5 consecuencias de la crisis hipotecaria

La primera parte de la década de 2000 fue una bendición para muchos consumidores. El crédito fluía con relativa facilidad, por lo que era casi imposible rechazar un préstamo, una tarjeta de crédito o una hipoteca. Los préstamos de alto riesgo eran rampantes, no solo brindaban grandes ganancias a los inversionistas y corporaciones, sino que también ayudaron a muchas personas a vivir el sueño americano al permitirles convertirse en propietarios de viviendas. Si bien fueron una bendición para muchas personas, los males financieros de ese período ayudaron a desencadenar la hipoteca crisis y la Gran Recesión. Como nación, ciertamente hemos tenido que pagar por nuestras indiscreciones y las secuelas de la crisis nos acompañarán en el futuro. Aquí hay cinco consecuencias que surgieron del crisis de las hipotecas subprime.
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La crisis de las hipotecas de alto riesgo: una descripción general

Justo antes del colapso de las hipotecas de alto riesgo, la economía estaba al borde de una recesión debido a la burbuja tecnológica. Las empresas de este sector vieron un fuerte aumento en sus valoraciones y la inversión en la industria también fue muy elevada. En respuesta a esto, Banco Central Las autoridades intentaron estimular la economía mundial recortando las tasas de interés. Como resultado, los inversores que estaban hambrientos de mayores rendimientos comenzaron a recurrir a inversiones más riesgosas.

Los prestamistas también lo hicieron, ya que comenzaron a aprobar hipotecas para personas con calificaciones crediticias bajas. Algunas de estas personas tampoco tenían ingresos ni activos. Los prestamistas volvieron a empaquetar estos préstamos en vehículos de inversión especiales:valores respaldados por hipotecas (MBS), y los vendió a inversores. Pero a medida que aumentó la demanda, la burbuja inmobiliaria terminó colapsando, causando estragos en toda la economía mundial.

El ascenso de los Slumburb

La crisis provocó una avalancha de hogar ejecuciones hipotecarias que dejó vacantes y en mal estado grandes secciones de vecindarios suburbanos que alguna vez fueron prósperos. Los suburbios también vieron un fuerte aumento en la pobreza que, según la Institución Brookings, albergaba aproximadamente a un tercio de la población del país que vive por debajo del pobreza línea.

Este fenómeno es quizás más notable en y alrededor de ciudades del medio oeste como Grand Rapids, Michigan y Youngstown, Ohio. El cambio de los suburbios tranquilos a los vecindarios con problemas fue el resultado de una combinación de factores, incluido el burbuja inmobiliaria y ejecuciones hipotecarias desenfrenadas, junto con la inmigración, cambios en la fuerza laboral: niveles de ingresos y más desempleo—Así como un aumento en la población.

La recuperación no ha sido fácil. Los efectos aún persisten en ciertas partes de los Estados Unidos, incluida la Cinturón de óxido—Incluso en ciudades de California. Las grandes comunidades siguen teniendo una alta tasas de vacantes, con mucha gente desempleada y viviendo por debajo del umbral de la pobreza. La tasa de desempleo de Michigan, por ejemplo, fue del 4.1% en octubre de 2019, por encima de la tasa nacional del 3.6%.

El lío actual de las ejecuciones hipotecarias

Además de poner a las personas en la posición de tener que buscar otro lugar para vivir, el Reserva Federal afirma que la ejecución hipotecaria puede dañar las perspectivas de una jubilación cómoda porque una casa es el principal activo para millones de estadounidenses. Esto, por supuesto, se suma al daño que una ejecución hipotecaria puede causar a la propiedad de un propietario. puntaje de crédito.

La ola de ejecuciones hipotecarias que acompañó al colapso económico fue solo el comienzo. Aunque las cifras no son las que estaban siguiendo a la crisis de las hipotecas de alto riesgo, la gente sigue perdiendo sus hogares, sin un final a la vista. Hubo aproximadamente 300.000 ejecuciones hipotecarias registrado en el primer semestre de 2019, según un informe de MarketWatch. A nivel local, los inicios de ejecuciones hipotecarias aumentaron en el 42% de los mercados locales del país.

Desempleo más alto

La tasa de desempleo nacional se mantuvo cerca de la marca del 10% luego del colapso de las hipotecas de alto riesgo, pero ha tenido una tendencia a la baja desde entonces. En enero de 2020, la tasa de desempleo de la nación era reportado en 3.6%, según la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS). Pero la tasa de desempleo en algunos estados todavía tiene una tendencia más alta que el promedio nacional. A fines de enero de 2020, la tasa de Alaska era del 6,1%, la tasa de DC era del 5,3%, mientras que la tasa de Mississippi era del 5,7%.

Pero la tasa de desempleo nacional es se espera que suba hasta en un porcentaje completo para 2030. Aunque no parece mucho, el desempleo local y estatal también podría experimentar un salto.

Crédito más estricto

Al igual que el bajo nivel de desempleo, las aprobaciones rápidas de préstamos hipotecarios y el acceso ilimitado al crédito son cosas del pasado. Mientras que casi cualquiera puede obtener un tarjeta de crédito o ser aprobado para una hipoteca antes de que la economía se derrumbe, incluso aquellos considerados prestatarios bien calificados pueden tener dificultades para obtener la aprobación. Según algunas estimaciones, solo una de cada 10 solicitudes de préstamo hipotecario fue aprobada después de la caída del mercado.

Tiempo más difícil para hacer que los fines se cumplan

No hay duda al respecto. Las cosas son más difíciles en general desde que golpeó la crisis, especialmente para los clase media. De hecho, 49% de los estadounidenses encuestados por el First National Bank of Omaha dijeron que probablemente vivirán de cheque a cheque en 2020, según un informe de Yahoo Finance. Más de la mitad de los encuestados no tienen lo suficiente ahorrado para cubrir los gastos de más de tres meses.

La línea de fondo

A pesar del panorama sombrío que presenta, no es del todo malo. Tasas de interés están en mínimos históricos, ahorrando mucho dinero en intereses para quienes pueden obtener préstamos. Y inflación no ha jugado un papel importante en el último año y, por lo tanto, no ha erosionado el valor de nuestro dinero. Además, los economistas dicen que la economía va en la dirección correcta con un crecimiento previsto hasta alrededor de 2029.