Las ventajas de los fondos mutuos

Para los inversores con tiempo limitado para observar los altibajos de los mercados, los fondos mutuos ofrecen una buena alternativa. A continuación, presentamos algunas razones para renunciar a la selección de valores individual y recurrir a fondos mutuos.

Diversificación

Una regla de oro para invertir tanto para grandes como para pequeños inversores es optar por activos diversificación. Eso implica reducir el riesgo de sus activos comprando una combinación de acciones de diferentes industrias e inversiones de diferentes tipos. Por ejemplo, comprar acciones tanto minoristas como industriales reduce el impacto en su cartera de un trimestre pobre en uno de esos sectores. Y poner parte de su dinero en bonos lo protege de una caída abrupta de las acciones.

Para lograr una cartera verdaderamente diversificada, tendría que comprar una serie de acciones de empresas de diversas industrias más bonos con diferentes fechas de vencimiento de varios emisores. Una selección tan amplia está fuera del alcance de la mayoría de los inversores individuales. Al comprar fondos mutuos, obtiene una diversificación instantánea.

Sin embargo, una advertencia es que es posible que no obtenga la diversificación adecuada invirtiendo en un solo fondo mutuo. No ponga todo su dinero en un solo fondo específico de un sector o de una industria. Un fondo mutuo de petróleo y energía puede distribuir su dinero entre 50 empresas, pero si los precios de la energía caen, sus ahorros se verán afectados. En su lugar, busque un fondo que distribuya sus activos entre varias industrias líderes. Aprovecharás un pop en cualquiera de ellos mientras evitas un gran golpe si un sector tiene un año difícil.

Economías de escala

La forma más fácil de comprender las economías de escala es considerar el descuento por volumen. En muchas tiendas, cuanto más producto compra, menos cuesta. Una docena de donas puede ser más barata que tres. Esto también ocurre en la compra y venta de valores. Si compra una acción, la tarifa de transacción será la misma que si comprara 1,000 acciones. Eso es un mordisco considerable de su inversión en una acción, pero un mordisco insignificante de 1,000 acciones.

Los fondos mutuos aprovechan su volumen de compra y venta para reducir costos de transacción para sus inversores. Cuando compra un fondo mutuo, se diversifica sin pagar las tarifas de transacción de 10 a 20 que le darían una cartera individual igualmente diversa. Y esas son solo las tarifas de compra iniciales. Tenga en cuenta las tarifas de transacción por cada modificación a su cartera y los costos se suman.

Divisibilidad

El propietario de un fondo mutuo puede invertir una suma redonda regular cada mes, digamos $ 100 o $ 200. Eso le da al inversor otro pequeño bocado de muchos activos. Un selector de acciones, por el contrario, podría obtener una o dos acciones, con una cantidad impar de dólares de sobra. O el inversor puede ahorrar durante muchos meses para obtener una acción de Amazon.

Estas inversiones periódicas en un fondo mutuo también permiten al inversionista aprovechar los beneficios de promedio de costo en dólares, una estrategia que protege una cartera del impacto de la volatilidad de los precios.

Entonces, en lugar de esperar hasta tener suficiente dinero para comprar inversiones de mayor costo, puede ingresar de inmediato con un fondo mutuo. Esta elección proporciona una ventaja adicional: liquidez.

Liquidez

Un inversor que se ve afectado por una emergencia financiera podría tener que vender rápidamente. Eso puede ser desastroso si los activos se han visto afectados en el momento equivocado. Tiende a ser menos en los fondos mutuos, cuyo valor varía de manera menos violenta debido a su diversificación.

Tenga cuidado con las tarifas asociadas con la venta, incluidas las tarifas de carga de back-end, que son porcentajes deducidos de su total cuando vende el fondo. Además, tenga en cuenta que los fondos mutuos, a diferencia de las acciones y los fondos negociados en bolsa, realizar transacciones solo una vez al día después de calcular el valor liquidativo del fondo.

Gestión profesional

Cuando compra un fondo mutuo, también está eligiendo un administrador de dinero profesional. Este gerente toma las decisiones sobre cómo invertir su dinero, basándose en una gran cantidad de investigación y una estrategia general para ganar dinero. Solo usted puede decidir si se siente más cómodo con eso que con tomar las decisiones por su cuenta.

La línea de fondo

Si decide renunciar a la selección de acciones y optar por un fondo mutuo, todavía tiene una última decisión de inversión que tomar, y ese es el fondo que debe comprar. Hay miles de ellos ahí fuera.

Lea los prospectos hasta que encuentre uno que coincida con su actitud hacia la toma de riesgos o la evitación de riesgos. Lea la letra pequeña para comprender qué tarifas pagará por invertir en el fondo, ya que varían ampliamente.

Finalmente, entienda que incluso los fondos mutuos experimentan fluctuaciones del mercado e incluso pueden proporcionar retornos que están por debajo del mercado general.