Revisión del seguro para mascotas de limonada
Marisa es Gerente de Integridad y Cumplimiento de Contenido, con experiencia en tarjetas de crédito, cuentas corrientes y de ahorro, productos crediticios, seguros y más.
Artículo revisado en 22 de enero de 2021
La compañía de seguros Lemonade ha causado sensación desde que apareció en escena en 2015 con pólizas de seguro para el hogar y para inquilinos impulsadas por inteligencia artificial. Pero la compañía se convirtió recientemente en la última en ingresar a la escena de los seguros para mascotas, ofreciendo pólizas impulsadas por la tecnología a través de su reconocida aplicación para teléfonos inteligentes. El resultado: amplia cobertura, precios bajos y procesamiento de reclamaciones ultrarrápido. Investigamos el nuevo producto de seguro para mascotas de Lemonade para ver si los padres de mascotas deberían considerar registrarse.
Pros explicados
- Cobertura personalizable: Lemonade le permite elegir sus propios términos de póliza y agregar cláusulas adicionales opcionales.
- Primas increíblemente asequibles: Las primas mensuales cotizadas son sorprendentemente bajas en comparación con la competencia.
- Cómoda interfaz de usuario: Lemonade vende y administra pólizas exclusivamente a través de su sitio web y aplicación para teléfonos inteligentes.
- Documentos de políticas fáciles de leer: Los documentos de la póliza de seguro para mascotas generalmente están cargados de letra pequeña llena de jerga, pero Lemonade establece todos los términos en un inglés sencillo.
- Oportunidad de agrupar: Ahorre un 10% cuando combine el seguro para mascotas con una póliza de seguro para propietarios de viviendas Lemonade.
Desventajas explicadas
- Cobertura limitada de tratamientos: Las pólizas para mascotas de Lemonade cubren lo básico, pero faltan algunos servicios comunes como microchip, tratamiento conductual y gastos al final de la vida.
- Algunas mascotas mayores no cubiertas: Lemonade no anuncia una edad máxima de inscripción específica, pero se pueden denegar ciertas razas (especialmente los perros grandes) si son demasiado mayores en el momento de la inscripción.
- Solo disponible en 35 estados: Las políticas de mascotas de Lemonade no están disponibles en todos los estados, aunque planean agregar más ubicaciones en el futuro.
Planes Disponibles
Los planes para mascotas de Lemonade se basan en una política básica de accidentes y enfermedades. La cobertura incluye los diagnósticos, los procedimientos y los medicamentos necesarios para tratar las lesiones o enfermedades que padece su mascota. Un elemento que no se cubre son las tarifas de los exámenes; estos se pueden agregar con el paquete Extended Accident and Illness, una extensión opcional de la póliza que también paga tratamientos alternativos como acupuntura e hidroterapia.
Lemonade también ofrece un paquete preventivo y de bienestar que cubre un chequeo anual, tres vacunas por año y exámenes de detección de enfermedades comunes. El paquete incluye acceso a una línea de ayuda basada en chat donde puede hacer preguntas y obtener consejos de expertos sobre la salud de su mascota.
Si ya tiene un plan de seguro para propietarios de viviendas Lemonade, ahorrará un 10% en su póliza para mascotas. Esta es una de las pocas oportunidades de agrupación que hemos encontrado entre las compañías de seguros para mascotas.
| Tratamiento cubierto | Accidente y enfermedad | Paquete extendido de accidentes y enfermedades | Paquete preventivo y de bienestar |
|---|---|---|---|
| Tasas de examen | √ | ||
| Procedimientos | √ | ||
| Pruebas de laboratorio | √ | ||
| Medicamento | √ | ||
| Tratamiento continuado | √ | ||
| Condiciones genéticas | √ | ||
| Cuidado preventivo | √ | ||
| Microchip | |||
| Cirugía de esterilización / castración | |||
| Vacunas | √ | ||
| Tratamiento dental | |||
| Tratamiento conductual | |||
| Especialistas | √ | ||
| Cuidado alternativo / holístico | √ | ||
| Embarque médico | √ | ||
| Cremación / entierro |
Precios del plan
En general, estamos impresionados con los bajos precios de Lemonade, particularmente para los planes de mayor cobertura. Para un perro de entre uno y tres años, la cobertura de accidentes y enfermedades con un límite de más de $ 10,000 rara vez cuesta menos de $ 30 por mes. La limonada va más allá al ofrecer límites anuales de hasta $ 100,000 en este rango de precios. La cobertura que normalmente costaría más de $ 100 por mes con la competencia es solo centavos por dólar con Lemonade.
