Πώς επηρεάζουν τα φοιτητικά δάνεια στους φόρους σας;

Φοιτητικά δάνεια και φόροι: Δύο θέματα που λίγοι απολαμβάνουν να σκέφτονται. Ωστόσο, εάν έχετε φοιτητικά δάνεια, είναι πιθανό να επηρεάσουν τον φορολογικό σας λογαριασμό. Εδώ είναι τι πρέπει να ξέρετε.

Βασικά Takeaways

Έως και 2.500 $ τόκων φοιτητικού δανείου μπορούν να εκπίπτουν φορολογικά κάθε χρόνο.
Ανάλογα με το πρόγραμμα διαγραφής δανείου στο οποίο συμμετέχετε, μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε φόρους για το ποσό που έχει παραχωρηθεί.
Τα προγράμματα ανακούφισης από τον COVID-19 έχουν επηρεάσει προσωρινά τον τρόπο με τον οποίο αντιμετωπίζονται ορισμένα επιδόματα φοιτητικών δανείων από την Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων (IRS).
Εάν έχετε αναστείλει τις πληρωμές φοιτητικού δανείου ως μέρος του ομοσπονδιακού προγράμματος ανακούφισης από την πανδημία χορηγήθηκε ανοχή, δεν θα οφείλετε αμέσως φόρους για πληρωμές που δεν έχουν πραγματοποιηθεί.

Έκπτωση φόρου τόκων φοιτητικού δανείου

ο Έκπτωση φόρου τόκων φοιτητικού δανείου έχει σχεδιαστεί για να μειώσει σας Φορολογουμενο εισοδημα, με βάση τους τόκους φοιτητικού δανείου που έχετε καταβάλει κατά τη διάρκεια του έτους. Είναι σημαντικό να σημειωθεί ότι δεν λαμβάνετε έκπτωση με βάση το ποσό που έχετε κάνει σε πληρωμές. Αντίθετα, μπορείτε να αφαιρέσετε μόνο τις πληρωμές τόκων σας, έως και 2.500 $.

instagram viewer

Η έκπτωση φόρου για τόκους φοιτητικού δανείου είναι μια έκπτωση πάνω από τη γραμμή, που σημαίνει ότι δεν χρειάζεται να κάνετε αναλυτικά στοιχεία για να τη διεκδικήσετε.

Πώς να πληροίτε τις προϋποθέσεις για την έκπτωση φόρου τόκων φοιτητικού δανείου

Για να πληροίτε τις προϋποθέσεις για την έκπτωση τόκων φοιτητικού δανείου, πρέπει να πληροίτε τα ακόλουθα κριτήρια:

Έχετε πληρώσει τόκους για ένα αναγνωρισμένο φοιτητικό δάνειο, το οποίο χρησιμοποιείται για εκπαιδευτικούς σκοπούς για εσάς, α εξαρτώμενος, ή σύζυγος
Να είστε νομικά υποχρεωμένοι να πληρώσετε τόκους για το φοιτητικό δάνειο
Η χωριστή κατάθεση γάμου δεν είναι δική σας κατάσταση κατάθεσης
Τα δικα σου τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα (MAGI) είναι κάτω από το όριο που έχει ορίσει η Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων (IRS) κάθε χρόνο

Εάν πληρώσατε τόκους για τα φοιτητικά σας δάνεια, ο υπεύθυνος εξυπηρέτησης δανείων θα σας στείλει ένα 1098-E εάν οι τόκοι που πληρώσατε ανήλθαν σε τουλάχιστον 600 $ κατά τη διάρκεια του έτους. Ωστόσο, ακόμα κι αν πληρώσατε λιγότερο από αυτό το ποσό, μπορείτε να ζητήσετε ένα 1098-E από τον δανειστή ή τον εξυπηρετητή σας. Αυτό το έγγραφο θα πει ακριβώς πόσους τόκους φοιτητικού δανείου πληρώσατε και πόσα μπορείτε να αφαιρέσετε.

Οι κρατήσεις μπορούν να μειώσουν το ποσό του εισοδήματός σας προτού υπολογίσετε το ποσό του φόρου που οφείλετε. Οι πιστώσεις μπορούν να μειώσουν το ποσό του φόρου που οφείλετε σε δολάρια για δολάριο. Μια έκπτωση μειώνει το φορολογητέο εισόδημά σας, σε αντίθεση με μια πίστωση, η οποία μειώνει το ποσό του φόρου που πληρώνετε. Η έκπτωση τόκων φοιτητικού δανείου δεν είναι μείωση του φορολογικού σας λογαριασμού έναντι δολαρίου.

Φοιτητικό Δάνειο και Φόροι

Εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για διαγραφή φοιτητικού δανείου, μπορεί επίσης να είστε έτοιμοι για φόρους, ανάλογα με την κατάσταση. Αυτό μπορεί να είναι μια δυσάρεστη έκπληξη εάν το φοιτητικό σας χρέος συγχωρεθεί ή συγχωρηθεί μερικώς και, στη συνέχεια, πρέπει να πληρώσετε έναν βαρύ φορολογικό λογαριασμό.

Συγχώρεση δανείου δημόσιας υπηρεσίας (PSLF)

Όσοι πληρούν τις προϋποθέσεις για Συγχώρεση Δανείου Δημόσιας Υπηρεσίας (PSLF) δεν χρειάζεται να ανησυχούν για την καταβολή φόρων επί του ποσού που χορηγείται. Εφόσον πληροίτε τις προϋποθέσεις επιλεξιμότητας για εργασία σε ειδικευμένο εργοδότη και πραγματοποιείτε 120 πληρωμές που πληρούν τις προϋποθέσεις, μπορείτε να έχετε το υπόλοιπο του δανείου σας χωρίς φορολογική συνέπεια.

