Βασικές ερωτήσεις για έναν οικονομικό σύμβουλο

Επιλέγοντας το σωστό οικονομικός σύμβουλος είναι, στην ουσία, να αφιερώσετε χρόνο για να επενδύσετε σε μια μακροπρόθεσμη επαγγελματική σχέση που θα κρατήσει την οικονομική υγεία και το μέλλον σας στο σωστό δρόμο. Η αναζήτηση θα πρέπει να υπερβαίνει κατά πολύ τις παραπομπές από συναδέλφους, φίλους και οικογένεια και έμφαση στην απόδοση των επενδύσεων.

Στην πραγματικότητα, οι επενδυτές θα πρέπει να αφιερώσουν όση προσπάθεια θα έκαναν στην εξεύρεση ιατρικού επαγγελματία με τον οποίο να εμπιστεύονται τη φυσική τους ευημερία. Ο σωστός οικονομικός σύμβουλος θα παρέχει την επαγγελματική βοήθεια που απαιτείται για την επίτευξη μακροπρόθεσμων και βραχυπρόθεσμων οικονομικών στόχων.

Ποια είναι τα επαγγελματικά σας προσόντα;

Ο καθένας μπορεί να μοιράσει επαγγελματικές κάρτες διατηρώντας ότι είναι οικονομικός σύμβουλος, οπότε είναι σημαντικό να ρωτήσει σχετικά με τα προσόντα και τα διαπιστευτήρια.

Ενώ υπάρχουν μυριάδες επαγγελματικοί χαρακτηρισμοί, οι κορυφαίοι σύμβουλοι έχουν συνήθως διαπιστευτήρια όπως π.χ. πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής (ΚΑΠ), ορκωτός χρηματοοικονομικός αναλυτής (CFA), και ορκωτός χρηματοοικονομικός σύμβουλος (ChFC).

Οι σύμβουλοι με ορισμούς CFP, για παράδειγμα, είναι ρυθμισμένοι, αδειοδοτημένοι και παρακολουθούν υποχρεωτικά μαθήματα που σχετίζονται με τον οικονομικό προγραμματισμό, όπως σχεδιασμός περιουσίας και προγραμματισμός συνταξιοδότησης μεταξύ άλλων.

Μερικοί σύμβουλοι είναι επίσης ορκωτοί λογιστές (CPA). Για εκείνους που χρειάζονται επίσης φορολογικές συμβουλές και προετοιμασία, η επιλογή ενός οικονομικού προγραμματιστή που έχει επίσης ορισμό CPA μπορεί να έχει νόημα.

Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι που πωλούν μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια ή ασφάλειες έχουν άδειες, συμπεριλαμβανομένων των Σειρά 6, Σειρά 7, ή Σειρά 63. Για να λάβουν αυτές τις άδειες πρέπει να δώσουν εξετάσεις που διοργανώνονται από το Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας.

Είστε RIA;

Ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι είναι εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι (RIA), πράγμα που σημαίνει ότι διατηρούνται ψηλά πιστωτικά πρότυπα για την προστασία των επενδυτών. Το πρότυπο εμπιστοσύνης απαιτεί από τους συμβούλους να θέτουν άνευ όρων το συμφέρον των πελατών τους πρώτα σε κάθε περίπτωση, ανεξάρτητα από το τι.

Οι σύμβουλοι που δεν είναι πιστοί τηρούν ένα λιγότερο αυστηρό πρότυπο που ονομάζεται πρότυπο καταλληλότητας. Αυτό σημαίνει ότι οι επενδύσεις που προσφέρουν πρέπει να είναι κατάλληλες για έναν πελάτη, αν και μπορεί να μην είναι προς το συμφέρον τους.

Πιστό στο όνομά τους, οι RIA υποχρεούνται επίσης να εγγραφούν στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς ή στα κράτη στα οποία δραστηριοποιούνται.

Πώς χρεώνετε τις υπηρεσίες σας;

Τα περισσότερα RIA χρεώνουν πελάτες α ποσοστό περιουσιακών στοιχείων υπό διαχείριση ή κατ 'αποκοπή αμοιβή ή ωριαία χρέωση. Οι σύμβουλοι που πληρώνουν μόνο αμοιβές δεν κερδίζουν προμήθειες για επενδυτικά προϊόντα που πωλούν σε πελάτες. Κατά μέσο όρο, δεν χρεώνουν περισσότερο από το 2% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Αυτό το ποσοστό συχνά μειώνεται όσο περισσότερα περιουσιακά στοιχεία έχετε για διαχείριση.

