Ορισμός Συστηματικού Σχεδίου Επενδύσεων (SIP)

Τι είναι ένα Συστηματικό Επενδυτικό Σχέδιο (SIP);

Ένα συστηματικό επενδυτικό σχέδιο (SIP) είναι ένα σχέδιο στο οποίο οι επενδυτές πραγματοποιούν τακτικές, ίσες πληρωμές σε αμοιβαίο κεφάλαιο, εμπορικός λογαριασμός, ή λογαριασμό συνταξιοδότησης όπως ένα 401 (k). Τα SIP επιτρέπουν στους επενδυτές να εξοικονομούν τακτικά με μικρότερο χρηματικό ποσό ενώ επωφελούνται από τα μακροπρόθεσμα πλεονεκτήματα του μέσο όρο κόστους σε δολάρια (DCA). Χρησιμοποιώντας μια στρατηγική DCA, ένας επενδυτής αγοράζει μια επένδυση χρησιμοποιώντας περιοδικές ίσες μεταφορές κεφαλαίων για να δημιουργήσει αργά πλούτο ή χαρτοφυλάκιο με την πάροδο του χρόνου.

Πώς λειτουργούν τα SIP

Τα αμοιβαία κεφάλαια και άλλες επενδυτικές εταιρείες προσφέρουν στους επενδυτές μια ποικιλία επενδυτικών επιλογών, συμπεριλαμβανομένων συστηματικών επενδυτικών σχεδίων. Τα SIP δίνουν στους επενδυτές την ευκαιρία να επενδύσουν μικρά χρηματικά ποσά για μεγαλύτερο χρονικό διάστημα αντί να χρειαστεί να βγάλουν μεγάλα εφάπαξ ποσά όλα με τη μία. Τα περισσότερα SIP απαιτούν πληρωμές στα προγράμματα σε σταθερή βάση - είτε είναι εβδομαδιαία, μηνιαία ή τριμηνιαία.

Η αρχή της συστηματικής επένδυσης είναι απλή. Λειτουργεί σε τακτικές και περιοδικές αγορές μετοχών ή μεριδίων τίτλων ενός αμοιβαίου κεφαλαίου ή άλλης επένδυσης. Ο μέσος όρος κόστους σε δολάρια περιλαμβάνει την αγορά του ίδιου ποσού σταθερού δολαρίου a ασφάλεια ανεξάρτητα από την τιμή του σε κάθε περιοδικό διάστημα. Ως αποτέλεσμα, οι μετοχές αγοράζονται σε διάφορες τιμές και σε διαφορετικά ποσά - αν και ορισμένα σχέδια μπορεί να σας επιτρέψουν να ορίσετε έναν σταθερό αριθμό μετοχών προς αγορά. Επειδή το ποσό που επενδύεται είναι γενικά σταθερό και δεν εξαρτάται από τις τιμές των μετοχών ή των μετοχών, ένας επενδυτής καταλήγει να αγοράζει λιγότερα μερίδια όταν οι τιμές ανά μονάδα αυξάνονται και περισσότερες μετοχές όταν οι τιμές πέφτουν.

Τα SIP τείνουν να είναι παθητικές επενδύσεις επειδή μόλις βάλετε χρήματα, συνεχίζετε να επενδύετε σε αυτό ανεξάρτητα από το πώς αποδίδει. Γι 'αυτό είναι σημαντικό να παρακολουθείτε πόσο πλούτος συσσωρεύεστε στο SIP σας. Μόλις φτάσετε σε ένα συγκεκριμένο ποσό ή φτάσετε σε ένα σημείο κοντά στη συνταξιοδότησή σας, μπορεί να θέλετε να επανεξετάσετε τα επενδυτικά σας σχέδια. Η μετάβαση σε μια στρατηγική ή επένδυση που διαχειρίζεται ενεργά μπορεί να σας επιτρέψει να αυξήσετε τα χρήματά σας ακόμη περισσότερο. Αλλά είναι πάντα καλή ιδέα να μιλήσετε σε έναν οικονομικός σύμβουλος ή ειδικός για να καθορίσει την καλύτερη κατάσταση για εσάς.

