Cómo gana dinero PayPal: transacciones y otros servicios de valor agregado

PayPal Holdings Inc. (PYPL) opera una de las plataformas de pagos digitales más conocidas, que permite tanto a comerciantes como a consumidores realizar pagos digitales y móviles en todo el mundo. La plataforma de la compañía se compone de soluciones de pago, que incluyen PayPal, crédito de PayPal, Braintree, Venmo, Xoom, iZettle e Hyperwallet. Genera ingresos mediante el cobro de tarifas por las transacciones de pago que realiza para sus clientes y a través de otros servicios.

PayPal opera en la industria de pagos global altamente competitiva en la que se enfrenta tanto a empresas más grandes y dominantes como a competidores más pequeños y ágiles. La industria está cambiando rápidamente y se enfrenta a un mayor escrutinio y supervisión por parte de los reguladores. La empresa compite con una amplia gama de proveedores de soluciones de pago, incluido Visa Inc. (V), Mastercard Inc. (MAMÁ), De Alphabet Inc. (GOOGL) Google Pay, JPMorgan Chase & Co.'s (JPM) WePay, Square Inc. (SQ) y Stripe.

Finanzas de PayPal

PayPal registró ingresos netos de $ 4.2 mil millones sobre ingresos de $ 21.5 mil millones en su año fiscal 2020 (Año fiscal), que finalizó el 31 de diciembre de 2020.Los ingresos netos aumentaron un 70,9% mientras que los ingresos aumentaron un 20,7% en comparación con el año fiscal 2019. impulsado por un aumento significativo en las ganancias en inversiones estratégicas durante el año, que se clasifican en otros ingresos en PayPal estado de resultados.

Más de la mitad (51%) de los ingresos durante el año se generaron en los EE. UU., Mientras que el 11% se generó en el Reino Unido y el otro 38% se generó en otros países del mundo.PayPal dijo que agregó 72,7 millones de nuevas cuentas activas netas durante el año fiscal 2020 y el total de cuentas activas aumentó un 24% a un total de 377 millones. El volumen total de pagos (TPV) aumentó un 31% a $ 936 mil millones.

Segmentos comerciales de PayPal

PayPal opera como un segmento y no desglosa sus datos de desempeño financiero en segmentos reportables separados. Sin embargo, la empresa proporciona un desglose de los ingresos en dos tipos separados: ingresos por transacciones; e ingresos por otros servicios de valor agregado.Los ingresos por transacciones comprenden la mayor parte de los ingresos totales de PayPal. Analizamos estos flujos de ingresos separados con más detalle a continuación.

Ingresos por transacciones

PayPal cobra tarifas de transacción netas a comerciantes y consumidores por cada transacción realizada en su plataforma de pagos. La magnitud de la tarifa se basa en el volumen de actividad o TPV. También se cobran tarifas por conversiones de moneda, transacciones transfronterizas, transferencias de fondos desde las cuentas de PayPal o Venmo de los clientes a sus tarjetas de débito o cuentas bancarias, y otras tarifas diversas.Los ingresos por transacciones de PayPal aumentaron un 23,7% a $ 19,9 mil millones en el año fiscal 2020. La categoría representa casi el 93% de los ingresos totales de la empresa.

Ingresos de otros servicios de valor agregado

PayPal también genera ingresos a través de asociaciones, tarifas de referencia, tarifas de suscripción, tarifas de pasarela y servicios ofrecidos a comerciantes y consumidores. La empresa también gana intereses y comisiones sobre su cartera de préstamos por cobrar, así como intereses sobre determinados activos subyacentes a los saldos de los clientes.Los ingresos de PayPal por otros servicios de valor agregado cayeron un 8.2% a $ 1.5 mil millones en el año fiscal 2020, lo que representa el 7% de los ingresos totales.

Desarrollos recientes de PayPal

El 21 de octubre de 2020, PayPal anunció el lanzamiento de un nuevo servicio que permite a los usuarios comprar, retener y vender criptomoneda directamente desde su cuenta PayPal. La compañía también dijo que planeaba aumentar la utilidad de la criptomoneda poniéndola a disposición de los comerciantes como fuente de financiación para las compras.Las criptomonedas se han recuperado en los últimos doce meses, con Bitcoin, la criptomoneda más popular y más grande por valor de mercado, con un aumento de más del 312%, al 6 de febrero de 2021.