Πώς να ανοίξετε μια Roth IRA με μια μεγάλη διαδικτυακή χρηματιστηριακή εταιρεία

Το να αποταμιεύσετε αρκετά για να διατηρήσετε το βιοτικό σας επίπεδο στα χρυσά σας χρόνια απαιτεί προγραμματισμό και συνεπή, έξυπνη επένδυση. Ευτυχώς, οι περισσότεροι Αμερικανοί έχουν μερικά εξαιρετικά φορολογικά προνομιούχα εργαλεία που έχουν στη διάθεσή τους. Ένα από τα καλύτερα είναι το Roth IRA.

Ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης Roth (Roth IRA) είναι ένα επενδυτικό εργαλείο με φορολογικό πλεονέκτημα. Για το 2022, τα άτομα που πέφτουν κάτω από ορισμένα εισοδηματικά όρια μπορούν να συνεισφέρουν έως και 6.000 $ ανά άτομο ή 7.000 $ ανά άτομο για άτομα ηλικίας 50 ετών και άνω, σε χρήματα μετά τη φορολογία. Για το 2023, τα όρια συνεισφοράς ανέρχονται σε $6.500 και $7.500 αντίστοιχα. Τότε, αυτά τα χρήματα μπορούν να επενδυθούν αμοιβαία κεφάλαια, αποθέματα, δεσμούς, ή διαπραγματεύσιμα αμοιβαία κεφάλαια (ETF).

Πώς να ρυθμίσετε ένα Roth IRA

Άνοιγμα ενός Roth IRA με ένα διαδικτυακό χρηματιστηριακή εταιρεία είναι απλή και σχετικά ομοιόμορφη στις περισσότερες μεγάλες εταιρείες. Ακολουθούν τα βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε για πέντε από τις πιο εξέχουσες χρηματιστηριακές εταιρείες:

Τσαρλς Σουάμπ

Ο Charles Schwab εμφανίζει πολλά πορτοκαλί κουμπιά "Άνοιγμα λογαριασμού" επάνω τους αρχική σελίδα. Κάντε κλικ σε οποιοδήποτε από αυτά και, στη συνέχεια, κάντε κλικ στο πορτοκαλί κουμπί «Roth IRA» στην επόμενη σελίδα για να ξεκινήσετε. Εδώ είναι τι θα χρειαστείτε για κάθε σελίδα στη διαδικασία αίτησης:

1. Για τη σελίδα προσωπικών πληροφοριών, θα πρέπει να εισαγάγετε το όνομά σας, τη διεύθυνση email σας, Αριθμός Κοινωνικής Ασφάλισης (SSN), ημερομηνία γέννησης και πατρικό όνομα της μητέρας.
2. Στη συνέχεια, δημιουργήστε ένα login και έναν κωδικό πρόσβασης. Θα επιλέξετε επίσης μια ερώτηση ασφαλείας σε αυτήν τη σελίδα.
3. Στην επόμενη σελίδα, θα πρέπει να εισαγάγετε τη νόμιμη διεύθυνση και τον αριθμό τηλεφώνου σας, εκτός από την επιλογή των προτιμήσεων αλληλογραφίας σας.
4. Εισαγάγετε την κατάσταση απασχόλησής σας, ετήσια εισόδημακαι υγρό καθαρή αξία σε αυτήν την σελίδα.
5. Θα βρείτε τις ρυθμιστικές αποκαλύψεις σας σε αυτήν τη σελίδα. Θα μπορείτε επίσης να επιλέξετε εάν θα προσθέσετε μια αξιόπιστη επαφή.
6. Εάν επιλέξετε να προσθέσετε μια επαφή, θα πρέπει στη συνέχεια να εισαγάγετε το όνομα και τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου της.
7. Επιλέξτε τις προαιρετικές σας δυνατότητες εδώ: επικοινωνίες χωρίς χαρτί, υπηρεσίες συναλλαγών Schwab, επιλογές διαπραγμάτευση και περιορισμένη περιθώρια.
8. Μπορείτε να προσθέσετε το δικό σας δικαιούχος πληροφορίες σε αυτήν τη σελίδα, εάν υπάρχουν. Εάν επιλέξετε να το προσθέσετε τώρα, θα χρειαστείτε τις ημερομηνίες γέννησής τους.
9. Τέλος, έντυπα συγκατάθεσης. Θα πρέπει να συναινέσετε στη χρήση ηλεκτρονικών αρχείων και υπογραφών, της συμφωνίας λογαριασμού μεσιτείας, της αποκάλυψης και των όρων. Υπηρεσία Εσωτερικών Εσόδων (IRS) καθεστώς παρακράτησης φόρου· και τα λοιπά.
10. Ο λογαριασμός σας έχει δημιουργηθεί! Τώρα μπορείτε να το χρηματοδοτήσετε μεταφέροντας χρήματα στο διαδίκτυο, καταθέτοντας μια επιταγή στην εφαρμογή, ταχυδρομώντας μια επιταγή ή αφήνοντας μια επιταγή σε μια φυσική τοποθεσία.