Hay una prima mensual mínima de $ 10 en todas las pólizas, lo que significa que a algunas mascotas (particularmente a los gatos más jóvenes) se les puede cotizar la misma tarifa para diferentes niveles de cobertura. Si la herramienta de cotización en línea de Lemonade devuelve una tasa de $ 10, intente aumentar el límite anual o reducir el deducible para ver si puede obtener una mejor cobertura sin pagar más.
| Accidente y enfermedad | Complemento extendido de accidentes y enfermedades | Paquete preventivo y de bienestar | |
|---|---|---|---|
| Perro: 1 año | $ 11.42 a $ 28.92 | $ 3.16 hasta $ 8.00 | $ 15.00 hasta $ 18.00 |
| Perro: 3 años | $ 11.42 a $ 28.92 | $ 3.16 hasta $ 8.00 | $ 15.00 hasta $ 18.00 |
| Perro: 6 años | $ 18.50 hasta $ 47.00 | $ 5.17 hasta $ 13.08 | $ 15.00 hasta $ 18.00 |
| Perro: 12 años | N / A | N / A | N / A |
| Gato: 1 año | $ 10.00 hasta $ 18.83 | $ 0.00 hasta $ 5.25 | $ 9.00 hasta $ 11.00 |
| Gato: 3 años | $ 10.00 hasta $ 18.83 | $ 0.00 hasta $ 5.25 | $ 9.00 hasta $ 11.00 |
| Gato: 6 años | $ 11.42 a $ 24.83 | $ 2.50 a $ 6.92 | $ 9.00 hasta $ 11.00 |
| Gato: 12 años | $ 25,33 a $ 64,42 | $ 7.09 a $ 17.91 | $ 9.00 hasta $ 11.00 |
Periodos de espera
La limonada utiliza períodos de espera estándar de dos días para lesiones y 14 días para enfermedades. Las lesiones del ligamento cruzado conllevan un período de espera separado de seis meses, que también es bastante común con el seguro de mascotas. No se cubrirán las facturas del veterinario con fecha anterior al final del período de espera correspondiente.
Condiciones preexistentes
Como todas las aseguradoras de mascotas, Lemonade no cubrirá ninguna condición preexistente que aparezca antes de comprar la cobertura o durante un período de espera. Un error común es que las condiciones solo se consideran preexistentes si un veterinario las diagnostica oficialmente antes de la fecha de inicio de la póliza, pero este no es el caso. Las afecciones se pueden etiquetar como preexistentes incluso si su mascota simplemente mostró síntomas antes de que la cobertura fuera efectiva.
Límites de cobertura
Lemonade ofrece límites anuales flexibles con sus pólizas desde $ 5,000 hasta $ 100,000. No hay una opción ilimitada, pero los límites en el extremo superior de la escala superan con creces lo que la gran mayoría de las mascotas pueden acumular en las facturas veterinarias. No hay límite de por vida.
La cobertura de bienestar funciona de forma programada, lo que significa que cada tratamiento tiene su propio límite anual. Por ejemplo, los chequeos anuales están cubiertos hasta $ 55 y puede gastar hasta $ 75 en análisis de sangre preventivos.
Exclusiones del plan
Una desventaja del seguro para mascotas Lemonade es que la lista de exclusiones es más larga que la de la mayoría de los competidores. La cobertura no está disponible para el tratamiento del comportamiento, la atención dental o los gastos al final de la vida, como la cremación o el entierro. La limonada también excluye los servicios que se incluyen comúnmente en los paquetes de bienestar como microchip y cirugía de esterilización o castración.
Reclamación (es
El reclamo de Lemonade a la fama en el mundo de los seguros es su aplicación, que utiliza inteligencia artificial para procesar y evaluar reclamaciones. De hecho, alrededor de un tercio de las reclamaciones se aprueban y pagan en cuestión de segundos. Esta eficiencia es la forma en que Lemonade logra mantener las primas tan bajas en comparación con la competencia.