Συγχώρεση αποπληρωμής βάσει εισοδήματος

Ανάλογα με τον τύπο του προγράμματος αποπληρωμής που βασίζεται στο εισόδημα, μπορεί να πληροίτε τα κριτήρια για διαγραφή δανείου μετά από 20 ή 25 χρόνια. Αφού βρίσκεστε σε πρόγραμμα αποπληρωμής βάσει εισοδήματος για το απαιτούμενο χρονικό διάστημα, το υπόλοιπο ακυρώνεται. Ωστόσο, αυτή η ακύρωση συνήθως συνοδεύεται από φορολογικό λογαριασμό.

Παρόλο που η συγχώρεση για αποπληρωμή βάσει εισοδήματος θεωρείται κανονικά φορολογητέα, η Το νομοσχέδιο για την αντιμετώπιση του COVID-19 ψηφίστηκε το 2021 κατάργησε τους φόρους για αυτού του είδους τη συγχώρεση έως το 2025.

Ως εκ τούτου, θα μπορούσατε να είστε έτοιμοι για δεκάδες χιλιάδες δολάρια σε φόρους, ανάλογα με το ποσό που θα συγχωρεθεί τελικά.

Βοήθεια αποπληρωμής φοιτητικού δανείου εργοδότη και φόροι

Ορισμένοι εργοδότες προσφέρουν οφέλη στους υπαλλήλους τους, συμπεριλαμβανομένης της βοήθειας τους με τις πληρωμές φοιτητικού δανείου. Όπως συμβαίνει με ορισμένους τύπους φοιτητικών δανείων συγχώρεση, αυτή η μορφή ενίσχυσης είναι συνήθως φορολογητέα. Έτσι, εάν ο εργοδότης σας πρόσφερε έως και 5.000 $ για να σας βοηθήσει να αποπληρώσετε τα φοιτητικά σας δάνεια κατά τη διάρκεια του έτους, για παράδειγμα, αυτό το ποσό θα προστεθεί στο φορολογητέο εισόδημά σας. Θα καθορίσετε τους φόρους σας με βάση αυτό το συνολικό εισόδημα.

Ωστόσο, όπως συμβαίνει με την αποπληρωμή βάσει εισοδήματος, η ελάφρυνση για τον COVID-19 ανέστειλε τους φόρους σε αυτά τα ποσά. Μέχρι το 2025, εάν ένας εργοδότης προσφέρει βοήθεια αποπληρωμής φοιτητικού δανείου, δεν θα φορολογηθείτε αμέσως για το ποσό που παρέχεται.

Το Κογκρέσο θα μπορούσε να αποφασίσει να καταστήσει μόνιμες αυτές τις φορολογικές διατάξεις, αλλά είναι σημαντικό να τις εκμεταλλευτείτε τώρα, αν μπορείτε, σε περίπτωση που το Κογκρέσο επιλέξει να μην ενεργήσει και καταλήξετε στο γάντζο για τους φόρους γραμμή.

Τα φοιτητικά μου δάνεια επηρεάζουν τη φορολογική μου δήλωση;

Ναί. Εάν πληρώσατε τόκους φοιτητικού δανείου, μπορείτε να λάβετε έκπτωση φόρου για αυτό το ποσό, έως και 2.500 $. Επιπλέον, ορισμένοι τύποι διαγραφής δανείων θεωρούνται φορολογητέο εισόδημα.

Τα φοιτητικά δάνεια υπολογίζονται ως εισόδημα στους φόρους μου;

Η λήψη φοιτητικού δανείου για την πληρωμή του σχολείου δεν θεωρείται εισόδημα για φορολογικούς σκοπούς. Το χρέος συνήθως δεν θεωρείται εισόδημα από το IRS, αν και ορισμένοι τύποι διαγραφής χρέους μπορούν να θεωρηθούν φορολογητέο εισόδημα.

Η ανακούφιση από τον COVID-19 επηρεάζει τα φοιτητικά μου δάνεια και τους φόρους;

Η ελάφρυνση του COVID-19 έχει αλλάξει τον τρόπο με τον οποίο τα φοιτητικά δάνεια επηρεάζουν τους φόρους σας, τουλάχιστον προσωρινά. Η συγχώρεση που σχετίζεται με αποπληρωμή βάσει εισοδήματος δεν θεωρείται φορολογητέο εισόδημα μέχρι το 2025. Επιπλέον, καθώς οι πληρωμές τόκων έχουν σταματήσει στα ομοσπονδιακά φοιτητικά δάνεια, πιθανότατα δεν θα μπορείτε να επωφεληθείτε από την έκπτωση φόρου τόκων φοιτητικού δανείου.

Η κατώτατη γραμμή

Τα φοιτητικά σας δάνεια μπορεί να έχουν αντίκτυπο στη φορολογική σας δήλωση. Εάν έχετε πληρώσει τόκους για τα φοιτητικά σας δάνεια, ίσως μπορείτε να αφαιρέσετε ένα μέρος αυτών των τόκων από το φορολογητέο εισόδημά σας.

Επιπλέον, ορισμένοι τύποι διαγραφής δανείου έχουν φορολογικές συνέπειες. Ελέγξτε τις οικονομικές σας συνθήκες και εξετάστε το ενδεχόμενο να μιλήσετε με έναν φοροτεχνικό για να μάθετε ποια είναι τα φορολογικά οφέλη και οι συνέπειες σχετικά με τα φοιτητικά σας δάνεια.