πιστότητα

Από κάθε Πιστότητα ιστοσελίδα, ξεκινήστε κάνοντας κλικ στο «Σύνδεση» κοντά στην κορυφή και θα βρείτε ένα πορτοκαλί κουμπί «Άνοιγμα λογαριασμού» κοντά στο κάτω μέρος της επόμενης σελίδας. Επιλέξτε "Open a Roth IRA" και μετά "Get Started":

1. Είστε ήδη πελάτης του Fidelity; Εάν ναι, μπορείτε εύκολα να ανοίξετε έναν λογαριασμό χρησιμοποιώντας τα αποθηκευμένα στοιχεία σας κάνοντας κλικ στο «Ναι» στην πρώτη σελίδα. Εάν όχι, πατήστε "Όχι".
2. Θα χρειαστεί να εισαγάγετε τα ακόλουθα προσωπικά στοιχεία στην επόμενη σελίδα: το όνομά σας, το SSN, την ημερομηνία γέννησης, τη χώρα ιθαγένειας, τον αριθμό τηλεφώνου, τη διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και τον κωδικό προσφοράς (αν υπάρχει). Στο κάτω μέρος αυτής της σελίδας, υπάρχει μια ξεχωριστή ενότητα για να εισαγάγετε τη νόμιμη διεύθυνσή σας.
3. Στη σελίδα κατάστασης εργασίας, μπορείτε να επιλέξετε από ένα αναπτυσσόμενο μενού με επιλογές όπως «απασχολούμενος», «αυτοαπασχολούμενος», «συνταξιούχος», «άνεργος» κ.λπ. Μόλις κάνετε την επιλογή σας, εμφανίζεται ένα αναδυόμενο πλαίσιο που ζητά περισσότερες λεπτομέρειες για την απασχόληση. Οι ρυθμιστικές αποκαλύψεις σας εμφανίζονται επίσης εδώ.
4. Στη συνέχεια, έχετε την ευκαιρία να ελέγξετε τις πληροφορίες σας. Αυτή η σελίδα σάς επιτρέπει να επιλέξετε τη βασική σας θέση, είτε μια κυβέρνηση πιστότητας Ταμείο Χρηματαγοράς ή α Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC)-Πρόγραμμα Σάρωση Ασφαλισμένων Καταθέσεων, εκτός από την εμφάνιση όλων των αποκαλύψεων σας. Στο κάτω μέρος της σελίδας, θα πατήσετε "Άνοιγμα λογαριασμού". Σημειώστε ότι με αυτόν τον τρόπο, συμφωνείτε με όλες τις αποκαλύψεις.
5. Συγχαρητήρια, ανοίξατε τον λογαριασμό σας στο Fidelity Roth IRA! Μπορείτε να βρείτε τον νέο αριθμό λογαριασμού σας σε αυτή τη σελίδα.
6. Τέλος, θα μπορείτε να ρυθμίσετε το όνομα χρήστη και τον κωδικό πρόσβασής σας στο Fidelity.
7. Αφού δημιουργήσετε τον λογαριασμό σας, μπορείτε να τον χρηματοδοτήσετε με μεταφορά από τον τραπεζικό λογαριασμό ή τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας, μεταφέροντας περιουσιακά στοιχεία του IRA από άλλα ιδρύματα ή με επιταγή, τραπεζικό έμβασμα ή απευθείας κατάθεση.

