Τα οφέλη των συμβουλευτικών μοντέλων βάσει τελών και μόνο τελών

Οι συμβουλευτικές πρακτικές βάσει αμοιβών και μόνο για αμοιβές αυξάνονται σε δημοτικότητα, ειδικά μεταξύ των νέων ανεξάρτητων συμβούλων. Στην πραγματικότητα, ο αριθμός των επιχειρήσεων με μοντέλα μόνο για αμοιβές αυξήθηκε κατά 20% από το 2019 και σήμερα ανέρχεται σε 2.663. Αυτή η αύξηση αντικατοπτρίζει μια προτίμηση που επισημαίνεται από επενδυτές υψηλής καθαρής αξίας, πολλοί από τους οποίους αναφέρουν τη διαφάνεια των τελών ως κρίσιμο παράγοντα όταν πρόκειται για την επιλογή συμβούλου.
Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τα πλεονεκτήματα των συμβουλευτικών μοντέλων βάσει αμοιβής και μόνο για αμοιβή, κάτσαμε με Ντάγκλας Μπόνεπαρθ, πρόεδρος του Bone Fide Wealth και ένας από τους Οι 100 κορυφαίοι σύμβουλοι της Investopedia για το 2021. Παρακάτω, ο Boneparth μοιράζεται τις ιδέες του για το πώς αυτοί οι τύποι μοντέλων μπορούν να ωφελήσουν τους συμβούλους και τους πελάτες τους.

Μια πρόταση σαφούς αξίας

Ενώ τα μοντέλα που βασίζονταν σε προμήθειες ήταν κάποτε ο κανόνας, το τοπίο αλλάζει ολοένα και περισσότερο. Ο Boneparth, ο οποίος έχει διερευνήσει μοντέλα με βάση την αμοιβή και μόνο τα τέλη, συνιστά να σταθμίσετε προσεκτικά τις επιλογές σας πριν πάρετε μια απόφαση.

Προηγουμένως ένας σύμβουλος βάσει αμοιβών που ενσωμάτωσε την ασφάλιση στην πρακτική του, ο Boneparth αποφάσισε να μετάβαση σε μοντέλο μόνο με αμοιβή όταν διαπίστωσε ότι ήταν η καλύτερη επιλογή για τους πελάτες του και για το μέλλον ανάπτυξη. Ωστόσο, η απόφαση απαιτούσε σοβαρή εξέταση. «Αυτό που με βάραινε περισσότερο [παρά τα έσοδα] ήταν: Θα εγκαταλείψω ένα επίπεδο υπηρεσιών που θα μπορούσα να παρέχω στους πελάτες μου; Όσο δεν ήταν δημιουργός εσόδων, ήταν γεννήτρια πρότασης αξίας για να γνωρίζουμε ότι μπορούμε χειριστούμε τις ανάγκες ασφάλισης των πελατών μας χωρίς να χρειάζεται να μεταβούν σε πρακτορείο τρίτων », λέει Boneparth. «Έπρεπε να το αποχαιρετήσω γιατί πίστευα ότι η αξία του να είσαι μόνο με αμοιβή ήταν πολύ μεγαλύτερη».

Με τη μετάβαση σε μοντέλο μόνο για αμοιβές, η Boneparth μπόρεσε να επικεντρωθεί στην ανάπτυξη του οικονομικού σχεδιασμού και των επενδύσεων πτυχές διαχείρισης της πρακτικής του καθώς και να αφιερώνει περισσότερο χρόνο στις προσπάθειες μάρκετινγκ που τον βοηθούν να κλιμακώσει τις δικές του επιχείρηση.

Μια σταθερή δομή τελών

Ένα άλλο πλεονέκτημα των πρακτικών που βασίζονται σε τέλη και μόνο σε τέλη είναι η δομή των αμοιβών τους. Ενώ οι πρακτικές που βασίζονται σε προμήθειες μπορεί να έχουν σημαντικές διακυμάνσεις στα έσοδα, οι πρακτικές βάσει αμοιβών και μόνο οι αμοιβές μπορούν να επωφεληθούν από πιο προβλέψιμο εισόδημα.

Με καθορισμένα τέλη που κυμαίνονται γενικά από $ 1.000 έως $ 5.000 ή περισσότερα ετησίως, αυτές οι πρακτικές μειώνουν ή εξαλείφουν το ανάγκη για κίνητρα βάσει προμήθειας και επιτρέπουν στους συμβούλους να αφιερώνουν δυνητικά περισσότερο χρόνο σε ολιστικά οικονομικά σχεδίαση.

Η χρέωση τελών με βάση τα περιουσιακά στοιχεία υπό διαχείριση είναι μια άλλη επιλογή για συμβούλους βασισμένους σε ζωοτροφές και μόνο με αμοιβή. "Η εταιρεία μας χρεώνει 1% γενικά για τα περιουσιακά στοιχεία που διαχειριζόμαστε για πελάτες", λέει ο Boneparth. «Όταν φτάσετε τα 500.000 $ σε επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία με την εταιρεία μας, θα λαμβάνετε το κομμάτι του χρηματοοικονομικού προγραμματισμού κάθε χρόνο χωρίς να πληρώνετε ξεχωριστή κατ 'αποκοπή ετήσια αμοιβή οικονομικού προγραμματισμού. Απλώς αισθάνομαι ότι η αξία της συνεργασίας με έναν χρηματοοικονομικό προγραμματιστή είναι μέσω της σχέσης οικονομικού προγραμματισμού ».

Η κατώτατη γραμμή

Ενώ το να είσαι σύμβουλος βάσει αμοιβής ή μόνο με αμοιβή δεν πρέπει να είναι ο βασικός διαφοροποιητικός παράγοντας που προσφέρεις στους πελάτες σου, είναι σίγουρα ένα κομμάτι του παζλ. Για τον Boneparth και άλλους συμβούλους σαν αυτόν, μπορεί να προσφέρει νέες ευκαιρίες για την κλιμάκωση της επιχείρησής τους και τη δημιουργία μακροπρόθεσμων σχέσεων πελατών. «Η αντικειμενικότητα και η διαφάνεια κερδίζουν τη μέρα που πρόκειται να εξασφαλίσουμε μακροχρόνιες σχέσεις», τονίζει ο Boneparth. Σε συνδυασμό με μια τακτική στρατηγική μάρκετινγκ, αυτή η προσέγγιση μπορεί να ανοίξει το δρόμο για μακροπρόθεσμη επιτυχία.