Επίλυση διαφορών με τον οικονομικό σας σύμβουλο

Δεν υπάρχει κανένας τρόπος: Η απώλεια χρημάτων είναι τρομερή και όταν οι απώλειες αρχίζουν να συσσωρεύονται, είναι ανθρώπινη φύση να αρχίζει να ψάχνει κάποιον για να κατηγορήσει. Για πολλούς επενδυτές, ο προφανής ένοχος είναι ο μεσίτης ή ο οικονομικός σύμβουλος. Εδώ εστιάζουμε σε πιθανές διαφορές με τον οικονομικό σας επαγγελματία και πώς να αντιμετωπίσετε αυτά τα προβλήματα.

Να ξερεις τα ΔΙΚΑΙΩΜΑΤΑ ΣΟΥ

Όταν αναθέτετε τα χρήματά σας σε έναν χρηματοοικονομικό επαγγελματία, αυτός έχει το καθήκον να αποδίδει με ένα συγκεκριμένο επίπεδο. Με άλλα λόγια, ως επενδυτής, έχετε πολλά δικαιώματα. Η Βορειοαμερικανική Ένωση Διαχειριστών Αξιών (NASAA) αναφέρει λεπτομερώς τα δικαιώματά σας στο "Investor Bill of Rights".Οι πιθανότητες είναι, εάν κάποιο από αυτά τα δικαιώματα έχει απορριφθεί από τον μεσίτη ή τον σύμβουλό σας, μπορεί να έχετε μια υπόθεση.

Όταν επενδύετε, έχετε τα ακόλουθα δικαιώματα:

• Για να ζητήσετε και να λάβετε πληροφορίες από μια εταιρεία σχετικά με το ιστορικό εργασίας και το ιστορικό του ατόμου που χειρίζεται τον λογαριασμό σας, καθώς και πληροφορίες σχετικά με την ίδια την εταιρεία
• Για να λάβετε πλήρεις πληροφορίες σχετικά με τους κινδύνους, τις υποχρεώσεις και το κόστος οποιασδήποτε επένδυσης πριν από την επένδυση
• Για να λαμβάνετε συστάσεις σύμφωνα με τις οικονομικές σας ανάγκες και τους επενδυτικούς στόχους
• Για να λάβετε ένα αντίγραφο όλων των συμπληρωμένων εντύπων λογαριασμού και συμφωνιών
• Για να λαμβάνετε καταστάσεις λογαριασμού ακριβείς και κατανοητές
• Για να κατανοήσετε τους όρους και τις προϋποθέσεις των συναλλαγών που πραγματοποιείτε
• Για να έχετε πρόσβαση στα χρήματά σας εγκαίρως και να λαμβάνετε πληροφορίες σχετικά με περιορισμούς ή περιορισμούς πρόσβασης
• Για να συζητήσετε προβλήματα λογαριασμού με τον διευθυντή υποκαταστήματος ή το τμήμα συμμόρφωσης της εταιρείας και να λάβετε άμεση προσοχή και δίκαιη εξέταση των ανησυχιών σας
• Για να λαμβάνετε πλήρεις πληροφορίες σχετικά με προμήθειες, χρεώσεις πωλήσεων, χρεώσεις συντήρησης ή εξυπηρέτησης, τέλη συναλλαγής ή εξαργύρωσης και κυρώσεις
• Για να επικοινωνήσετε με τον κρατικό ή επαρχιακό οργανισμό κινητών αξιών για τους ακόλουθους λόγους: για να επαληθεύσετε την εργασιακή και πειθαρχική ιστορικό πωλητή κινητών αξιών και εταιρείας πωλητή, για να μάθετε εάν επιτρέπεται η πώληση μιας επένδυσης και να καταθέσετε παράπονα

Μην πηδάς το όπλο

Ένα σημαντικό σημείο είναι ότι η απλή απώλεια χρημάτων σε μια επένδυση δεν σημαίνει ότι μπορείτε να μηνύσετε τον σύμβουλό σας για κακές συμβουλές. Θυμηθείτε, πουθενά στη Διακήρυξη των Δικαιωμάτων δεν αναφέρεται ότι οι επενδυτές έχουν εγγυημένη απόδοση. Οι αγορές είναι από τη φύση τους επικίνδυνες. Όταν επενδύετε, πρέπει να αναλάβετε κάποιο κίνδυνο έναντι του οποίου κανένας νόμος ή κανονισμός δεν μπορεί να παρέχει προστασία. Θα πρέπει να υποβάλετε καταγγελία μόνο εάν πιστεύετε ότι έχετε εξαπατηθεί - απλά η απώλεια χρημάτων δεν είναι αρκετή.