Εμπροσθοφυλακή

Η Vanguard προσφέρει πολλούς ιστότοπους για να διαλέξετε εάν επισκεφθείτε Vanguard.com. Κάντε κλικ στην επιλογή "Προσωπικοί επενδυτές" στο πλαίσιο στα δεξιά ή από το αναπτυσσόμενο μενού "Οι ιστότοποί μας" επάνω αριστερά για να μεταφερθείτε στην κατάλληλη ιστοσελίδα.

1. Ξεκινήστε κάνοντας κλικ σε ένα από τα δύο κουμπιά "Άνοιγμα λογαριασμού" σε αυτήν τη σελίδα. Στην επόμενη σελίδα, μπορείτε να επιλέξετε είτε "Έναρξη νέου λογαριασμού" είτε "Έναρξη μεταφοράς ή μετατροπής".
2. Αφού επιλέξετε να ξεκινήσετε έναν νέο λογαριασμό, θα ερωτηθείτε στην ακόλουθη σελίδα πώς θα θέλατε να χρηματοδοτήσετε τον λογαριασμό σας: τραπεζική μεταφορά (χρηματοδότηση τώρα ή αργότερα), μετατόπιση από πρόγραμμα εργοδότη ή μεταφορά επενδυτικού λογαριασμού από άλλον εταιρεία.
3. Έχετε ήδη σύνδεση; Εάν όχι, κάντε κλικ στο «Συνέχεια» κάτω από το πλαίσιο «Όχι, είμαι νέος εδώ». Θα οδηγηθείτε σε μια εισαγωγική σελίδα που περιλαμβάνει όλες τις πληροφορίες που θα χρειαστείτε και τα βήματα που θα πρέπει να κάνετε.
4. Στην επόμενη σελίδα, επιλέξτε "Συνταξιοδοτικές επενδύσεις (μεσιτικές IRA)" από τις παρεχόμενες επιλογές και, στη συνέχεια, "Roth IRA" όταν εμφανιστεί το πλαίσιο "Τύποι λογαριασμού για αυτόν τον σκοπό".
5. Στη συνέχεια, θα πρέπει να εισαγάγετε τα ακόλουθα προσωπικά στοιχεία: όνομα, διεύθυνση ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, ημερομηνία γέννησης, SSN, υπηκοότητα και φύλο.
6. Εισαγάγετε τη φυσική και την ταχυδρομική σας διεύθυνση, εκτός από τον αριθμό τηλεφώνου σας, στην επόμενη σελίδα. Στη συνέχεια, θα εμφανιστεί μια αναδυόμενη οθόνη για να ελέγξετε τις πληροφορίες σας.
7. Στη συνέχεια, θα χρειαστεί να ανεβάσετε μια ψηφιακή φωτογραφία της άδειας οδήγησης, της κρατικής ταυτότητας ή του διαβατηρίου σας.
8. Στη συνέχεια, ορίστε το όνομα χρήστη και τον κωδικό πρόσβασής σας, εκτός από τη συναίνεση για την ηλεκτρονική παράδοση και τους όρους χρήσης του ιστότοπου της Vanguard. Στη συνέχεια, θα πρέπει να επιλέξετε τρεις ερωτήσεις ασφαλείας στην επόμενη σελίδα.
9. Στη συνέχεια, θα εισαγάγετε τα διαπιστευτήρια σύνδεσης του τραπεζικού σας λογαριασμού ή θα συνδέσετε μη αυτόματα τον τραπεζικό λογαριασμό σας ως μέρος της διαδικασίας ελέγχου ταυτότητας, η οποία συνήθως διαρκεί δύο έως τρεις εργάσιμες ημέρες.
10. Μόλις ολοκληρωθεί ο έλεγχος ταυτότητας, θα πρέπει να εισαγάγετε ένα αρχικό ποσό συνεισφοράς. Στην επόμενη οθόνη, θα έχετε την επιλογή είτε να επανεπενδύσετε τα μερίσματα και τα κέρδη κεφαλαίου σας είτε να μεταφέρετε τα χρήματα σε ένα ταμείο διακανονισμού χρηματαγοράς.
11. Τέλος, ελέγξτε τις πληροφορίες και υποβάλετε την αίτησή σας. Σε περίπου πέντε ημέρες, θα λάβετε ένα επακόλουθο email από τη Vanguard που θα επιβεβαιώνει ότι ο λογαριασμός σας έχει εγκριθεί και θα δείχνει ποια είναι τα επόμενα βήματα.