Οι σύμβουλοι που εργάζονται για εταιρείες πλήρους εξυπηρέτησης, όπως μεγάλοι μεσίτες όπως Merrill Lynch και Morgan Stanley, χρεώνουν συνήθως προμήθειες για επενδυτικά προϊόντα όπως μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, ανταλλασσόμενα κεφάλαια, και ετήσιες καταθέσεις που αγοράζονται και πωλούνται. Θεωρητικά, οι σύμβουλοι που χρεώνουν προμήθειες θα μπορούσαν να είναι λιγότερο αντικειμενικοί όταν συνιστούν επενδύσεις.

Ποιοι είναι οι τυπικοί πελάτες σας;

Είναι σημαντικό να έχετε μια αίσθηση του τι είδους πελάτες αξιολογείτε ως οικονομικός σύμβουλος συνήθως φροντίζει για να βεβαιωθεί ότι έχει εμπειρία και τεχνογνωσία ευθυγραμμισμένη με τη δική σας περιστάσεις. Μια χιλιετία που μόλις άρχισε να αποταμιεύει για συνταξιοδότηση, για παράδειγμα, μπορεί να μην εξυπηρετηθεί καλύτερα από έναν σύμβουλο που απευθύνεται κυρίως σε baby boomers που πλησιάζουν τη συνταξιοδότηση ή σε ήδη συνταξιούχους.

Ορισμένοι σύμβουλοι ειδικεύονται σε πελάτες εντός ορισμένα επαγγέλματα. Εάν είστε γιατρός ή ιδιοκτήτης μικρής επιχείρησης, για παράδειγμα, ρωτήστε εάν έχουν εμπειρία στη διαχείριση παρόμοιων πελατών. Θα θελήσετε να προσλάβετε έναν σύμβουλο με εξειδίκευση που κυμαίνεται από ασφάλιση έως φόρους που ταιριάζουν στις περιστάσεις σας.

Πώς επικοινωνείτε με τους πελάτες;

Βεβαιωθείτε ότι είναι πρόθυμοι να επικοινωνούν όσο συχνά αισθάνεστε άνετα. Μερικοί πελάτες είναι στην ευχάριστη θέση να συναντιούνται μία φορά το χρόνο, ενώ άλλοι προτιμούν να συναντιούνται ανά τρίμηνο. Θέλετε επίσης να έχετε μια αίσθηση ως προς το πόσο προσβάσιμες είναι εκτός προγραμματισμένων συναντήσεων. Ρωτήστε τους πόσο γρήγορα επιστρέφουν συνήθως κλήσεις και απαντούν σε μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου.

Σας κάνουν ερωτήσεις;

Οι ερωτήσεις που κάνει ένας σύμβουλος σε έναν πιθανό πελάτη κατά τη διάρκεια μιας αρχικής συνάντησης μπορεί να είναι ενθαρρυντικές. Ο οικονομικός προγραμματισμός είναι πολύ περισσότερο από αριθμούς. Ένας σύμβουλος που επικεντρώνεται στην προβολή αστρικών επιδόσεων είναι πιθανότατα καλύτερα να αποφευχθεί. Αντ 'αυτού, θα πρέπει να σας ρωτούν για τους οικονομικούς σας στόχους, τις ανησυχίες που μπορεί να έχετε και πόσο άνετα νιώθετε με τον κίνδυνο όταν πρόκειται για επενδύσεις.

Η κατώτατη γραμμή

Ενώ δεν υπάρχει έλλειψη οικονομικών συμβούλων, η επιλογή του σωστού μπορεί να είναι τρομακτική. Είναι σημαντικό να πάρετε συνέντευξη από έναν σύμβουλο που σκέφτεστε όπως θα κάνατε υποψήφιος για δουλειά. Βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε πώς αποζημιώνονται και εάν διαθέτουν τα διαπιστευτήρια και την εμπειρία για να καταλήξουν σε ένα σχέδιο που ταιριάζει καλύτερα στις προσωπικές σας οικονομικές ανάγκες και συνθήκες.