Ειδικές εκτιμήσεις

Οι υποστηρικτές της DCA υποστηρίζουν ότι με αυτήν την προσέγγιση, το μέσο κόστος ανά μετοχή της ασφάλειας μειώνεται με την πάροδο του χρόνου. Φυσικά, η στρατηγική μπορεί να αποτύχει εάν έχετε μια μετοχή της οποίας η τιμή αυξάνεται σταθερά και δραματικά. Αυτό σημαίνει ότι η επένδυση με την πάροδο του χρόνου σας κοστίζει περισσότερο από ό, τι αν αγοράζατε όλα ταυτόχρονα στην αρχή. Συνολικά, το DCA συνήθως μειώνει το κόστος μιας επένδυσης. ο κίνδυνος Η επένδυση μεγάλου ποσού χρημάτων στην ασφάλεια μειώνεται επίσης.

Επειδή οι περισσότερες στρατηγικές DCA βασίζονται σε ένα αυτόματο πρόγραμμα αγορών, συστηματικά επενδυτικά σχέδια απομακρύνουν τις δυνατότητες του επενδυτή για λήψη κακών αποφάσεων βάσει συναισθηματικών αντιδράσεων στην αγορά διακυμάνσεις. Για παράδειγμα, όταν οι τιμές των μετοχών εκτινάσσονται στα ύψη και οι πηγές ειδήσεων αναφέρουν νέα ρεκόρ αγοράς, οι επενδυτές αγοράζουν συνήθως πιο επικίνδυνα περιουσιακά στοιχεία.

Αντίθετα, όταν οι τιμές των μετοχών μειώνονται δραματικά για μεγάλο χρονικό διάστημα, πολλοί επενδυτές σπεύδουν να ξεφορτώσουν τις μετοχές τους. Η υψηλή αγορά και η χαμηλή πώληση έρχεται σε άμεση αντίθεση με τον μέσο όρο κόστους σε δολάρια και άλλες υγιείς επενδυτικές πρακτικές, ειδικά για μακροπρόθεσμους επενδυτές.

SIP και DRIP

Εκτός από τα SIP, πολλοί επενδυτές χρησιμοποιούν τα κέρδη τους εκμεταλλεύσεις να δημιουργήσετε για να αγοράσετε περισσότερα από την ίδια ασφάλεια, μέσω α σχέδιο επανεπένδυσης μερισμάτων (ΣΤΑΓΟΝΑ). Η επανεπένδυση μερισμάτων σημαίνει ότι οι μέτοχοι μπορούν να αγοράσουν μετοχές ή κλάσματα μετοχών σε εισηγμένες εταιρείες που κατέχουν ήδη. Αντί να στέλνει στον επενδυτή μια τριμηνιαία επιταγή για μερίσματα, η εταιρεία, ο πράκτορας μεταφοράς ή η μεσιτική εταιρεία χρησιμοποιεί τα χρήματα για να αγοράσει επιπλέον μετοχές στο όνομα του επενδυτή. Τα σχέδια επανεπένδυσης μερισμάτων είναι επίσης αυτόματα - ο επενδυτής ορίζει τη μεταχείριση των μερισμάτων όταν δημιουργούν έναν λογαριασμό ή αγοράστε πρώτα την μετοχή-και αφήνουν τους μετόχους να επενδύσουν μεταβλητά ποσά σε μια εταιρεία μακροπρόθεσμα περίοδος.

Τα DRIP που λειτουργούν από την εταιρεία είναι χωρίς προμήθεια. Αυτό συμβαίνει επειδή δεν απαιτείται μεσίτης για τη διευκόλυνση του εμπορίου. Ορισμένα DRIP προσφέρουν προαιρετικές αγορές μετρητών πρόσθετων μετοχών απευθείας από την εταιρεία με έκπτωση 1% έως 10% χωρίς τέλη. Επειδή τα DRIP είναι ευέλικτα, οι επενδυτές ενδέχεται να επενδύσουν μικρά ή μεγάλα χρηματικά ποσά, ανάλογα με την οικονομική τους κατάσταση.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα συστηματικών επενδυτικών σχεδίων

Πλεονεκτήματα

Τα SIP παρέχουν στους επενδυτές ποικίλα οφέλη. Το πρώτο, και το πιο προφανές, όφελος είναι ότι μόλις ορίσετε το ποσό που θέλετε να επενδύσετε και τη συχνότητα, δεν υπάρχουν πολλά περισσότερα να κάνετε. Δεδομένου ότι πολλά SIP χρηματοδοτούνται αυτόματα, πρέπει απλώς να βεβαιωθείτε ότι ο λογαριασμός χρηματοδότησης έχει αρκετά χρήματα για να καλύψει τις συνεισφορές σας. Σας επιτρέπει επίσης να χρησιμοποιήσετε μια μικρή ποσότητα, ώστε να μην αισθάνεστε τις επιπτώσεις ενός μεγάλου εφάπαξ ποσού αποτραβηγμένος όλα με τη μία.

