5 καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες ιδιοκτητών σπιτιού στη Φλόριντα
Ο David είναι συγγραφέας οικονομικού περιεχομένου στη Νέα Υόρκη. Ειδικεύεται στην κάλυψη ασφάλισης, επενδύσεων και συνταξιοδοτικού προγραμματισμού. Πριν γράψει με πλήρη απασχόληση, εργάστηκε ως οικονομικός σύμβουλος και πέρασε και στις εξετάσεις CFP και Series 6.
Ο Anthony Battle είναι ΠΙΣΤΟΠΟΙΗΜΕΝΟΣ επαγγελματίας FINANCIAL PLANNER™. Κέρδισε τον χαρακτηρισμό Chartered Financial Consultant® για προηγμένο οικονομικό προγραμματισμό, τον χαρακτηρισμό Chartered Life Underwriter® για προηγμένη εξειδίκευση ασφάλισης, Accredited Financial Counselor® for Financial Counseling και οι ονομασίες Retirement Income Certified Professional® και Certified Retirement Counselor για προκαταρκτική συνταξιοδότηση σχεδίαση.
Ο J.R. Duren έχει περισσότερα από 10 χρόνια εμπειρίας στη συγγραφή και την επεξεργασία για έντυπα και ψηφιακά μέσα ενημέρωσης, υπηρετώντας σε ρόλους ως συγγραφέας μάρκετινγκ, ρεπόρτερ και ανεξάρτητος συντάκτης. Υπηρετεί ως ασφαλιστικός συντάκτης για το τμήμα μάρκετινγκ απόδοσης της Dotdash Meredith.
Εάν είστε όπως οι περισσότεροι κάτοικοι της Φλόριντα, το σπίτι σας είναι το πολυτιμότερο περιουσιακό σας στοιχείο. Οι τυφώνες και άλλα καιρικά φαινόμενα μπορούν να θέσουν σε κίνδυνο αυτό το περιουσιακό στοιχείο. Ως εκ τούτου, η επιλογή της σωστής ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού στη Φλόριντα είναι βασικό μέρος της προστασίας του σπιτιού σας. Στην ιδανική περίπτωση, ο ασφαλιστής σας θα προσφέρει υψηλά ποσά κάλυψης σε ανταγωνιστική τιμή. Επιπλέον, ο ασφαλιστής σας πρέπει να έχει την οικονομική δύναμη για να εξοφλήσει τις αποζημιώσεις, ειδικά μετά από μια καταστροφή.
Για να επιλέξουμε τις καλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες ιδιοκτητών σπιτιού στη Φλόριντα, αξιολογήσαμε 11 ασφαλιστές στις ακόλουθες κατηγορίες: αξία, με βάση τα ασφάλιστρα και την κάλυψη (35%, εκ των οποίων το κόστος ήταν 6%). εάν δόθηκε ηλεκτρονική προσφορά (25%). AM Καλύτερη βαθμολογία οικονομικής ισχύος (20%). Δείκτης παραπόνων της Εθνικής Ένωσης Επιτρόπων Ασφαλίσεων (NAIC) (15%). και εξυπηρέτηση πελατών (5%).
Πρόσθετες ασφαλιστικές εταιρείες για ιδιοκτήτες σπιτιού στη Φλόριντα που πρέπει να ληφθούν υπόψη
Δεν μπήκε στη λίστα μας κάθε εταιρεία που αναλύσαμε. Υπάρχουν αρκετές γνωστές εταιρείες με καλή φήμη που θα μπορούσαν να σας ταιριάζουν αν προσφέρουν μια προσφορά για ένα σπίτι.
Κρατικό αγρόκτημα
Όταν απευθυνθήκαμε σε Κρατικό αγρόκτημα για μια προσφορά, ο πράκτορας μας ενημέρωσε ότι δεν μπορούσε να ασφαλίσει το σπίτι μας επειδή ήταν πάνω από 21 ετών. Ωστόσο, η εταιρεία μπόρεσε να παράσχει μια προσφορά από τους Πολίτες. Η State Farm είναι μια από τις μεγαλύτερες εταιρείες ιδιοκτητών σπιτιού στη Φλόριντα. Προσφέρει online προσφορές, έχει βαθμολογία A++ (Superior) AM Best και θα μπορούσε να αξίζει μια ματιά αν το σπίτι σας χτίστηκε πριν από λιγότερο από 21 χρόνια.
