Γιατί οι οικονομικοί σύμβουλοι πωλούν ασφάλιση ζωής

Προβολή ορισμένων πελατών οικονομικούς συμβούλους που πουλάνε ασφάλιση ζωής με κάποια υποψία. Άλλωστε, ένας οικονομικός σύμβουλος υποτίθεται ότι είναι ο άθικτος καταπιστευματοδόχος που εργάζεται αποκλειστικά για λογαριασμό του πελάτη. Για μερικούς, μπορεί να φαίνεται ασυμβίβαστο να έχουν έναν σύμβουλο που πωλεί επίσης ασφάλειες ζωής. Ωστόσο, η αλήθεια είναι ότι οι περισσότεροι οικονομικοί σύμβουλοι φορούν πολλαπλά καπέλα και α ασφάλεια ζωής η πολιτική έχει μέρος σε σχεδόν οποιοδήποτε σοβαρό οικονομικό σχέδιο.

Υπάρχουν πολλοί λόγοι για τους οποίους οι οικονομικοί σύμβουλοι ενδέχεται να εξετάσουν την πώληση ασφάλισης ζωής ως μέρος των υπηρεσιών που προσφέρουν στους πελάτες τους. Αυτά περιλαμβάνουν τη δυνατότητα να καλύψουν καλύτερα τις ανάγκες των πελατών τους παρέχοντας πιο περιεκτική υπηρεσίες σχεδιασμού πλούτου και την ευκαιρία να κερδίσετε προμήθειες. Τα μειονεκτήματα περιλαμβάνουν τις προκλήσεις που αντιμετωπίζουν ορισμένοι σύμβουλοι στο θέμα της ασφάλισης ζωής με τους πελάτες τους και την ανάγκη να γίνουν ειδικοί σε έναν νέο τομέα.

Γιατί έχει νόημα οι οικονομικοί σύμβουλοι να πωλούν ασφάλειες ζωής

Οι περισσότεροι άνθρωποι έχουν μια νόμιμη ανάγκη για ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, αλλά το είδος ακριβώς εξαρτάται από την οικογενειακή κατάσταση. Οι οικονομικοί σύμβουλοι που έχουν ήδη δημιουργήσει μια σχέση εμπιστοσύνης με τους πελάτες τους είναι σε μια μοναδική θέση να απαντήσουν σε αυτές τις ερωτήσεις ως μέρος της προστασίας του πλούτου του πελάτη και σχεδιασμός περιουσίας επεξεργάζομαι, διαδικασία.

Ένας τυπικός λόγος για την ασφάλιση ζωής είναι όταν ο ένας σύντροφος βγάζει περισσότερα χρήματα από τον άλλο και θέλει να εξασφαλίσει ένα αμετάβλητο βιοτικό επίπεδο για τον άλλο σύντροφο. Αυτό θα μπορούσε να σημαίνει την ύπαρξη αρκετής ασφάλισης για την κάλυψη των εκκρεμών υποθηκών και των μελλοντικών εξόδων του κολλεγίου για τα παιδιά. Θα μπορούσε επίσης να σημαίνει την παροχή ενός αυγό φωλιάς που δημιουργεί εισόδημα για τη συμπλήρωση του μικρότερου μισθού του συνεργάτη μέχρι τη συνταξιοδότηση και μετά. Η διασφάλιση του μέλλοντος των μεγάλων παιδιών με αναπηρίες είναι μια άλλη περίπτωση στην οποία ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής μπορεί να σώσει την ημέρα.

Με απλά λόγια, οι άνθρωποι θα πρέπει να εξετάσουν την ασφάλεια ζωής εάν η ξαφνική απώλεια ζωής τους θα σήμαινε δυσκολία για τα εξαρτώμενα άτομα. Τι καλό είναι ένα έξυπνο 401 (κ) στρατηγική χαρτοφυλακίου εάν ο κύριος συντελεστής του σχεδίου πεθάνει και ο χήρος ή η χήρα πρέπει να φύγει από το σπίτι τους;

Ένα μειονέκτημα στην πώληση ασφάλισης ζωής

Η δυσκολία να ασχοληθεί με το θέμα της ασφάλισης ζωής κάνει ορισμένους οικονομικούς συμβούλους να διστάζουν να επενδύσουν σε αυτόν τον τομέα. Οι πελάτες μπορεί να αντιδράσουν με δυσπιστία ή ακόμη και να υποχωρήσουν στη νοσηρότητα της συζήτησης για τους πιθανούς θανάτους τους. Ένας πελάτης που συμφωνεί να λάβει ασφάλιση ζωής, αλλά καταλήγει να απορρίπτεται ως ασφαλιστής για κάτι μη κολακευτικό, όπως το υπερβολικό βάρος, μπορεί να προσβληθεί και να στραφεί αλλού εντελώς.