Para presentar un reclamo, todo lo que necesita hacer es descargar y abrir la aplicación Lemonade en su teléfono inteligente. Se le pedirá que complete un formulario y envíe copias de la factura de su veterinario y el recibo pagado.
Si bien Lemonade permite a los clientes comprar pólizas a través de su sitio web, solo puede presentar reclamos a través de la aplicación para teléfonos inteligentes. Asegúrese de tener un dispositivo que pueda ejecutar la aplicación antes de registrarse.
Servicio al Cliente
Dado que Lemonade maneja los reclamos de manera digital, no encontrará las opciones tradicionales de servicio al cliente disponibles a través de los proveedores de la vieja escuela. Si bien se proporciona un número de teléfono, solo se debe usar en emergencias, por ejemplo, si su mascota necesita una cirugía inmediata por un problema que amenaza la vida. Principalmente, debe esperar recibir el servicio a través de la aplicación Lemonade y por correo electrónico.
Calificaciones de terceros
Aunque los tomamos con un grano de sal, a veces usamos calificaciones de terceros para ayudar a evaluar a los proveedores de seguros para mascotas. Lemonade solo tiene una calificación C con Better Business Bureau, aunque vale la pena señalar que el proveedor tiene una revisión promedio de 4.2 estrellas (la mayoría de los competidores reciben solo una o dos estrellas). El servicio de calificaciones de seguros Demotech le otorgó a Lemonade una calificación A por su estabilidad financiera.
Competencia: Limonada vs. 24PetWatch
Para ver cómo Lemonade se compara con la competencia, comparamos políticas equivalentes con 24PetWatch, una aseguradora de mascotas altamente calificada con dos décadas en la industria. Para una evaluación más justa, fijamos el precio de la póliza base de Lemonade con su paquete extendido de accidentes y enfermedades, ya que estos servicios están incluidos en la cobertura de 24PetWatch. Incluso con el complemento, la política de Lemonade era menos de la mitad del precio de 24PetWatch.
| Limonada | 24PetWatch | |
|---|---|---|
| Animales cubiertos | Perros y gatos | Perros y gatos |
| Costo de ejemplo | $ 33.00 para asegurar un perro de dos años con una cobertura del 80%, un límite anual de $ 20,000 y un deducible de $ 100 | $ 73.35 para asegurar un perro de dos años con una cobertura del 80%, un límite anual de $ 20,000 y un deducible de $ 100 |
| Tipo de cobertura | Accidente y enfermedad | Accidente y enfermedad |
| Periodo de espera | Lesiones: dos días; Enfermedades: 14 días |
Lesiones: un día; Enfermedades: 14 días |
| Tamaño de la red | Ilimitado | Ilimitado |
La reciente entrada de Lemonade en el mercado de seguros para mascotas debería poner nerviosos a los competidores. La tecnología revolucionaria de la compañía no solo reduce las primas, sino que también ayuda a los dueños de mascotas a obtener reembolsos de manera más rápida y eficiente; los clientes se entusiasman abrumadoramente con sus experiencias positivas. Esperamos ver si Lemonade expande sus ofertas de seguros para mascotas en el futuro con opciones de cobertura solo para accidentes y tipos adicionales de tratamiento.
Cómo revisamos las compañías de seguros para mascotas
Evaluamos a las aseguradoras de mascotas con un sistema de puntuación estandarizado que utiliza datos cuantitativos para calificar a las compañías de seguros en categorías específicas. Nuestras revisiones analizan las opciones de cobertura, los términos de la póliza y las limitaciones, y las comparan con los precios para ver qué compañías ofrecen el mayor valor. También calificamos a cada proveedor en servicio al cliente al analizar el procesamiento de reclamos y las revisiones de terceros.
Aprende más: Lea nuestro Metodología de revisión de seguros para mascotas aquí.
Fuentes de artículos
Better Business Bureau. “Compañía de seguros de limonada. " Consultado el 3 de mayo de 2021.
Demotech. “Compañía de seguros de limonada. " Consultado el 3 de mayo de 2021.