Σε όλη την επικράτεια
Περάσαμε από το ηλεκτρονικό σύστημα προσφορών της Nationwide, αλλά η εταιρεία δεν ήταν σε θέση να παράσχει προσφορά για το ακίνητό μας. Εάν μπορείτε να πάρετε μια προσφορά από τη Nationwide, η εταιρεία θα μπορούσε να είναι κατάλληλη. Έχει χαμηλό αριθμό παραπόνων NAIC για μια εταιρεία του μεγέθους της και βαθμολογία A+ (Superior) AM Best, καθιστώντας την μια από τις πιο ασφαλείς οικονομικά ασφαλιστικές εταιρείες ιδιοκτητών σπιτιού στη Φλόριντα.
Προοδευτικός
Συμπληρώσαμε την ηλεκτρονική φόρμα προσφοράς της Progressive και παραπεμφθήκαμε στον Kin. Προοδευτικός έχει βαθμολογία A+ (Superior) από την AM Best για χρηματοοικονομική σταθερότητα και αναμενόμενο αριθμό παραπόνων για μια εταιρεία του μεγέθους της, σύμφωνα με την NAIC.
Allstate
Περάσαμε του Allstate ηλεκτρονικό σύστημα προσφορών και έλαβε προσφορά από την Security First (μια εταιρεία με ποσοστό καταγγελιών που ήταν 13 φορές υψηλότερο από το αναμενόμενο, σύμφωνα με την NAIC). Η προσφορά που παρέχεται προσέφερε τη μικρότερη κάλυψη για την τιμή, σε σχέση με άλλες εταιρικές προσφορές που συγκεντρώθηκαν.
Βασικά στοιχεία ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού στη Φλόριντα
Γιατί έχει σημασία η οικονομική ισχύς μιας εταιρείας ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού
Η ικανότητα της ασφαλιστικής εταιρείας ενός ιδιοκτήτη σπιτιού να εξοφλήσει τις απαιτήσεις εξαρτάται από την οικονομική ισχύ της. Εάν μια ασφαλιστική εταιρεία δεν διαθέτει τους πόρους, ενδέχεται να μην είναι σε θέση να πληρώσει για ζημιές που καλύπτονται από τα συμβόλαιά της, ειδικά μετά από ένα σημαντικό γεγονός όπως ένας τυφώνας. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό στη Φλόριντα, όπου πολλοί ασφαλιστές ακινήτων έχουν υποβληθεί σε εκκαθάριση τα τελευταία χρόνια.
Ανεξάρτητοι οίκοι αξιολόγησης όπως AM Best και η Demotech εξετάζουν τα οικονομικά των ασφαλιστικών εταιρειών και δίνουν σε αυτές τις εταιρείες α βαθμός γράμματος με βάση την ικανότητά τους να πληρώνουν αξιώσεις. Ορισμένοι δανειστές ενυπόθηκων δανείων ενδέχεται να μην δέχονται ασφάλιση περιουσίας από ασφαλιστές με βαθμολογία κάτω από το Α, λόγω του πρόσθετου κινδύνου.
Πώς λειτουργεί μια επιθεώρηση μετριασμού του ανέμου
Σε μια επιθεώρηση μετριασμού του ανέμου, ένας ασφαλιστής στέλνει έναν πιστοποιημένο επιθεωρητή για να ελέγξει πόσο καλά αντέχει το σπίτι σας στις ζημιές από τον άνεμο. Ο επιθεωρητής εξετάζει μέρη του σπιτιού σας όπως την οροφή, τις πόρτες και τα καλύμματα παραθύρων και ελέγχει εάν η στέγη σας έχει δευτερεύον φράγμα νερού για την αποφυγή διαρροών. Με βάση αυτήν την επιθεώρηση, θα μπορούσατε να δικαιούστε έκπτωση για τον μετριασμό του ανέμου στα ασφάλιστρα των ιδιοκτητών του σπιτιού σας. Μας δόθηκαν εκπτώσεις από 700 $ σε περισσότερα από 1.800 $ για ένα σπίτι 300.000 $.
Πότε πρέπει να αγοράσετε ασφάλιση πλημμύρας
Εάν ζείτε σε ζώνη υψηλού κινδύνου πλημμύρας, πιθανότατα απαιτείται να διατηρήσετε ασφάλιση πλημμύρας από την εταιρεία υποθηκών σας. Εάν ζείτε σε μια περιοχή όπου δεν απαιτείται ασφάλιση για πλημμύρες, μπορεί να θέλετε να αγοράσετε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, επειδή η μέση πολιτική ιδιοκτητών σπιτιού δεν καλύπτει ζημιές από πλημμύρες.
