ETFs εναντίον Αμοιβαία κεφάλαια: Ποιο είναι καλύτερο για νέους επενδυτές;

ETFs εναντίον Αμοιβαία κεφάλαια για νέους επενδυτές: μια επισκόπηση

Μπορεί να είναι δύσκολο για τους νέους να αρχίσουν να επενδύουν. Μπορεί να ασχολούνται με περιορισμένα κεφάλαια, χρέος φοιτητικού δανείουή έλλειψη γνώσης για το πώς λειτουργεί η επένδυση στο χρηματιστήριο. Επιπλέον, αντιμετωπίζουν έναν κλάδο που ενδιαφέρεται περισσότερο να τους διαφημίσει παρά να τους εκπαιδεύσει σχετικά με το ποιες μπορεί να είναι οι καλύτερες επιλογές που πρέπει να λάβουν υπόψη.

Αυτό δεν πρέπει να εμποδίζει τους νέους επενδυτές να μπουν στην αγορά. Μάλλον, πρέπει να εκπαιδεύσουν τον εαυτό τους και να βρουν το καλύτερο επενδυτικό όχημα που ταιριάζει στις ανάγκες τους. Με αυτό κατά νου, πολλοί νέοι επενδυτές θα ακούσουν ανταλλασσόμενα κεφάλαια (ETF) και αμοιβαία κεφάλαιακαι αναρωτιέμαι ποιο μπορεί να είναι το καλύτερο. Δεν υπάρχει απλή απάντηση σε αυτήν την ερώτηση, αν και υπάρχουν ορισμένα πράγματα που πρέπει να έχετε κατά νου όταν αποφασίζετε μεταξύ των δύο.

Τα ETF είναι το νέο (ε) παιδί στο επενδυτικό μπλοκ. Ξεκίνησαν να διαπραγματεύονται το 1993 και έκτοτε αυξήθηκαν σε δημοτικότητα. Υπάρχουν πολλά πράγματα που σας αρέσουν στα ETF, όπως:

• Είναι γενικά φθηνότερα από τα αδέλφια των αμοιβαίων κεφαλαίων τους, αν και το χάσμα κλείνει λόγω του έντονου ανταγωνισμού. Οι δείκτες εξόδων των αμοιβαίων κεφαλαίων μειώθηκαν σε 0,55% το 2018, έναντι 0,99% το 1997.Οι δείκτες δαπανών του ETF μειώθηκαν επίσης, σε μόλις 0,20%.
• Τα ETF είναι γενικά παθητικά και παρακολουθούν έναν δείκτη αντί να αγοράζουν και να πωλούν ενεργά σε μια προσπάθεια να ξεπεράσουν τον δείκτη.
• Μπορείτε να αγοράσετε ETF μέσω σχεδόν οποιουδήποτε διαδικτυακού μεσίτη, ενώ τα αμοιβαία κεφάλαια δεν είναι πάντα διαθέσιμα μέσω μεσιτών.

Υπάρχουν κάποιες άλλες σημαντικές διαφορές μεταξύ των ETF και των αμοιβαίων κεφαλαίων, αν και ο παραπάνω κατάλογος παρέχει μια καλή άποψη υψηλού επιπέδου που θα ωφελήσει τους περισσότερους νέους επενδυτές. Για όσους δυσκολεύονται να ικανοποιήσουν τα αρχικά ελάχιστα για αμοιβαία κεφάλαια, τα ETF μπορούν να αποτελέσουν μια εξαιρετική εναλλακτική λύση.

ETF

Αυτό ισχύει ιδιαίτερα εάν επιδιώκουν μακροπρόθεσμα στρατηγική αγοράς και κράτησηςτην τήρηση των γενικών δεικτών.

Ενώ οι φθηνότεροι δείκτες δαπανών και ο μικρότερος κύκλος εργασιών είναι καλοί, δεν ισχύει για όλα τα ETF. Στην πραγματικότητα, η τρέλα του ETF οδήγησε ορισμένους να δημιουργήσουν ETF που παρακολουθούν σκοτεινούς δείκτες που συναλλάσσονται σπάνια. Τα ETF χωρίς προμήθειες μπορεί να είναι καλά, αλλά σε ορισμένες περιπτώσεις, στερούνται στερεών κεφαλαίων δείκτη που παρακολουθούν έναν γνωστό δείκτη.

