Política de responsabilidad personal de Umbrella
¿Qué es una política general de responsabilidad personal?
Una póliza general de responsabilidad personal es adicional responsabilidad cobertura que va más allá de los límites de la vivienda, automóvil u otra cobertura de responsabilidad civil del asegurado. Proporciona una capa adicional de seguridad a quienes corren el riesgo de sufrir una gran pérdida si hieren a otra persona o la propiedad de alguien. Un política general proporciona una amplia cobertura, lo que significa que algunos reclamos que no estarían cubiertos por una póliza estándar pueden tener cobertura bajo la póliza general.
DESGLOSE DE LA POLÍTICA DE RESPONSABILIDAD PERSONAL DE Umbrella
El seguro general de responsabilidad personal a menudo se conoce como seguro de responsabilidad civil en exceso. Protege los ahorros y otros activos de una demanda importante si el titular de una póliza se encuentra en el lado equivocado de una demanda por daños y perjuicios. Estas demandas pueden exceder los límites de responsabilidad de un automóvil, propietarios de viviendas u otra cobertura de seguro. Se aplica una póliza general para pagar los daños, hasta el límite establecido en el contrato.
Antes de que una persona pueda agregar responsabilidad personal general a una póliza existente, debe contener niveles mínimos de responsabilidad especificados por la compañía de seguros. Dependiendo del proveedor, el asegurado que desee agregar una cobertura general debe tener un nivel base de $ 150,000 a $ 250,000 para seguro de auto y $ 250,000 a $ 300,000 por Seguro para propietarios de casas.
Las pólizas generales generalmente no aumentan significativamente la prima, ya que el riesgo de una reclamación significativa es mínimo. Además, la prima puede ser menos costosa si la póliza proviene de la misma aseguradora que proporciona el seguro original de automóvil, hogar o embarcación. Las pólizas de responsabilidad personal de Umbrella no cubren pérdidas comerciales, disputas contractuales o daños resultantes de acciones criminales.
Las políticas generales protegen a las personas con mucho que perder
La cobertura adicional de una póliza general es más útil para las personas adineradas, que corren un riesgo significativo de pérdida por una demanda. Por ejemplo, si un conductor con $ 5 millones en activos golpea y lesiona gravemente a un peatón, podría ser responsable por daños que excedan con creces el límite típico de la póliza de seguro de automóvil de $ 250,000. Más allá de las facturas médicas, el conductor podría ser responsable de la pérdida de ingresos del peatón lesionado. Si el peatón gana mucho dinero y ya no puede trabajar, la responsabilidad podría llegar rápidamente a millones de dólares, acabando con la fortuna del conductor.
La cobertura general inicial es de $ 1 millón y aumenta en incrementos de $ 1 millón.
En una demanda, es técnicamente posible que una persona reciba un juicio por encima de su patrimonio neto. Sin embargo, la ley federal impone límites estrictos a la embargo de salario por daños civiles.Las leyes estatales variarán según la jurisdicción en cuanto a la protección que brindan a los activos. Por ejemplo, algunos estados ofrecen protección ilimitada para la vivienda principal, mientras que otros otorgan protección limitada y algunos no brindan protección alguna. Lo mismo se aplica a las rentas vitalicias y los beneficios de los seguros de vida.
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