Η FEMA προσφέρει ένα διαδικτυακός χάρτης πλημμυρών όπου μπορείτε να οραματιστείτε τον κίνδυνο πλημμύρας στην περιοχή σας. Με αυτό, μπορείτε να αποφασίσετε αν αξίζει να το αγοράσετε ασφάλιση πλημμύρας πάνω από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο των ιδιοκτητών του σπιτιού σας. Για παράδειγμα, ο Kin μας επέτρεψε να προσθέσουμε ασφάλιση πλημμύρας στην προσφορά μας.
Τι σημαίνει μια Ομοσπονδιακή Δήλωση Καταστροφής
Μια ομοσπονδιακή δήλωση καταστροφής είναι όταν ο Πρόεδρος των Ηνωμένων Πολιτειών καθορίζει ότι μια περιοχή έχει υποστεί τόσο μεγάλη ζημιά, είναι πέρα από τους πόρους της πόλης ή ακόμα και του κράτους να το χειριστεί επισκευές. Αυτό μπορεί να συμβεί μετά από μια μεγάλη καταστροφή όπως ένας τυφώνας ή ένας σεισμός. Εάν ζείτε σε μια περιοχή που καλύπτεται από μια τέτοια δήλωση, θα μπορούσατε να δικαιούστε επιπλέον πόρους μέσω της FEMA. Αυτό περιλαμβάνει επιχορηγήσεις για την επισκευή του σπιτιού σας καθώς και κεφάλαια για προσωρινή στέγαση καθώς περιμένετε να επιστρέψετε στο σπίτι σας.
Τι να κάνετε όταν η ασφαλιστική εταιρεία ιδιοκτητών σπιτιού σας είναι αφερέγγυα
Εάν η ασφαλιστική εταιρεία των ιδιοκτητών σπιτιού σας κηρυχθεί αφερέγγυα και σας οφείλει για ασφαλιστικές απαιτήσεις, εξακολουθείτε να καλύπτεστε από την Ένωση Εγγυήσεων Ασφαλίσεων της Φλόριντα (FIGA). Ωστόσο, η FIGA περιορίζει την κάλυψη από 300.000 $ έως 500.000 $, ανάλογα με τον ισχυρισμό σας. Εάν το όριο του συμβολαίου σας ήταν υψηλότερο και αντιμετωπίζετε ζημιές άνω των 300.000 $, δεν σας εγγυάται η αποζημίωση για το πλήρες ποσό της ζημιάς.
Εάν δεν είστε στη μέση μιας απαίτησης και μάθετε ότι η ασφαλιστική σας εταιρεία είναι αφερέγγυα, λάβετε προσφορές από άλλους ασφαλιστές για να βεβαιωθείτε ότι διατηρείτε την κάλυψη. Δεδομένου του κινδύνου συναλλαγής με μια αφερέγγυα εταιρεία, είναι σημαντικό να συνεργαστείτε με έναν ασφαλιστή που έχει ισχυρή οικονομική αξιολόγηση, όπως η Chubb (A++), η USAA (A++), η Nationwide (A+) και η Progressive (A+).
Ειδήσεις ασφάλισης ιδιοκτητών σπιτιού στη Φλόριντα
Το τέλος αξιολόγησης έκτακτης ανάγκης 1% θα ξεκινήσει τον Οκτώβριο
Τον Απρίλιο, οι ρυθμιστικές αρχές ασφάλισης της Φλόριντα ανακοίνωσαν ένα τέλος έκτακτης αξιολόγησης 1% σε όλα τα ασφάλιστρα ιδιοκτητών σπιτιού στη Φλόριντα. Το νέο τέλος θα ξεκινήσει την 1η Οκτωβρίου και θα συνεχιστεί για τουλάχιστον ένα χρόνο. Το τέλος θα βοηθήσει τις κρατικές ρυθμιστικές αρχές ασφάλισης να χρηματοδοτήσουν ένα πρόγραμμα ομολόγων 150 εκατομμυρίων δολαρίων που το κράτος θα χρησιμοποιήσει για να πληρώσει για καλυμμένες απαιτήσεις από την αφερέγγυα πλέον United Property & Casualty Insurance Company.
Τα ποσοστά θα αυξηθούν κατά 40% το 2023, σύμφωνα με το III
Το Insurance Information Institute (III) προέβλεψε ότι τα ασφάλιστρα του συμβολαίου των ιδιοκτητών σπιτιού στη Φλόριντα θα αυξηθούν κατά 40% ή περισσότερο το 2023.
