Obtener una hipoteca siendo estudiante

Una casa es probablemente la compra más grande que hará en su vida. Requiere mucho tiempo y disciplina. Pero es una decisión que no debe tomarse a la ligera. Después de todo, cuesta mucho dinero para cualquiera, incluso para aquellos que trabajan a tiempo completo. Puede ser incluso más difícil para alguien que también puede estar pagando la universidad. Pero el hecho de que seas un estudiante no significa que sea imposible vivir el sueño. Si todavía eres estudiante y quieres ser propietario de una vivienda, sigue leyendo para obtener más información sobre lo que necesitas saber sobre cómo ir a la universidad. hipotecario y consejos que puede utilizar para equilibrar los dos.

Los costos de ser propietario de una vivienda

Según el departamento de investigación del Banco de la Reserva Federal de St. Louis, el precio de venta medio de una casa en los Estados Unidos fue de 341.600 dólares en abril de 2021. Pero recuerde, esto es solo la mediana. Los precios de las viviendas tienden a variar drásticamente de una región a otra. Por ejemplo, si asiste a la Universidad de Cincinnati, podrá encontrar una casa más asequible que si asiste a la Universidad de Nueva York y busca un apartamento en la ciudad de Nueva York. En algunas regiones, incluso puede ser posible comprar una casa con habitaciones que puede alquilar a otros estudiantes para obtener ingresos adicionales. Esto puede resultar más barato que pagar por cuatro o más años de vida en el dormitorioy puede ayudarlo a financiar los pagos de su hipoteca. Si abandona el área después de la graduación, puede vender la casa o conservarla como fuente de ingresos por alquiler.

Viviendo el sueño: ¿califica usted?

Como cualquier otra persona, deberá calificar para un hipoteca. A menos, por supuesto, que tenga una herencia útil o padres adinerados. Pero seamos realistas, la mayoría de nosotros no encajamos en esa categoría. Pero solo porque eres un estudiante, no significa que no calificarás. Aún necesitará los mismos criterios que cualquier otra persona para obtener una hipoteca: un excelente puntaje crediticio y suficiente equidad para ser considerado. Sin embargo, tenga en cuenta que muchos prestamistas han endurecido sus requisitos para los clientes hipotecarios. Dependiendo del tipo de casa que compre y el tipo de préstamo hipotecario que obtenga, deberá asegurarse de tener un empleo remunerado, o al menos tener una forma de ingresos estables, y tener un salario bastante bajo. deuda-ingresos proporción. Y no olvide su pago inicial. Si intenta obtener una hipoteca convencional, tendrá que ahorrar hasta el 20% del precio total de compra para depositar.

Hemos tratado de simplificar las cosas para que pueda visualizar lo que tendrá que pagar por una hipoteca. Así que aquí hay un ejemplo de cuáles serán algunos de los costos de una casa de $ 300,000, según realtor.com:

• Precio de compra: $ 300,000
• 20% depósito: $60,000
• Pago mensual por 30 años hipoteca de tasa fija a una tasa de interés del 3.551%: Principal + Intereses + Impuestos a la propiedad + Seguro = $ 1,449

Si este escenario está fuera de su rango de precios, existen otras opciones si es un estudiante que busca una hipoteca de vivienda. Sepa desde el principio que debe tener al menos 18 años para solicitar una préstamo y comprar una casa (o más antigua en algunos estados).

Programas de compra de vivienda

HUD

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU.—También llamado HUD— se encarga de crear comunidades sólidas con viviendas asequibles para todos. Creada en 1965, la agencia gubernamental mejora las oportunidades de propiedad de vivienda a niveles más asequibles. HUD tiene una gran cantidad de recursos, así como programas especiales para compradores de vivienda por primera vez. También proporciona a los compradores de vivienda programas específicos del estado para cualquiera que busque comprar una casa.

Préstamos FHA

El Administración Federal de Vivienda (FHA) proporciona seguro hipotecario sobre préstamos hechos por prestamistas especiales aprobados por la FHA bajo el paraguas de HUD. Estos prestamistas están dispuestos a otorgar préstamos hipotecarios de la FHA con pagos iniciales más bajos debido a la garantía del gobierno. a diferencia de hipotecas convencionales, es posible que pueda obtener un préstamo como estudiante con tan solo el 3.5% del precio de compra para poner como pago inicial. Esto, por supuesto, depende de qué estado está buscando realizar la compra.

Los préstamos de la FHA también pueden otorgarle una tasa de interés más baja. La mayoría de estas hipotecas vienen con tasa de interés fija, lo que permite a las personas, incluidos los estudiantes que califican, financiar hasta el 96,5% del precio de compra de la vivienda. Esto ayuda a reducir costos adicionales como costos de cierre. También puede ayudar a mantener bajos los pagos de su hipoteca. También puede calificar para el préstamo hipotecario 203 (b), que le permite financiar el 100% de los costos de cierre de un regalo de un familiar, una agencia gubernamental o una organización sin fines de lucro.

Puede buscar los parámetros hipotecarios de la FHA en el sitio web de HUD.

Impacto de los préstamos estudiantiles

Si usted tiene préstamos estudiantiles, puede aplazar el pago de la deuda mientras está en la escuela, lo que significa que puede reducir su carga total de deuda como estudiante. Por lo tanto, es posible que cuando su prestamista calcule su relación deuda-ingresos para determinar si puede pagar una hipoteca, es posible que los pagos futuros del préstamo estudiantil no se incluyan en la ecuación. Por otro lado, si está pagando sus préstamos estudiantiles de manera oportuna, esto puede ayudar a crear un perfil crediticio positivo. Es posible que desee considerar el uso de uno de los planes de pago basados ​​en los ingresos que ofrece la oficina de Ayuda Federal para Estudiantes, que reduce los pagos mensuales de su préstamo. La mayoría de los préstamos federales para estudiantes son elegibles para uno de estos planes.

Considere un co-firmante

Si eres un estudiante a tiempo parcial y tienes un trabajo o un cónyuge que trabaja, es posible que tengas ingresos suficientes para calificar para un préstamo modesto. Pero si no tiene suficientes ingresos, aún puede calificar para una hipoteca con un co-firmante. Por lo general, un padre, tutor u otra persona significativa puede firmar conjuntamente el préstamo hipotecario si esa persona tiene suficientes recursos, ingresos y un perfil crediticio satisfactorio. El cofirmante de un préstamo no recibe los fondos del préstamo, pero es responsable de reembolso si no realiza los pagos del préstamo. Por lo tanto, es importante que se mantenga al día con sus pagos o se arriesga a perder la relación.

La línea de fondo

Incluso si puede calificar para una hipoteca, eso no significa que comprar una casa sea la decisión correcta. Por un lado, requiere una serie de costos de transacción, como comisiones de bienes raíces, impuestos, tarifas y más. Si planea ser dueño de su casa durante mucho tiempo, es probable que recupere esos costos iniciales, ya que el valor de su casa se aprecia. Pero si planea vivir en el área por menos de cinco años, puede estar económicamente mejor alquilando o incluso viviendo en un dormitorio.

Dicho esto, si tiene buen crédito y una fuente de ingresos, y espera quedarse en el área por un tiempo, comprar una casa mientras está en la escuela puede ser una decisión acertada. Siempre que esté dispuesto y pueda servir como arrendador, alquilar habitaciones en la casa podría ser una buena manera de ayudar a cubrir su hipoteca. Sin embargo, al igual que con cualquier decisión importante en la vida, primero debe evaluar sus opciones de préstamos y su situación personal.