ο Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας (FINRA) έχει διάφορους κανόνες που διέπουν τη συμπεριφορά των μεσιτών και των συμβούλων. Δύο σημαντικοί κανόνες αφορούν την παραποίηση και την καταλληλότητα των επενδύσεων:

• Διαστρέβλωση: Falέμα ή παράλειψη γεγονότων σε σχέση με μια επένδυση. Αυτή είναι μια κλασική περίπτωση ενός πελάτη που πίστευε ότι του είπαν ένα πράγμα και έπειτα ανακάλυψαν μετά το γεγονός ότι αυτό που κατάλαβαν ότι ήταν αληθινό δεν ίσχυε.
• Επιτηδειότητα: Όταν ένας οικονομικός σύμβουλος ή μεσίτης επενδύει τα χρήματα ενός πελάτη σε μια ασφάλεια που δεν είναι κατάλληλη για τους επενδυτικούς στόχους του πελάτη. Ένα παράδειγμα αυτού είναι ένας σύμβουλος που επενδύει μεγάλα χρηματικά ποσά σε τίτλους υψηλού κινδύνου για ένα άτομο ηλικίας 75 ετών και έχει ανοχή χαμηλού κινδύνου.

Πώς να υποβάλετε ένα παράπονο

Εάν πιστεύετε ότι έχετε μια νόμιμη διαφωνία με τον μεσίτη ή τον σύμβουλό σας, μπορείτε να κάνετε μερικά βήματα. Εάν η καταγγελία σας αφορά έναν χρηματιστή, πρέπει να υποβάλετε μια διαφορά με τη FINRA.

Πολλοί οικονομικοί επαγγελματίες είναι μέλη ενός οργανισμού ναύλωσης (συνήθως μπορείτε να το διακρίνετε με τις συντομογραφίες μετά το όνομά τους). Αυτοί οι οργανισμοί έχουν επίσης πρότυπα και κώδικες δεοντολογίας, οπότε αξίζει να κάνετε καταγγελία και σε αυτούς. Για παράδειγμα, εάν το παράπονό σας είναι κατά του α Πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής, μπορείτε να υποβάλετε αίτηση στο Certified Financial Planner Board of Standards.Αν είναι εναντίον α Chartered Financial Analyst, μπορείτε να επικοινωνήσετε με το Ινστιτούτο CFA.

Η επικοινωνία με την κρατική ή επαρχιακή προμήθεια κινητών αξιών είναι μια άλλη οδός που πρέπει να ακολουθήσετε. Κάθε πολιτεία ή επαρχία έχει ένα τμήμα που χειρίζεται καταγγελίες κατά μεσίτες, συμβούλους και οικονομικούς προγραμματιστές. Εάν αυτές οι επιλογές δεν λειτουργούν, η τελευταία σας ενέργεια είναι να προσλάβετε δικηγόρο.

Επιλέγοντας τον σωστό μεσίτη

Ο καλύτερος τρόπος για να αποφύγετε τους αδίστακτους μεσίτες είναι να κάνετε την εργασία σας εκ των προτέρων. Ελέγχετε πάντα το ιστορικό της εταιρείας, του μεσίτη ή του προγραμματιστή για τυχόν προηγούμενα πειθαρχικά προβλήματα. Ρωτήστε για το στυλ επένδυσής τους και ποιο στυλ θεωρούν ότι ταιριάζει καλύτερα σε εσάς. Η υποβολή αυτών των ερωτήσεων θα σας δώσει μια καλύτερη κατανόηση του μεσίτη, καθώς και θα σας προσφέρει κάτι για ανυπομονείτε εάν πιστεύετε ότι τα χρήματά σας έχουν τοποθετηθεί σε επενδύσεις που δεν συμπίπτουν με τις δικές σας στόχοι.

Οι ρυθμιστικές αρχές κινητών αξιών στις Ηνωμένες Πολιτείες έχουν κάνει τις περισσότερες από αυτές τις πληροφορίες σχετικά προσβάσιμες μέσω του Κεντρικό Αποθετήριο Εγγραφών, μια πειθαρχική βάση δεδομένων και θέσεις εργασίας. Στον ιστότοπο της FINRA, μπορείτε να πραγματοποιήσετε διαδικτυακές αναζητήσεις μέσω του δωρεάν εργαλείου που ονομάζεται "BrokerCheck".

Τέλος, ίσως το πιο σημαντικό πράγμα που μπορεί να κάνει ένας επενδυτής είναι να είναι ειλικρινής. Εάν ο μεσίτης ή ο σύμβουλος σας προτείνει μια επένδυση που δεν καταλαβαίνετε, πείτε το. Ένας τίμιος και αξιόπιστος σύμβουλος είναι αυτός που θα αφιερώσει χρόνο για να διασφαλίσει ότι κατανοείτε πλήρως μια επένδυση εκ των προτέρων.