Οι αγρότες σταματούν να πωλούν τις πολιτικές της Φλόριντα
Στις αρχές Ιουνίου, η μεγάλη ασφαλιστική εταιρεία Farmers ανακοίνωσε ότι θα σταματήσει την πώληση νέων συμβολαίων στη Φλόριντα. «Με το κόστος της καταστροφής σε ιστορικά υψηλά επίπεδα και το κόστος ανοικοδόμησης να συνεχίζει να αυξάνεται, υλοποιήσαμε μια παύση στη σύνταξη νέων πολιτικών ιδιοκτητών σπιτιού για να διαχειριστούμε αποτελεσματικότερα την έκθεσή μας σε κινδύνους», εκπρόσωπος της εταιρείας είπε Orlando's News 6.
Συχνές Ερωτήσεις
-
Πόσο είναι η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού στη Φλόριντα;
Το μέσο ασφάλιστρο για ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού στη Φλόριντα ήταν 4.231 $ ετησίως το 2022. Αυτό είναι υπερδιπλάσιο από τον εθνικό μέσο όρο των 1.544 $ ετησίως. Το ασφάλιστρό σας θα βασίζεται σε παράγοντες όπως:
- Η αξία του ακινήτου σας
- Η τοποθεσία σου
- Το είδος της κάλυψης
- Ο ασφαλιστής με τον οποίο συνεργάζεστε
- Τυχόν εκπτώσεις που ελήφθησαν
- Τυχόν προαιρετικά πρόσθετα στην πολιτική
-
Απαιτείται ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού στη Φλόριντα;
Η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού δεν απαιτείται από την πολιτεία της Φλόριντα. Ωστόσο, οι ενυπόθηκοι δανειστές απαιτούν συνήθως να αγοράσετε ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού μέχρι να εξοφλήσετε το σπίτι σας. Εάν είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας εντελώς, δεν απαιτείται να έχετε ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού. Αλλά το να το παρακάμψετε είναι πολύ επικίνδυνο, καθώς μπορεί να χάσετε το σπίτι σας από φυσική ή άλλη καταστροφή.
-
Γιατί είναι τόσο ακριβή η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού στη Φλόριντα;
Η ασφάλιση ιδιοκτητών σπιτιού είναι ακριβή στη Φλόριντα λόγω του υψηλού κινδύνου καταστροφικών ζημιών από καιρικά φαινόμενα. Για παράδειγμα, μεγάλοι τυφώνες μπορούν να καταστρέψουν ολόκληρες γειτονιές, οδηγώντας σε τεράστιο κόστος για τους ασφαλιστές. Οι ασφαλιστές πρέπει να χρεώνουν περισσότερα για να λάβουν υπόψη τον υψηλό αριθμό και το κόστος των απαιτήσεων στη Φλόριντα.
Μεθοδολογία
Για αυτήν την ανασκόπηση, η ομάδα μας ερεύνησε 11 από τις κορυφαίες ασφαλιστικές εταιρείες ιδιοκτητών σπιτιού στη Φλόριντα. Βαθμολογήσαμε τις εταιρείες με βάση τους:
- Προσφορά, καλύψεις και αξία: 35%
- Διαδικασία προσφοράς: 25%
- AM Καλύτερη βαθμολογία οικονομικής ευρωστίας: 20%
- Ικανοποίηση πελατών, όπως υποδεικνύεται από τον δείκτη παραπόνων NAIC κάθε εταιρείας: 15%
- Εξυπηρέτηση πελατών: 5%
Ζητήσαμε μια προσφορά τιμής για ένα σπίτι 1.824 τετραγωνικών ποδιών που χτίστηκε το 1981 στον ταχυδρομικό κώδικα 32244 (Τζάκσονβιλ) με δίρριχτη οροφή, τοίχους με πλαίσιο και επένδυση βινυλίου. Εκτιμήσαμε κάθε προσφορά σύμφωνα με τα ακόλουθα:
- Ασφάλιστρο: 17.5%
- Κάλυψη κύριας δομής: 17.5%
- Κάλυψη απώλειας χρήσης: 17.5%
- Κάλυψη προσωπικής ευθύνης: 12.5%
- Κάλυψη προσωπικής περιουσίας: 10%
- Ιατρικές πληρωμές: 5%
- Εκπίπτει ο τυφώνας: 5%
- Διάταγμα ή κάλυψη νόμου: 5%
- Κάλυψη μυκήτων/μούχλας: 5%
- Άλλες δομές: 5%
