Σύμβουλοι: Πώς και γιατί να δικαιολογήσετε τα τέλη σας

Η συμπίεση των τελών είναι μια τάση στις οικονομικές συμβουλευτικές δραστηριότητες εδώ και αρκετά χρόνια. Πολλοί θεωρούν το χαρτοφυλάκιο και τις συμβουλές ως εμπόρευμα. Με την έλευση του ρομπο-σύμβουλος αυτή η αντίληψη έχει μεγαλώσει. Ο υβριδικός ρομποτικός σύμβουλος της Vanguard προσφέρει πρόσβαση σε ανθρώπινο σύμβουλο για 30 σημεία βάσης.Γενικά συνιστά την εφαρμογή των προτάσεών του μέσω των αμοιβαίων κεφαλαίων χαμηλού κόστους της Vanguard και ανταλλασσόμενα κεφάλαια (ETF).

Είναι πιθανό ότι ένας επενδυτής μπορεί να λάβει ανθρώπινες συμβουλές με επενδύσεις χαμηλού κόστους για κάτω από 75 μονάδες βάσης. Σε αυτό το περιβάλλον παροχής συμβουλών και συμπίεσης τελών, πώς μπορούν οι οικονομικοί σύμβουλοι να δικαιολογήσουν τέλη που μπορεί να υπερβαίνουν το 1% των περιουσιακών στοιχείων των υπηρεσιών τους;

Υπηρεσίες θυρωρείου

Για πολλά χρόνια, οι οικονομικοί σύμβουλοι των πλουσίων παρέχουν υπηρεσίες πέρα ​​από συμβουλές χαρτοφυλακίου και οικονομικού σχεδιασμού. Ορισμένα παραδείγματα περιλαμβάνουν βοήθεια στη διαπραγμάτευση για την αγορά ενός ιδιωτικού σχεδίου για τον έλεγχο του ιστορικού σε εγχώριους υπαλλήλους. Αυτές οι υπηρεσίες θυρωρείου έχουν μεταφερθεί και σε πελάτες με μικρότερα μέσα. Ορισμένα παραδείγματα περιλαμβάνουν τη συνοδεία πελατών καθώς επισκέπτονται κέντρα υποβοηθούμενης διαβίωσης και διαπραγματεύονται την αγορά σπιτιών και αυτοκινήτων για πελάτες. (Για περισσότερα, δείτε:

Τι θέλουν περισσότερο οι πλούσιοι από τους οικονομικούς τους συμβούλους.)

Ορισμένοι σύμβουλοι παρέχουν συμβουλευτικές υπηρεσίες σε πελάτες που είναι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, οι οποίες δεν μπορούν να τους βοηθήσουν να αποφασίσουν για το καλύτερο πρόγραμμα συνταξιοδότησης μικρών επιχειρήσεων για την κατάστασή τους.

Ο σύμβουλος βιομηχανίας Cerulli Associates υπολόγισε ότι το 15% των οικονομικών συμβούλων προσέφεραν στους πελάτες τους κάποιες υπηρεσίες θυρωρείου ή τρόπου ζωής το 2018.Οι υπηρεσίες αυτού του τύπου όχι μόνο βοηθούν τους συμβούλους να ενισχύσουν την αξία τους ως κάτι περισσότερο από ένα απλό άτομο στους πελάτες τους, αλλά μάλλον ως έμπιστος σύμβουλος τρόπου ζωής που καταλαβαίνει τη διασταύρωση μεταξύ των οικονομικών υποθέσεων και του τρόπου ζωής τους στόχους.

Προσαρμοσμένες και εξειδικευμένες συμβουλές

Ορισμένοι πελάτες χρειάζονται υπηρεσίες και συμβουλές που ξεπερνούν τις βασικές επενδυτικές συμβουλές. Όπως η εξήγηση τυχόν νέων νόμων που ενδέχεται να επηρεάσουν τις επενδυτικές επιλογές τους. Για παράδειγμα, το Ρύθμιση κάθε κοινότητας για νομοθεσία για τη βελτίωση της συνταξιοδότησης του 2019, έκανε σημαντικές αλλαγές στους κανόνες συνταξιοδότησης που θα επηρεάσουν τους λογαριασμούς που έχουν αναβληθεί από τη φορολογία, τους Roth IRA, 529 σχέδια, προσόδους και άλλα.

Οι πελάτες έχουν συγκεκριμένες ανάγκες. Μερικά παραδείγματα που δεν θα εμπίπτουν στον τρόπο συμβουλών "κοπής μπισκότων".

