Aetna vs. Cigna: ¿Cuál debería elegir?
De un vistazo
| Aetna | Cigna | |
|---|---|---|
| Tipos de políticas | Medicare, HMO, PPO, HMO-POS, HSA, FSA, POS, CDHP, EPO, Medicaid, Indemnity, Open Access | Medicare, HMO, PPO, EPO, HMO-POS, HSA, FSA, POS, CDHP, EPO, HRA, Medicaid, Indemnity, Open Access |
| Disponibilidad | A escala nacional | 10 estados (para planes privados) |
| Límite de cobertura | Varía según el estado / plan | Varía según el estado / plan |
| Deducible | Varía según el estado / plan | Varía según el estado / plan |
| Beneficio anual máximo | Varía según el estado / plan | Varía según el estado / plan |
| Periodo de espera | Varía según el estado / plan | Varía según el estado / plan |
| Proveedores dentro de la red | 1.2 millones | 1.5 millones |
| Cubre telesalud | sí | sí |
| Gestión de políticas | Aplicación móvil, sitio web, teléfono | Aplicación móvil, sitio web, teléfono |
Aetna vs. Cigna: tipos de pólizas
En términos de tipos de pólizas, Aetna y Cigna ofrecen una línea similar. Puede obtener un plan HMO, PPO, EPO, HSA, FSA, Indemnity o Open Access, además de algunos otros. Tenga en cuenta que los planes exactos y los servicios cubiertos variarán según su ubicación.
Una distinción importante que se debe hacer es que Aetna no vende pólizas de seguro médico individuales. La empresa ofrece principalmente Seguro médico del estado y planes de Medicaid, que son programas financiados por el gobierno con primas subsidiadas. Si está buscando un seguro privado para usted y su familia, Cigna es una mejor opción.
Además del seguro médico, Aetna y Cigna venden seguros de la vista y planes de seguro dental. Ambos planes dentales cubren el 100% de los servicios de atención preventiva y puede obtener fácilmente una cotización y comprar una póliza en línea.
El plan de seguro dental de Cigna le brinda acceso a una red de más de 93,000 dentistas y especialistas, con tres planes disponibles desde solo $ 19 por mes. El plan Dental Direct de Aetna tiene dos pólizas disponibles con tarifas desde $ 22 por mes. La red de Aetna es un poco más grande, con 120,000 proveedores dentales.
Aetna vs. Cigna: costo
Las primas del seguro médico están personalizadas para cada individuo. Su edad, ubicación, tipo de plan, límite de cobertura, deducible y la compañía de seguros con la que trabaja pueden afectar el costo del seguro médico. Si está buscando una tarifa baja, su mejor opción es elegir una póliza con deducible alto.
Si califica para Medicare, es posible que pueda obtener una prima de $ 0 por la Parte A de Medicare (cobertura hospitalaria) a través de Aetna. Algunas pólizas también tienen un deducible de $ 0. Sin embargo, eso no significa que pueda obtener una cobertura gratuita. Por lo general, debe pagar la Parte B de Medicare, que cubre servicios importantes como exámenes de detección y exámenes, así como recetas.
Si elige obtener un plan de seguro médico privado de Cigna, los costos pueden variar de manera más significativa. Para darle una idea de lo que podría pagar, obtuvimos ejemplos de cotizaciones para una mujer de 40 años que goza de buena salud y no fuma. Estas son las tarifas más económicas que recibimos en tres estados donde Cigna ofrece cobertura:
| Prima mensual | Deducible | Costo máximo de bolsillo | |
|---|---|---|---|
| Cigna - Arizona | $347 | $8,550 | $8,550 |
| Cigna - Florida | $395 | $8,550 | $8,550 |
| Cigna - Utah | $359 | $7,000 | $8,550 |
Puede obtener una cotización instantánea de Cigna o Aetna completando la solicitud en sus sitios web. También puede obtener una cotización visitando el mercado de seguros de su estado para ver qué pólizas ofrecen Cigna y Aetna. créditos fiscales de prima.
