¿Qué es un préstamo con recurso?

¿Qué es un préstamo con recurso?

El término préstamo con recurso se refiere a un tipo de préstamo que puede ayudar a un prestamista a recuperar su inversión si un prestatario no paga y el valor de la activo subyacente no es suficiente para cubrirlo. Un préstamo con recurso es una forma de financiación garantizada. Permite que el prestamista busque otros activos del deudor que no se utilizaron como préstamo. colateral o emprender acciones legales en caso de incumplimiento para pagar la totalidad de la deuda.

Comprensión de los préstamos con recurso

Los prestatarios tienen varias opciones disponibles cuando lo necesitan financiación. Un tipo de préstamo es una facilidad garantizada. Este tipo de deuda requiere una garantía, una activo que un prestatario deposita como garantía. El prestamista puede apoderarse de este activo y venderlo para satisfacer la deuda en caso de que el prestatario valores predeterminados.

Un préstamo con recurso es un tipo de deuda garantizada que se encuentra comúnmente en algunos bienes raíces y préstamos para automóviles. Otorgan a los prestamistas un mayor grado de poder porque tienen menos límites sobre los activos que los prestamistas pueden buscar para obtener un préstamo. reembolso. De hecho, un préstamo con recurso permite al prestamista apoderarse de la garantía y de cualquier otro activo del deudor. El prestamista también puede emprender acciones legales contra el prestatario.

El prestamista puede incautar dinero de los ahorros, cheques u otros fondos del prestatario. cuentas. También otorgan al prestamista el derecho a acceder a ciertos ingreso fuentes del prestatario. Esto puede incluir embargar su salario. Embargo es un procedimiento legal en el que un prestamista obtiene una orden judicial que requiere que el empleador de la persona retenga una parte de sus ganancias para pagar la deuda. Estas ganancias pueden incluir salarios, comisiones, bonificacionese incluso ingresos de un programa de pensión o jubilación.

El contrato y los términos de un préstamo con recurso generalmente describen los tipos de activos que un prestamista puede buscar si un deudor no cumple con sus obligaciones financieras. obligaciones. Por ejemplo, un préstamo con recurso completo le permite al prestamista buscar todos y cada uno de los activos. En préstamos con recurso limitado, el prestamista solo puede perseguir activos que se mencionan específicamente en el contrato.

Tipos de préstamos con recurso

Ciertos tipos de financiamiento pueden clasificarse como préstamos con recurso. Por ejemplo, préstamos de dinero fuerte por bienes raícesadquisiciones se considerarían préstamos con recurso. Los términos de un préstamo de dinero fuerte brindan a los prestamistas la oportunidad de tomar posesión de la propiedad en caso de incumplimiento y luego revenderla ellos mismos. Los prestamistas incluso pueden acordar proporcionar este financiamiento con la esperanza de tomar posesión de la propiedad porque creen que pueden revenderla para obtener una mayor ganancia.

Préstamo con recurso vs. Préstamo sin recurso

Préstamos sin recurso también son formas de financiación garantizadas, pero son intrínsecamente diferentes de los préstamos con recurso. Si un prestatario incumple, el prestamista solo puede confiscar la garantía utilizada para garantizar el préstamo y nada más. Esto significa que cualquier saldo que quede después de la venta del valor debe cancelarse. Muchas hipotecas tradicionales son préstamos sin recurso, que utilizan únicamente la vivienda como garantía. Por lo tanto, si el propietario incumple, el prestamista puede embargar la casa pero no cualquier otro activo que pertenezca al prestatario.

Ventajas y desventajas de los préstamos con recurso

Los prestamistas que ofrecen préstamos de dinero fuerte pueden aprobar a prestatarios que otros instituciones financieras rechazaría. Por esa razón, los prestatarios con un limitado o pobre historial de crédito podría recurrir a este tipo de préstamo. La indulgencia con respecto a las aprobaciones viene con una advertencia para los prestatarios. El prestamista podría perseguir los otros activos del deudor en caso de incumplimiento. Sin embargo, tenga en cuenta que puede haber límites en los tipos de activos que el prestamista puede adjuntar al préstamo, una buena razón para leer cualquier contrato con atención.

Desde el punto de vista del prestamista, un préstamo con recurso reduce la percepción riesgo asociado con prestatarios menos solventes. La posibilidad de que el prestamista se apodere de la propiedad más allá de la garantía inicial puede disipar algunas preocupaciones de que el prestatario no cubrirá la deuda. Pero los préstamos con recurso, como los préstamos de dinero fuerte, a menudo son más costosos para el prestatario que el financiamiento tradicional proporcionado por los bancos al tipo vigente. Esta es la razón por la que los prestamistas normalmente prefieren emitir préstamos con recurso, mientras que los prestatarios prefieren préstamos sin recurso.

Ejemplo de préstamo con recurso

A continuación, se muestra un ejemplo hipotético de un préstamo con recurso. Suponga que un propietario obtiene un préstamo con recurso por $ 500,000 para comprar una casa y luego ingresa juicio hipotecario después de la caída del mercado inmobiliario local. Si el valor de la vivienda ha bajado ahora a $ 400.000 y se compró con un préstamo con recurso, la institución crediticia puede ir tras los otros activos del prestatario para compensar los $ 100,000 pendientes y liquidar el préstamo para cerrar eso.