Definición de límite de amortización negativa

¿Qué es el límite de amortización negativo?

El límite de amortización negativo es una provisión en ciertos bonos u otros contratos de préstamo que limita el monto de los cargos por intereses impagos que se pueden agregar al saldo principal del préstamo.

Comprensión del límite de amortización negativo

Un préstamo se amortiza negativamente cuando se realizan pagos programados que son menores que el cargo por intereses adeudado sobre el préstamo en ese momento. Cuando se realiza un pago que es menor que el cargo por intereses adeudado,

interés diferido se crea y se agrega al préstamo principal saldo, creando una amortización negativa.

Un límite de amortización negativo establece que el saldo de capital de un préstamo no puede exceder una cierta cantidad preespecificada, generalmente designada como un porcentaje del saldo original del préstamo. Dichos límites evitan que los prestatarios se encuentren en situaciones en las que no puedan reembolsar el préstamo y se vean obligados a defecto o declararse en quiebra—y también protege a los prestamistas de riesgo predeterminado.

La amortización negativa ocurre cuando los pagos mensuales de un préstamo son insuficientes para pagar los intereses acumulados sobre el principal. El interés adicional se agrega al saldo del préstamo, lo que resulta en un gasto por intereses y un saldo del préstamo cada vez mayores. De ahí el término "amortización negativa", ya que los pagos son insuficientes para amortizar el saldo del préstamo.

En el caso de una hipoteca amortizada negativamente, el propietario está pidiendo prestado más dinero cada mes para cubrir los intereses del préstamo. Hasta que el préstamo comience a amortizar, no hay una parte principal del pago mensual, lo que significa que el saldo de la hipoteca no disminuye.

A menudo, este tipo de préstamos tendrá un límite en la cantidad de amortización negativa que puede acumularse sobre el préstamo.—establecido normalmente como un porcentaje del tamaño original del préstamo. Un límite de amortización negativo evita que el saldo del principal de un préstamo sea demasiado grande, lo que provoca aumentos de pago excesivamente grandes para devolver el préstamo al final de su plazo. Por ejemplo, un límite de amortización negativo del 15% en un préstamo de $ 500,000 especificaría que el monto de la amortización negativa no excedería los $ 75,000.

Cuando se alcanza un límite de amortización negativo en un préstamo, refundición de los pagos del préstamo se activa para que se establezca un nuevo calendario de amortización y el préstamo se liquidará al final de su plazo. Esto puede ser tan simple como negociar un refinanciación del préstamo original.