Μπορεί να είναι ευκολότερο για έναν οικονομικό σύμβουλο να επικεντρωθεί σε μετοχές, αμοιβαία κεφάλαια και σχεδιασμό επενδυτικές στρατηγικές, αφήνοντας πίσω το ασφαλιστικό κομμάτι. Ωστόσο, πολλοί οικονομικοί σύμβουλοι αντιμετωπίζουν την κατάσταση και συμπεριλαμβάνουν την ασφάλεια ζωής στη συνολική στρατηγική τους. Αυτό μπορεί να παρακινηθεί από καθήκον, κέρδος ή συνδυασμό και των δύο.

Κερδίστε χρήματα με την πώληση ασφαλιστικών προϊόντων

Ένας οικονομικός σύμβουλος που βγάζει τα προς το ζην προμήθειες έχει ισχυρό οικονομικό κίνητρο για να συμπεριλάβει την ασφάλιση ζωής, καθώς ορισμένες ασφαλιστικές εταιρείες πληρώνουν αρκετά καλά για την πώληση των προϊόντων τους. Η αρχική προμήθεια μπορεί να είναι έως και 70% της πριμοδότησης του πρώτου έτους, ακολουθούμενη από προμήθειες 3% έως 5% ετησίως, εφόσον η πολιτική παραμένει σε ισχύ.

Η προσθήκη «ασφαλιστικού πράκτορα» στον κατάλογο των προσόντων θα πρέπει να είναι αρκετά εύκολη για έναν τρέχοντα οικονομικό σύμβουλο, καθώς το εμπόδιο εισόδου σε αυτόν τον τομέα είναι σχετικά χαμηλό. Ωστόσο, μπορεί να αξίζει τον επιπλέον χρόνο και τον κόπο να αποκτήσετε επίσημα προσόντα, όπως να γίνετε α Chartered Life Underwriter (CLU), Πιστοποιημένος Σύμβουλος Ασφάλισης, ή συνεργάτης στο Ινστιτούτο Διαχείρισης Ζωής. Διασφαλίζει ότι οι σύμβουλοι είναι άνετοι με κάθε πτυχή του προϊόντος που πωλούν, γεγονός που μπορεί να αποτρέψει τις ενοχλητικές στιγμές όταν οι πελάτες έχουν απροσδόκητες ερωτήσεις. Η κατοχή των κατάλληλων διαπιστευτηρίων αποδεικνύει επίσης σοβαρότητα σε πιο εξελιγμένους πελάτες.

Συνεργασία με ασφαλιστικούς επαγγελματίες

Μια άλλη προσέγγιση είναι ο οικονομικός σύμβουλος να περάσει τη δάδα σε έναν ασφαλιστικό επαγγελματία μόλις ολοκληρωθεί ο προγραμματισμός πλούτου. Αυτό έχει πολλά πλεονεκτήματα.

Πρώτον, αποφεύγει τα δυσάρεστα συναισθήματα και το πιθανό χτύπημα από απορριφθείσα ασφαλιστική αίτηση. Δεύτερον, απελευθερώνει το χρόνο του συμβούλου να επικεντρωθεί στον τομέα της επενδυτικής του εμπειρίας, ενώ αφήνει τον ασφαλιστικό σχεδιασμό στα χέρια ενός άλλου ειδικού ειδικού.

Τέλος, μια εργασιακή σχέση με έναν ασφαλιστικό εμπειρογνώμονα μπορεί να οδηγήσει σε μεγάλες συνέργειες. Για παράδειγμα, α οικονομικός σύμβουλος μόνο με αμοιβή που επιλέγει να μην περάσει από τη διαδικασία πιστοποίησης για να πουλήσει ασφάλιση μπορεί να κάνει έναν εκπρόσωπο ασφαλίσεων πολύ χαρούμενο παρέχοντας πολύτιμους πελάτες. Δεδομένου ότι ο εκπρόσωπος της ασφάλισης έχει πολλούς δικούς του πελάτες, είναι καλό στοίχημα ότι πολλοί από αυτούς χρειάζονται οικονομική συμβουλή. Έτσι, και τα δύο μέρη μπορούν να επωφεληθούν από αμοιβαία αποτελέσματα, βοηθώντας το ένα το άλλο στη δημιουργία συνεχιζόμενων επιχειρήσεων.