TD Ameritrade

Το TD Ameritrade διαθέτει εμφανώς το κουμπί "Άνοιγμα νέου λογαριασμού" σε πολλά σημεία του αρχική οθόνη.

1. Αφού κάνετε κλικ στο "Άνοιγμα νέου λογαριασμού", κάντε κλικ στο "Roth IRA" κάτω από το "Πιο συνηθισμένο" στην επόμενη σελίδα και, στη συνέχεια, κάντε κλικ στο πράσινο κουμπί "Άνοιγμα Roth IRA".
2. Εισαγάγετε τα προσωπικά σας στοιχεία, ξεκινώντας με το όνομα, τη διεύθυνση email, τη φυσική διεύθυνση και τον αριθμό τηλεφώνου σας και, στη συνέχεια, συμφωνήστε με τη δήλωση απορρήτου. Εάν έχετε ήδη λογαριασμό TD Ameritrade, μπορείτε να συμπληρώσετε αυτόματα αυτές τις πληροφορίες κάνοντας κλικ στην επιλογή "Χρήση των στοιχείων του υπάρχοντος λογαριασμού μου".
3. Στην επόμενη σελίδα, εισαγάγετε την ημερομηνία γέννησής σας, την υπηκοότητα, το SSN ή τον Αριθμό Ατομικής Αναγνώρισης Φορολογούμενου (ITIN), την κατάσταση απασχόλησης και τα στοιχεία απασχόλησης. Θα ερωτηθείτε επίσης για την πρόθεση του λογαριασμού.
4. Εισαγάγετε τα οικονομικά σας στοιχεία σε αυτήν τη σελίδα, συμπεριλαμβανομένων του ετήσιου εισοδήματός σας, της καθαρής θέσης, της ρευστοποιήσιμης καθαρής θέσης, της πηγής κεφαλαίων για την αρχική κατάθεση και της τρέχουσας πηγής χρηματοδότησης. Θα πρέπει επίσης να απαντήσετε σε κανονιστικές ερωτήσεις, όπως εάν εσείς ή κάποιο από τα μέλη της οικογένειάς σας υπαλλήλους μεσιτείας ή χρηματιστηρίων αξιογράφων και εάν κατέχετε περισσότερο από το 10% μιας δημόσιας διαπραγμάτευσης Εταιρία.
5. Σε αυτήν τη σελίδα, θα μπορείτε να ελέγξετε όλες τις πληροφορίες που έχετε καταχωρίσει μέχρι τώρα.
6. Εδώ θα χρειαστεί να αποδεχτείτε όλες τις αποκαλύψεις και συμφωνίες, συμπεριλαμβανομένων των συμφωνιών πελατών.
7. Τέλος, ρυθμίστε τη σύνδεσή σας. Θα χρειαστεί να επιλέξετε ένα αναγνωριστικό χρήστη και έναν κωδικό πρόσβασης, καθώς και μια μέθοδο ασφαλείας λογαριασμού, είτε αναγνώριση δύο παραγόντων με χρήση μηνυμάτων κειμένου είτε μια ερώτηση ασφαλείας.
8. Ο λογαριασμός σας είναι πλέον ανοιχτός! Στη συνέχεια, μπορείτε να συνεχίσετε να χρηματοδοτείτε τον λογαριασμό σας και να επιλέξετε τις επενδύσεις σας.

E*Trade από τη Morgan Stanley

Υπάρχουν τρία μωβ κουμπιά "Άνοιγμα λογαριασμού" στο αρχική σελίδα του E*Trade από την Morgan Stanley. Κάντε κλικ σε οποιοδήποτε από αυτά για να ξεκινήσετε.

