Αγορά συμβουλευτικής πρακτικής; Αυτές οι συμβουλές θα σας βοηθήσουν να το κάνετε σωστά
Υπάρχουν γενικά δύο λόγοι για να αγοράσετε ένα οικονομική συμβουλευτική πρακτική, σύμφωνα με τον Michael Kitces Nerd's Eye View blog, "Είναι η αγορά πρακτικής χρηματοοικονομικού προγραμματισμού ένας καλός τρόπος για να ξεκινήσετε ως χρηματοοικονομικός προγραμματιστής;" Ο πρώτος λόγος είναι η απόκτηση ή η συγχώνευση με άλλη εταιρεία προκειμένου να αυξηθεί έσοδα και κλίμακα. Αυτό ισχύει γενικά για μια μεγαλύτερη πρακτική ή ίδρυμα. Ο δεύτερος λόγος είναι ότι ένας νέος προγραμματιστής έχει άγχος ξεκινήσει μια επιχείρηση, και δεν θέλει να δημιουργήσει μια πρακτική από την αρχή. Η αγορά μιας επιχείρησης μπορεί να είναι συνηθέστερη μεταξύ των αλλαγών σταδιοδρομίας με υφιστάμενες οικονομικές υποχρεώσεις.
Σε κάθε περίπτωση, υπάρχουν ενδείξεις ότι η διατήρηση πελατών και η πλήρης παροχή κατά τη διάρκεια και αμέσως μετά την απόκτηση είναι δύσκολο να επιτευχθεί. Ο Jason Carroll, πρώην της Live Oak Bank, σε ένα Επενδυτικά Νέα Το άρθρο περιγράφει τις κοινές παγίδες που προκύπτουν κατά την απόκτηση μιας πρακτικής χρηματοοικονομικής συμβουλευτικής. Αυτές περιλαμβάνουν σημαντική εγκατάλειψη προσωπικού, πελάτες που κατευθύνονται προς τις πόρτες, πωλητές που επιστρέφουν σε συμφωνίες και τα πραγματικά οφέλη από την εξαγορά που αποδεικνύεται ότι δεν αξίζουν το τίμημα. Ο Carroll συνεχίζει αναφέροντας τα αποτελέσματα μιας έρευνας της Aite Consulting Group του 2012 που αναφέρει ότι το 33% των οι σύμβουλοι που αγοράζουν μια καθιερωμένη πρακτική παραδέχτηκαν ότι διατηρούσαν λιγότερο από το 50% του πελάτη του πωλητή βάση.
Εάν σκέφτεστε να αγοράσετε μια οικονομική συμβουλευτική πρακτική, το πρώτο μεγάλο βήμα είναι να εκτελέσετε τη δική σας δέουσα επιμέλεια. Μην βιαστείτε σε τίποτα, ελέγξτε και ελέγξτε ξανά τα βιβλία και προσέξτε για πιθανές παγίδες. Για να επιτύχει μια εξαγορά, η πρακτική πρέπει να είναι σχεδόν τέλεια κατάλληλη για τον αγοραστή. Η γνωριμία με τον πωλητή, τους υπαλλήλους και τις διαδικασίες λειτουργίας της πρακτικής που ενδιαφέρεστε να αγοράσετε είναι εξαιρετικά σημαντικές. Βεβαιωθείτε ότι έχετε λάβει σαφείς απαντήσεις σε όλες τις ερωτήσεις και τις ανησυχίες σας πριν φτάσετε κοντά στην ολοκλήρωση τυχόν συναλλαγών.
Εκτελέστε Έλεγχο Πολιτισμού
Κάθε επιχείρηση έχει τη δική της κουλτούρα, αξίες, στυλ εργασίας και τακτικές. Οι άνθρωποι που θέλουν να αγοράσουν μια επιχείρηση έχουν επίσης τις δικές τους προσδοκίες για το πώς πρέπει να διαχειρίζεται η εταιρεία, οπότε υπάρχει πιθανότητα σύγκρουσης ακόμη και πριν ξεκινήσει μια συναλλαγή.
Εκτός από την πιθανότητα διαφωνιών λόγω διαφορετικών φιλοσοφιών διαχείρισης, υπάρχουν και άλλα αρνητικά που έρχονται με την ιδέα της πώλησης. Οι συγχωνεύσεις και οι εξαγορές τρομάζουν τους υπάρχοντες πελάτες και το προσωπικό. Το προσωπικό φοβάται ότι θα χάσει τη δουλειά του. Οι πελάτες, οι οποίοι υπέγραψαν με μία εταιρεία, βρίσκονται αντιμέτωποι με τη διαχείριση των λογαριασμών τους από μια εταιρεία που δεν επέλεξαν.
Η σαφής επικοινωνία και η υπομονή είναι ζωτικής σημασίας για τον χειρισμό αυτής της διαδικασίας. Ο αγοραστής πρέπει να συναντηθεί με τον πωλητή και τους υπαλλήλους για να εξακριβώσει το εταιρικό ήθος της εταιρείας. Στη συνέχεια, ο αγοραστής πρέπει να κατανοήσει πλήρως τα πρωτόκολλα του πελάτη και να αξιολογήσει τις υπάρχουσες διαδικασίες. Όλα τα εμπλεκόμενα μέρη πρέπει να καταλάβουν σε ποιο στάδιο βρίσκεται η εξαγορά και πώς εξελίσσονται όλα. Η διαφάνεια θα ελαχιστοποιήσει τους φόβους και τις ανησυχίες των εργαζομένων και των πελατών. Εάν ο πολιτισμός δεν ταιριάζει, μην φοβάστε να φύγετε.