• Βοήθεια στη διαχείριση επιλογές μετοχών, περιορισμένο απόθεμα μονάδες και παρόμοια αποζημίωση βάσει αποθεμάτων από εργοδότες.
• Βοηθώντας τους πελάτες να αποφασίσουν αν θα μεταβιβάσουν τις μετοχές της εταιρείας που διατηρούνται σε 401 (κ) λογαριασμό σε ένα IRA ή να επωφεληθούν από τους καθαρούς μη πραγματοποιημένους κανόνες εκτίμησης.
• Βοηθήστε να σχεδιάσετε μια στρατηγική για έναν πελάτη να κάνει αναλήψεις κατά τη συνταξιοδότηση, συμπεριλαμβανομένων των λογαριασμών που πρέπει να πατήσετε και με ποια σειρά.
• Καθοδήγηση πελατών μέσα από το οικονομικό χάος που μπορεί να συμβεί όταν πεθάνει ένας γονιός ή ένα αγαπημένο πρόσωπο. Οι πελάτες είναι συναισθηματικοί όπως είναι και μπορεί επίσης να βρεθούν να βομβαρδίζονται από τους συμβούλους των γονιών τους και να λαμβάνουν κάποιες αμφισβητήσιμες πληροφορίες. Ως οικονομικός σύμβουλος, μπορείτε να είστε ένας πραγματικός πόρος γι 'αυτούς σε αυτή την αγχωτική περίοδο της ζωής τους.

Πρόταση Αξίας

Σε ένα Θέση στο ιστολόγιό του, ο εμπειρογνώμονας της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας Michael Kitces ανέφερε έξι προτάσεις αξίας για οικονομικούς συμβούλους από τον εμπειρογνώμονα σχεδιασμού ζωής Mitch Anthony:

Οργάνωση

Οι οικονομικοί σύμβουλοι που εργάζονται με πελάτες με ολιστικό τρόπο μπορούν να τους βοηθήσουν να βρουν και να διατηρήσουν την οικονομική τους κατάσταση σε τάξη. Αυτό υπερβαίνει κάποιο είδος χαρτιού ή διαδικτυακού διοργανωτή σε ένα επίπεδο καθοδήγησης για την αντιμετώπιση βασικών οικονομικών καθηκόντων που προκύπτουν και σε τακτική βάση.

Ευθύνη

Το σήμα κάθε καλού προπονητή είναι η θέσπιση λογοδοσίας. Ένας καλός οικονομικός σύμβουλος θα βοηθήσει τους πελάτες τους να λογοδοτούν για τις οικονομικές ενέργειες που συμφωνούν να αναλάβουν.

Αντικειμενικότητα

Ένας καλός οικονομικός σύμβουλος θα παρέχει μια μη συναισθηματική, αμερόληπτη άποψη τρίτων για την κατάσταση ενός πελάτη. Για πολλούς πελάτες, το να λένε τι πρέπει να ακούσουν είναι η πιο σημαντική λειτουργία σας. (Για περισσότερα, δείτε: Πώς να γίνετε κορυφαίος οικονομικός σύμβουλος.)

Ενεργητικότητα

Ως μέρος της τρέχουσας διαδικασίας οικονομικού προγραμματισμού, διατηρώντας τους πελάτες σε καλό δρόμο για επερχόμενα οικονομικά γεγονότα όπως η πληρωμή για το κολέγιο ή η απόσυρση χρημάτων κατά τη συνταξιοδότηση είναι ένα βασικό όφελος της συνεργασίας με ένα οικονομικό σύμβουλος.

Εκπαίδευση

Οι οικονομικοί σύμβουλοι είναι η κύρια πηγή οικονομικής εκπαίδευσης για πολλούς από τους πελάτες τους. Μπορεί να φαίνεται αντιφατικό για έναν οικονομικό σύμβουλο να θέλει να εκπαιδεύσει τους πελάτες του στους τομείς στους οποίους παρέχει συμβουλές, αλλά η εμπειρία δείχνει, είναι πιο εύκολο να συνεργαστείτε με πελάτες που καταλαβαίνουν τα βήματα που προτείνετε και που μπορούν να συμμετάσχουν στο επεξεργάζομαι, διαδικασία. Επιπλέον, οι εκπαιδευμένοι πελάτες είναι λιγότερο πιθανό να βρεθούν θύματα οικονομικής απάτης από οικονομικούς τύπους οικονομικών πωλήσεων. (Για περισσότερα, δείτε: Τάσεις που προκαλούν οικονομικούς συμβούλους.)

Συνεταιρισμός

Κάθε επιχειρηματική σχέση λειτουργεί καλύτερα όταν λειτουργεί ως εταιρική σχέση και η σχέση σας με τους πελάτες δεν αποτελεί εξαίρεση. Όταν τους βλέπετε ως συνεργάτες και είστε κατοχυρωμένοι στην επιτυχία τους, συμβαίνουν καλά πράγματα και για τους δύο σας. Αυτές οι προτάσεις αξίας που προσφέρονται από κορυφαίους οικονομικούς συμβούλους είναι κλειδιά για την επιτυχία του πελάτη τους και είναι δύσκολο να ληφθούν από έναν σύμβουλο με περιορισμένη προσφορά υπηρεσιών.

Η κατώτατη γραμμή

Σε αυτήν την εποχή του συμβούλου ρομπότ με τις χαμηλές αμοιβές και τα χαρτοφυλάκια ETF χαμηλού κόστους, μπορεί να είναι δύσκολο για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους πλήρους υπηρεσίας να δικαιολογήσουν τις αμοιβές τους. Ένας πολύ καλός τρόπος για να το κάνετε αυτό είναι να προσφέρετε στους πελάτες σας υπηρεσίες υψηλής ποιότητας και συμβουλές. (Για περισσότερα, δείτε: Σύμβουλοι πληρωμής: Τι προτιμούν οι νέοι και οι πλούσιοι.)