Ένα άλλο πιθανό μειονέκτημα ενός ETF είναι ότι έχει σχεδιαστεί για να παρακολουθεί έναν δείκτη και να μην υπερβαίνει την απόδοσή του. Μπρεντ Δ. Ο πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής Dickerson (CFP), ιδρυτής της Trinity Wealth Management, λέει: «Το μειονέκτημα ενός ETF είναι ότι θα κάνει αυτό που κάνει ο δείκτης που παρακολουθεί. Έτσι, για παράδειγμα, εάν επενδύσετε σε ένα ETF που παρακολουθεί το S&P 500, εάν χάσει το 40% της αξίας του, τότε το ίδιο θα κάνει και το ETF. Με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, ο διαχειριστής δεν επενδύει συνήθως στα ίδια περιουσιακά στοιχεία με τον δείκτη… και έτσι, υπάρχει πιθανότητα να τα πάει καλύτερα από το ETF. Το ίδιο ισχύει και για τις ανοδικές αγορές. Εάν ο δείκτης αυξηθεί κατά 40%, το ETF θα αυξηθεί. Τα αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά μπορεί να παρουσιάζουν υπεραπόδοση του δείκτη, αλλά αυτό δεν είναι ποτέ κάτι που μπορεί να επαναληφθεί ξανά και ξανά για μεγάλα χρονικά διαστήματα ».

Αμοιβαία κεφάλαια

Αν και δεν είναι τόσο ελκυστικά όσο τα ETF, τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να είναι μια εξαιρετική επενδυτική επιλογή. Μπορεί να μην είναι διαθέσιμα σε όλες τις μεσιτείες, αλλά μπορείτε να τα αγοράσετε απευθείας από την οικογένεια του ταμείου. Οι περισσότερες οικογένειες αμοιβαίων κεφαλαίων διευκολύνουν να στάζουν χρήματα σε καθορισμένα χρονικά διαστήματα, κάτι που είναι ένα εξαιρετικό χαρακτηριστικό για τους νέους επενδυτές που προσπαθούν να δημιουργήσουν ένα σταθερό επενδυτικό πρότυπο.

«Μπορούν να πάνε σε μια εταιρεία αμοιβαίων κεφαλαίων χαμηλού κόστους όπως η Vanguard και να ιδρύσουν ένα αυτόματο επενδυτικό πρόγραμμα όπου ίσως 100 δολάρια αντλούνται από τον λογαριασμό τους κάθε δύο εβδομάδες και επενδύονται σε ένα Roth IRA. Μπορούν να το ρυθμίσουν με λίγα λεπτά εργασίας και στη συνέχεια να αφήσουν το επενδυτικό πρόγραμμα να πραγματοποιηθεί ». λέει ο Jason Lina, Chartered Financial Analyst (CFA), CFP και επικεφαλής σύμβουλος στον προγραμματισμό πόρων Ομάδα.

Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι πιο ακριβά, αλλά υπάρχει λόγος για αυτό. Περιλαμβάνουν 12β-1 τέλη, οι οποίες ουσιαστικά αποτελούν αποζημίωση για συμβούλους που πωλούν ένα συγκεκριμένο κεφάλαιο. Τα αμοιβαία κεφάλαια διαχειρίζονται γενικά ενεργά. Η ενεργός διαχείριση δεν είναι κάτι το κακό αυτό καθεαυτό, αν και μπορεί να επιφέρει πρόσθετο κόστος συν τον κίνδυνο υπολειτουργίας της συνολικής αγοράς.

Ειδικές εκτιμήσεις

Πολλά αμοιβαία κεφάλαια έχουν ελάχιστα όρια για να ανοίξουν λογαριασμό. Σε πολλές περιπτώσεις μπορεί να είναι $ 1.000 ή $ 2.500, οπότε δεν μπορείτε να επενδύσετε στο συγκεκριμένο ταμείο, εκτός εάν έχετε αυτό το χρηματικό ποσό για να επενδύσετε. Για τον νεαρό επενδυτή που μόλις ξεκίνησε, αυτό μπορεί να τους κρατήσει πίσω όταν αλλιώς θα μπορούσαν να επενδύσουν σε ένα ETF.