Επαληθεύστε υγιή οικονομικά και στα δύο άκρα
Ο πωλητής και ο αγοραστής πρέπει να βρίσκονται σε ισχυρή οικονομική κατάσταση. Εάν η αγορά χρηματοδοτείται από χρέος, τότε πρέπει να υπάρχουν αρκετά εταιρικά ταμειακές ροές για την εξυπηρέτηση των πληρωμών χρέους. Ο αγοραστής πρέπει να προσλάβει λογιστή για να εξετάσει τα βιβλία και να αναζητήσει βιώσιμο εισόδημα καθώς και τυχόν κόκκινες σημαίες. Τι και αν τα σενάρια είναι βασικά. Κατά την απόκτηση μιας εταιρείας, λάβετε υπόψη το όριο στον αριθμό των πελατών που μπορούν να χαθούν διατηρώντας ακόμη τη διαλυτική συμφωνία. Για παράδειγμα, εάν η διαπραγμάτευση γίνει άκυρη με απώλεια 25% των πελατών της πρακτικής, τότε ο αγοραστής θα μπορεί να δει τρόπους για να καλύψει την προκύπτουσα απώλεια εσόδων.
Κατά την εξέταση των οικονομικών, μάθετε και κατανοήστε πώς η εταιρεία κερδίζει χρήματα. Χρεώνουν ένα ποσοστό αμοιβής βάσει υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία, ωριαία χρέωση ή αποζημιώνονται με μοντέλο βάσει προμήθειας; Δείτε τις τάσεις αύξησης εσόδων και εξόδων. Μελετήστε τη βιωσιμότητα των τρεχουσών ροών εισοδήματος.
Εξετάστε προσεκτικά όλα τα έξοδα. Αναρωτηθείτε αν φαίνονται λογικά και αν είναι πιθανό να αυξηθούν. Οι δομές αποζημίωσης, τα γενικά έξοδα και τα λειτουργικά έξοδα της επιχείρησης είναι πιθανό να παραμείνουν σταθερά ή να αυξηθούν; Κατά την απόκτηση μιας χρηματοοικονομικής εταιρείας παροχής συμβουλών, είναι πολύ σημαντικό να βεβαιωθείτε ότι η επένδυση θα είναι αξίζει να κοιτάξετε κάτω από την οικονομική κουκούλα όπως ακριβώς θα κάνατε όταν αγοράζατε μια μεμονωμένη μετοχή ή οποιαδήποτε άλλα είδος επιχείρησης.
Δημιουργήστε ένα σχέδιο μετάβασης
Αφού αποφασίσετε ότι σίγουρα θέλετε να αγοράσετε, βεβαιωθείτε ότι τα έγγραφα έχουν ελεγχθεί από δικηγόρο με εμπειρία σε αγορές. Γράψτε τις προσδοκίες κάθε μέρους. Συμπεριλάβετε το προσωπικό και άλλους συμβούλους σε αυτή τη φάση για να διασφαλίσετε ότι αισθάνονται άνετα με τον νέο οργανισμό. Τα στοιχεία που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι: σαφώς καθορισμένα καθήκοντα εργαζομένων, αναθεωρημένες επιχειρηματικές πρακτικές και ιεραρχία εργαζομένων. Όταν όλα τα εμπλεκόμενα μέρη συνεργάζονται, είναι πιο πιθανό να έχετε μια ομαλή μετάβαση.
Εάν ο πωλητής αποχωρήσει από την εταιρεία, πρέπει να δώσει στον νέο ιδιοκτήτη μια κατάλληλη εισαγωγή σε κάθε υπάρχοντα πελάτη. Η διατήρηση πελατών είναι το κλειδί για τη διατήρηση των ταμειακών ροών. Όπως το υπάρχον προσωπικό και οι σύμβουλοι πρέπει να είναι μέρος της συζήτησης για τη μετάβαση, έτσι και οι πελάτες πρέπει αισθάνονται σίγουροι ότι η ποιότητα των υπηρεσιών που λαμβάνουν θα συνεχιστεί ή θα βελτιωθεί υπό νέα διαχείριση. Βεβαιωθείτε ότι αισθάνονται ότι τους φροντίζουν και βεβαιωθείτε ότι είναι καλά ενημερωμένοι. Ζητήστε από τους πελάτες να μοιραστούν τυχόν ερωτήσεις ή ανησυχίες που μπορεί να έχουν, ώστε να μπορείτε να παρακάμψετε και να ελαχιστοποιήσετε πιθανές εξόδους.
Η κατώτατη γραμμή
Για να προχωρήσει σωστά η απόκτηση, πρέπει να αφιερώσετε χρόνο. Μην αγνοείτε τις κόκκινες σημαίες, όσο μικρές κι αν είναι. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει ξανά τα ευρήματα και τις υποθέσεις σας με αξιόπιστες επαγγελματικές επαφές. Τέλος, μην ξεχνάτε ότι μπορείτε πάντα να παραιτηθείτε από μια συμφωνία και να αναζητήσετε μια άλλη επιχείρηση εάν δεν είστε σίγουροι για την εξαγορά.