Aetna vs. Cigna: límites de cobertura
Aetna y Cigna ofrecen planes de seguro médico que tienen límites de cobertura altos. Sin embargo, el desembolso máximo y el beneficio máximo anual dependerán del tipo de plan que obtenga.
A continuación, hemos incluido algunos de los planes de Medicare de Aetna que están disponibles en California, junto con el desembolso máximo:
- Aetna Medicare Plus HMO: $ 3,400 máximo de desembolso personal
- Aetna Medicare Elite PPO: $ 7,550 máximo de desembolso personal
- Aetna Medicare Explorer PPO: $ 6,700 máximo de desembolso personal
Cigna, por otro lado, ofrece cobertura de seguro médico por niveles con planes Bronze, Silver y Gold que vienen con niveles crecientes de cobertura. A continuación, se muestran algunos planes de seguro médico privado de Cigna que están disponibles en Missouri y su desembolso máximo:
- Cigna Connect 7300 EPO (plateado): $ 7,300 máximo de desembolso personal
- Cigna Connect 8550 EPO (Bronce): $ 8,550 máximo de desembolso personal
- Cigna Connect 1000 EPO (Gold): $ 7,000 máximo de desembolso personal
Aetna vs. Cigna: disponibilidad
Aetna vende planes Medicare y Medicare Advantage en los 50 estados y en Washington, D.C. Sin embargo, Cigna tiene disponibilidad limitada. Solo puede comprar planes de seguro médico individuales privados de Cigna en Arizona, Colorado, Florida, Illinois, Kansas, Missouri, Carolina del Norte, Tennessee, Utah y Virginia.
Aetna vs. Cigna: Gestión de políticas
En general, Aetna y Cigna cuentan con buenas herramientas de gestión de políticas. Ambas empresas tienen un robusto portal de clientes en línea, así como una aplicación móvil gratuita para dispositivos Android e iOS.
Los clientes de Cigna pueden usar la aplicación móvil myCigna para encontrar médicos dentro de la red, ver y rastrear reclamos, administrar saldos de cuentas de gastos, obtener estimaciones de costos para procedimientos y descargar tarjetas de identificación. La aplicación Aetna Health tiene la mayoría de las mismas funciones, pero también puede realizar pagos, lo que Cigna no ofrece.
Si necesita ponerse en contacto con alguna de las empresas, puede llamar al número principal durante el horario comercial o enviar un mensaje a través del formulario en línea. Cigna también tiene una función de chat en vivo si crea una cuenta.
Aetna vs. Cigna: experiencia del asegurado
Al comparar Aetna y Cigna, analizamos las opiniones de los clientes en línea en varios sitios diferentes para evaluar la experiencia general del titular de la póliza. En última instancia, ambas compañías tuvieron una serie de críticas negativas, y muchos asegurados se quejaron de la mala gestión de reclamaciones, los precios engañosos y las discrepancias en torno a los servicios cubiertos.
Si está pensando en comprar un plan de Medicare de Aetna, también considere que la compañía fue calificada por debajo del promedio en el Estudio Medicare Advantage de J.D. Power 2020 en EE. UU., que clasifica a las compañías de seguros que oferta Medicare Advantage planes basados en el costo, la cobertura, el servicio al cliente y otros factores.
Aetna vs. Cigna: proceso de inscripción
Para comprar un plan de seguro médico de Aetna o Cigna, debe hacerlo durante el período anual de inscripción abierta. Puede completar la solicitud en línea y, en la mayoría de los casos, comprar un plan en el momento.
Si necesita obtener cobertura fuera del período de inscripción abierta, puede obtener una póliza si ha experimentado una evento de vida calificado. Algunos ejemplos son tener un bebé, divorciarse, perder la cobertura a través de sus padres, perder la cobertura a través de un empleador y mudarse a un nuevo estado. Esté preparado para proporcionar documentos que verifiquen su evento de vida calificado cuando presente la solicitud.