Επειδή χρησιμοποιείτε DCA, δεν εμπλέκονται πολύ λίγα συναισθήματα. Αυτό μειώνει τον κίνδυνο και την αβεβαιότητα που πιθανόν να αντιμετωπίσετε με άλλες επενδύσεις, όπως μετοχές και δεσμούς. Και επειδή απαιτεί ένα σταθερό ποσό σε τακτά χρονικά διαστήματα, εφαρμόζετε επίσης κάποια πειθαρχία στην οικονομική σας ζωή.

Μειονεκτήματα

Παρόλο που μπορούν να βοηθήσουν έναν επενδυτή να διατηρήσει ένα σταθερό πρόγραμμα αποταμίευσης, τα επίσημα συστηματικά επενδυτικά σχέδια έχουν αρκετές προϋποθέσεις. Για παράδειγμα, συχνά απαιτούν μακροπρόθεσμη δέσμευση. Αυτό μπορεί να είναι οπουδήποτε από 10 έως 25 χρόνια. Ενώ οι επενδυτές επιτρέπεται να εγκαταλείψουν το σχέδιο πριν από την ημερομηνία λήξης, ενδέχεται να επιβαρυνθούν με μεγάλες πωλήσεις - μερικές φορές έως και το 50% της αρχικής επένδυσης εάν εντός του πρώτου έτους. Η έλλειψη πληρωμής μπορεί να οδηγήσει σε τερματισμό του προγράμματος.

Η κατάρτιση συστηματικών επενδυτικών σχεδίων μπορεί επίσης να είναι δαπανηρή. Μια χρέωση δημιουργίας και πωλήσεων μπορεί να φτάσει μέχρι το ήμισυ των επενδύσεων των πρώτων 12 μηνών. Επίσης, οι επενδυτές πρέπει να προσέξουν αμοιβαίο κεφάλαιο τέλη και τέλη φύλαξης και υπηρεσίας, εάν υπάρχουν.

Παράδειγμα πραγματικού κόσμου συστηματικού επενδυτικού σχεδίου

Οι περισσότερες εταιρείες μεσιτείας και αμοιβαίων κεφαλαίων όπως η Vanguard Investments, η Fidelity και η T. Η Rowe Price προσφέρει SIP, επιτρέποντας στους επενδυτές να συνεισφέρουν αρκετά μικρά ποσά. Παρόλο που οι πληρωμές μπορούν να γίνουν χειροκίνητα, τα περισσότερα SIP έχουν ρυθμιστεί χρηματοδοτείται αυτόματα είτε μηνιαία, τριμηνιαία, είτε όποια περίοδο επιλέξει ο επενδυτής. Αυτό σημαίνει ότι ένας επενδυτής θα πρέπει να έχει αγορά χρήματος ή άλλο ρευστό λογαριασμό για να χρηματοδοτήσει το συστηματικό επενδυτικό του σχέδιο.

Τ. Η Rowe Price καλεί το προϊόν SIP της αυτόματης αγοράς. Μετά την αρχική επένδυση για τη δημιουργία του λογαριασμού - γενικά $ 1.000 ή $ 2.500, αν και αυτό συνήθως ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο του λογαριασμού - οι επενδυτές μπορούν να συνεισφέρουν έως και $ 100 ανά μήνας. Είναι διαθέσιμο τόσο για λογαριασμούς IRA όσο και για φορολογητέους λογαριασμούς, αλλά μόνο για την αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων - όχι μετοχών.

Οι πληρωμές μπορούν να μεταφερθούν απευθείας από τραπεζικό λογαριασμό, μισθό ή ακόμη και επιταγή Κοινωνικής Ασφάλισης. Ο ιστότοπος της εταιρείας υπόσχεται "Χωρίς επιταγές για εγγραφή ή επενδυτικά δελτία στο ταχυδρομείο - χειριζόμαστε τα πάντα".