1. Ξεκινήστε επιλέγοντας τον τύπο του λογαριασμού σας: Πρώτα, επιλέξτε το πλαίσιο δίπλα στο "Λογαριασμός συνταξιοδότησης" και, στη συνέχεια, κάντε το ίδιο για τον Roth IRA στην επόμενη οθόνη.
2. Εάν είστε νέος πελάτης, αφήστε το συννεφάκι επιλεγμένο "Όχι" και κάντε κλικ στο "Συνέχεια". Στη συνέχεια, εισαγάγετε τα προσωπικά σας στοιχεία: όνομα, αριθμό τηλεφώνου και διεύθυνση email. Στη συνέχεια, η επόμενη σελίδα ζητά τη διεύθυνση κατοικίας και την ταχυδρομική σας διεύθυνση.
3. Σε αυτή τη σελίδα, θα πρέπει να εισαγάγετε το SSN και την ημερομηνία γέννησής σας.
4. Εισαγάγετε τα στοιχεία απασχόλησής σας σε αυτήν τη σελίδα, συμπεριλαμβανομένου του επαγγέλματος, του πεδίου και της διεύθυνσης της επιχείρησης.
5. Στη συνέχεια, θα πρέπει να συμπληρώσετε το επενδυτικό προφίλ συνταξιοδότησης. Εξηγήστε τον στόχο σας για αυτόν τον λογαριασμό και, στη συνέχεια, αναφέρετε το ετήσιο εισόδημά σας, την ρευστή καθαρή θέση, τη συνολική καθαρή θέση, την επενδυτική εμπειρία, την οικογενειακή κατάσταση και τον αριθμό των εξαρτώμενα άτομα. Μπορείτε επίσης να υποδείξετε εάν σας ενδιαφέρουν οι επιλογές και συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης συναλλαγές εδώ.
6. Σε αυτήν τη σελίδα, απαντήστε στις τυπικές κανονιστικές ερωτήσεις σχετικά με τις σχέσεις σας με χρηματιστές και υπαλλήλους στο χρηματιστήριο αξιών.
7. Εδώ θα μπορέσετε να ορίσετε τον σκοπό του λογαριασμού επιλέγοντας πώς θα τον χρηματοδοτήσετε και ποιοι είναι οι στόχοι αποταμίευσης σας.
8. Στη συνέχεια, θα μπορείτε να αποφασίσετε τι να κάνετε με τα μη επενδυμένα αποθέματα μετρητών σας: είτε συνταξιοδότηση σάρωση καταθετικού λογαριασμού ή α πρόγραμμα υπολοίπου μετρητών. Μπορείτε επίσης να προσθέσετε μια αξιόπιστη επαφή εδώ.
9. Σε αυτή τη σελίδα, θα έχετε την ευκαιρία να ελέγξετε τις συνταξιοδοτικές σας συμφωνίες και τις αποκαλύψεις.
10. Τέλος, δημιουργήστε το αναγνωριστικό χρήστη και τον κωδικό πρόσβασής σας. Μόλις πατήσετε Υποβολή, ο λογαριασμός σας είναι ανοιχτός και έτοιμος για χρηματοδότηση!
    

Η κατώτατη γραμμή

Το Roth IRA είναι ένα εξαιρετικό εργαλείο για αποταμίευση για τη συνταξιοδότησή σας. Με τις μεγάλες χρηματιστηριακές εταιρείες που προσφέρουν μια ηλεκτρονική εγκατάσταση, δεν ήταν ποτέ πιο εύκολο να ξεκινήσετε να επενδύετε με έναν φορολογικό λογαριασμό. Χρησιμοποιώντας μόνο μερικές βασικές πληροφορίες, μπορείτε να ξεκινήσετε το ατομικό επενδυτικό σας ταξίδι.

Απλώς θυμηθείτε, το άνοιγμα ενός Roth IRA είναι μόνο η αρχή για την επίτευξη του βέλτιστου κατανομή περιουσιακών στοιχείων. Συνεισφέροντας σταθερά στους Roth IRAs σας και χρησιμοποιώντας τα δωρεάν εργαλεία έρευνας και σχεδιασμού που είναι διαθέσιμα με τις μεγάλες διαδικτυακές μεσιτικές εταιρείες για να ανοίξετε ένα διαφοροποιημένη Το χαρτοφυλάκιο και η παρακολούθηση της απόδοσης μπορούν να βοηθήσουν τους αποταμιευτές να επιτύχουν τους στόχους συνταξιοδότησης.