Definición de la cláusula de exclusión de agua

¿Qué es una cláusula de exclusión de agua?

Una cláusula de exclusión de agua es una restricción en propietarios y inquilino pólizas de seguro que niegan la cobertura de algunos reclamos relacionados con el agua. Los eventos que probablemente caigan bajo una cláusula de exclusión de agua incluyen daños causados ​​por inundaciones, tsunamis, agua estancada, agua subterránea y desagües o aguas residuales.

Los propietarios e inquilinos pueden agregar algunos tipos de cobertura de daños por agua excluido en la póliza estándar comprando un jinete o un seguro especializado independiente.

Comprensión de una cláusula de exclusión de agua

Una cláusula de exclusión de agua es común en la mayoría de las propiedades. pólizas de seguro. El razonamiento es que solo áreas específicas son propensas a desastres naturales relacionados con el agua, como inundaciones, maremotos o tsunamis. La exclusión de agua es uno de los varios tipos de cláusulas de exclusión que se encuentran en los contratos de seguro para propietarios e inquilinos. Otras exclusiones estándar incluyen movimientos de la tierra (terremotos, deslizamientos de tierra), guerras y ciertas otras acciones gubernamentales, y eventos y peligros nucleares.

Sin embargo, los riesgos relacionados con el agua no están totalmente excluidos por el seguro de propietarios. La mayoría de las pólizas cubren habitualmente daños por agua que ocurre por razones específicas, generalmente un evento repentino o accidental que ocurre dentro del estructura, como una tubería reventada o un lavavajillas que funciona mal u otra plomería / suministro de agua problemas. Sin embargo, el daño gradual o el desgaste que ocurre con el tiempo generalmente no está cubierto.

Destrucción que surge de ciertos eventos climáticos, como tormentas eléctricas que hacen que un árbol se estrelle contra una pared, o nieve que colapsa un techo, permitiendo que el agua entre; generalmente están cubiertos (al menos, el daño por agua que causan es; Irónicamente, el costo de reparar la pared o el techo puede no serlo). Algunos tipos de daños relacionados con el huracán también pueden estar cubiertos, aunque en 19 estados y los titulares de pólizas del Distrito de Columbia deben pagar una tarifa adicional. deducible por huracán antes de que comience la cobertura.

Consideraciones especiales: Inundaciones y cláusulas de exclusión de agua

A menos que se deba a una causa interna, como una lavadora / secadora con chorros de agua o un inodoro desbordado, las inundaciones son una parte típica de una cláusula de exclusión de agua. Estas cláusulas generalmente definen una inundación como aguas superficiales o crecientes que provienen de afuera hacia adentro, aunque incluso esto a menudo está sujeto a controversias y litigios: La cláusula se aplica si la inundación se debe a fuerzas creadas por el hombre (una presa reventada, un dique colapsado) en lugar de a fuerzas naturales (por ejemplo, lluvia continua que hace que un río se desborde. bancos)? ¿El agua de la superficie proviene únicamente de la lluvia o la nieve derretida, o cuenta si ha estado asentada sobre una superficie hecha por el hombre, como un pavimento, un balcón o un techo?

A pesar del debate legal, la conclusión es que una inundación de una fuente externa que se filtre en una casa probablemente no será cubierta por el seguro contra riesgos componente de una póliza estándar para propietarios de viviendas. La naturaleza costosa de los daños por agua y su prevalencia: en 2018, los daños por agua y la congelación representaron el 23,8% de todas las pérdidas de seguros.: Da a los propietarios e inquilinos motivos para encontrar opciones de cobertura alternativas.

Por lo general, eso significa comprar una póliza separada para protección contra daños por inundaciones, conocido como seguro contra inundaciones. De hecho, para propiedades en áreas de alto riesgo, los prestamistas a veces requieren hipotecado los propietarios deben tener un seguro contra inundaciones, al menos para proteger la estructura de la vivienda. (A diferencia de una póliza estándar para propietarios de viviendas, el seguro contra inundaciones requiere que el titular de la póliza compre pólizas separadas para cubrir la propiedad y los Las viviendas financiadas por un prestamista respaldado por el gobierno federal, por ejemplo, requieren un seguro contra inundaciones si están ubicadas en un peligro de inundación designado por el gobierno. zona.

Las pólizas de seguro contra inundaciones están disponibles tanto para viviendas como para propiedades comerciales. Los inquilinos también pueden comprar pólizas de seguro contra inundaciones que cubran sus propiedad personal en una vivienda unifamiliar, apartamento, condominio o propiedad comercial.

Si bien el seguro contra inundaciones se puede comprar a través de muchas compañías de seguros diferentes, las tarifas están reguladas por el Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP) federal. Por lo tanto, la misma póliza cuesta la misma cantidad, independientemente de la compañía a través de la cual se compre.