Para Medicare, puede solicitar cobertura durante el período especial de inscripción abierta y, si ya está recibiendo beneficios del Seguro Social, no necesitará verificar su elegibilidad. Pero si solicita Medicare antes de los 65 años debido a una discapacidad, es posible que se le solicite que proporcione documentación médica que demuestre que califica.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo puedo inscribirme en una póliza de seguro médico de Aetna o Cigna?
Puede inscribirse en un plan de seguro médico de Cigna o Aetna durante los períodos de inscripción abierta. Para Medicare, el período anual de inscripción abierta suele ser entre el 1 de enero y el 31 de marzo. Para la cobertura de individuos privados, el período de inscripción abierta es diferente en cada estado, pero generalmente se lleva a cabo entre el 1 de noviembre y el 15 de diciembre.
Sin embargo, se le permite comprar un seguro médico fuera del período de inscripción abierta si ha experimentado un evento de vida calificado. Algunos ejemplos incluyen dar a luz, divorciarse o mudarse fuera del estado.
¿Vale la pena comprar un seguro médico privado a través de Aetna o Cigna?
Todos tenemos diferentes necesidades de seguro médico, por lo que comprar seguro médico privado a través de Aetna o Cigna puede ser o no la opción correcta para usted.
Si le interesa obtener la cobertura más asequible, comprar un seguro médico a través de su empleador será la mejor opción. El seguro médico privado suele ser mucho más caro que seguro de salud grupal. Otras alternativas de seguro médico de bajo costo incluyen las HSA o FSA, que son cuentas de ahorro para la salud que pueden ayudarlo a pagar ciertos costos médicos.
Sin embargo, tenga en cuenta que el seguro médico colectivo limita el tipo y la cantidad de cobertura que puede obtener. Si desea una gama más amplia de opciones de planes, vale la pena ver qué planes de seguros privados puede obtener a través del mercado de su estado o de un proveedor como Cigna. Si está comprando Medicare, obtener un seguro a través del mercado de su estado es su única opción.
Renunciar al seguro médico privado para evitar la prima puede ser tentador, pero tenga en cuenta que algunos estados pueden imponer multas fiscales si no tiene seguro. Además, no tener seguro significa que usted es responsable de todos los costos de su atención médica, que pueden ser increíblemente costosos.
¿Qué tipo de plan de seguro médico debo obtener?
El mejor plan de seguro médico es diferente para todos. Depende de su presupuesto, sus dependientes, su nivel general de salud y la frecuencia con la que visita al médico. Los tres planes de seguro médico populares que ofrecen Aetna y Cigna son los planes HMO, PPO y EPO. Esto es lo que cubren:
- Plan HMO: Su plan solo es válido con proveedores de la red y, por lo general, necesita una derivación para consultar a especialistas. Sin embargo, los servicios de emergencia aún están cubiertos si visita un hospital fuera de la red.
- Plan PPO: Este plan le permite visitar a cualquier proveedor que desee, independientemente de si está dentro o fuera de la red. Sin embargo, las primas tienden a ser más altas que las de un plan PPO.
- Plan EPO: Al igual que una HMO, un plan EPO solo le permite ver proveedores dentro de la red, pero generalmente puede ver a un especialista sin una remisión. Las primas para este tipo de cobertura son generalmente asequibles.
Si desea la mayor selección de proveedores, un plan PPO es su mejor opción, pero pagará una prima un poco más alta. Los planes HMO son una buena opción si visita al médico con poca frecuencia y desea un plan de menor costo. Un plan EPO puede ser la opción correcta si no desea pagar de más por la cobertura, pero desea la flexibilidad de consultar a especialistas si es necesario.
Metodología
Comparamos Aetna y Cigna al revisar los tipos de planes, montos de cobertura, primas promedio, herramientas de administración de pólizas y procesos de inscripción para ambos proveedores. También analizamos el tamaño y la disponibilidad de la red. Por último, analizamos las reseñas de los clientes y las calificaciones de terceros de Aetna y Cigna para tener una mejor idea de la experiencia general del cliente.
