¿Cómo afectan los índices de gastos de los fondos mutuos a los rendimientos?

Fondo de inversión ratios de gastos afectar devuelve mucho. Un índice de gastos muestra cuánto dinero se está gastando en costos administrativos en comparación con cuánto se está invirtiendo. Por lo tanto, cuanto mayor sea la proporción de gastos, más dinero se desviará en tarifas en lugar de terminar en su bolsillo.

La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) ha emitido un boletín oficial para concienciar del impacto total de las tarifas elevadas. Utiliza un ejemplo de una inversión de $ 100.000 con un rendimiento anual promedio del 4% durante 20 años, que se duplicaría con creces hasta justo por debajo de la marca de $ 210.000 con una tarifa anual aceptable del 0,25%. Un fondo que cobra un 0,5%, una diferencia aparentemente insignificante, reduce el resultado final en unos 10.000 dólares. Una tarifa anual del 1% reduce la friolera de $ 30,000.

Las tarifas más altas no equivalen a mejores fondos

No se obtiene un mejor fondo pagando más comisiones. Los fondos con tarifas altas generalmente tienden a tener un desempeño inferior al de sus pares de menor costo. Estos fondos a veces también incluyen

tarifas de carga inicial, que son básicamente tarifas de entrada adicionales además de la tarifa anual. Si coloca $ 100 en dicho fondo, puede cobrar una tarifa única de, por ejemplo, el 3%. Eso significa que solo obtiene $ 97 en su cuenta de inmediato. Luego, cobra una tarifa anual adicional del 1% sobre los $ 97 restantes a partir del día en que el dinero llega a la cuenta.

Determinar qué tarifas cobra un fondo puede ser difícil, ya que muchas empresas son expertas en ocultar los costos reales. La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) ofrece un analizador de fondos gratuito que atraviesa la niebla de más de 18,000 fondos mutuos, los fondos negociados en bolsa (ETF) y notas cotizadas en bolsa (ETN) para hacer más visibles las tarifas que se cobran.