Guía de la familia militar para comprar y vender casas

Las decisiones sobre la compra y venta de una vivienda casi siempre van a tener importantes repercusiones financieras. Para los miembros del servicio activo que son desarraigados con frecuencia, esas deliberaciones se vuelven aún más complicadas.

Como es posible que no se quede en un lugar por mucho tiempo, pensar en las consecuencias a largo plazo de comprar una casa se vuelve crítico. También es importante estar al tanto de los programas especiales que pueden ayudarlo a aprovechar al máximo su dinero en su hogar.

Opciones de alojamiento

Familias militares tienes varias opciones a la hora de encontrar una vivienda. Si bien la vivienda fuera de la base a menudo ofrece más opciones para satisfacer sus necesidades, también puede verse comprometido por algunos de los costos. Si compra una casa, usted es responsable de los pagos de la hipoteca cuando se transfiera, a menos que pueda venderla. Por el contrario, la vivienda proporcionada por el gobierno generalmente ofrece una mayor comodidad y simplicidad, pero eso tiene el costo de la flexibilidad.

Generalmente, es una buena idea consultar con la oficina de vivienda de la instalación para revisar sus opciones. Aquí hay algunos arreglos de vivienda comunes que pueden estar disponibles:

• Vivienda base propiedad del gobierno—Estas unidades dentro de la instalación militar son propiedad del Departamento de Defensa. Los residentes tienen el alquiler y los servicios públicos cubiertos por las fuerzas armadas.
• Vivienda base de propiedad privadaEn los últimos años, el Departamento de Defensa ha comenzado a asociarse con desarrolladores privados para crear viviendas en sus bases. La casa en sí es propiedad y está administrada por una empresa privada. Los miembros del servicio reciben un subsidio básico para vivienda (BAH) para ayudar a cubrir el costo del alquiler o una hipoteca. Si le sobra parte de su asignación, puede usarla para ayudar a cubrir el costo de las facturas de servicios públicos.
• Carcasa fuera de la baseAlgunas familias simplemente quieren una vivienda que no pueden encontrar en la base o prefieren criar a sus hijos en un entorno diferente. Si es así, puede comprar o alquilar propiedades fuera de la base usando su BAH. Sin embargo, la mayoría de los gastos que excedan su asignación deben pagarse de su bolsillo.

¿Comprar o no comprar?

Los miembros del servicio activo que optan por una residencia privada reciben un BAH ya sea que estén alquilando o comprando una casa. La cantidad que recibe cada mes depende de dónde viva, su nivel de pago y su estado de dependencia. Puede proyectar su BAH utilizando la calculadora de subsidio de vivienda en el sitio web de la Oficina de Gestión de Viajes de Defensa.

Cuando se trata de pagos mensuales, comprar una casa a menudo parece una mejor opción que alquilar. Aún así, esa decisión se vuelve más complicada para el personal militar que puede recibir órdenes de transferencia en un corto período de tiempo. A menos que esté bastante seguro de que estará en la casa durante tres a cinco años, puede ser difícil construir lo suficiente capital para cubra los costos de cierre cuando compre—Típicamente del 2% al 5% del valor de la casa— más el costo de eventualmente vender la casa.

Los costos de venta por sí solos pueden ser elevados. Si, por ejemplo, su casa cuesta $ 300,000 y le paga a su agente una comisión del 6%, está gastando $ 18,000 solo por los servicios de la inmobiliaria. Y eso ni siquiera cubre las reparaciones u otros gastos en los que pueda tener que incurrir para poner la casa o el condominio en el mercado. Además, tendrá que preocuparse por hacer los pagos de la hipoteca si no puede encontrar un comprador cuando salga de la ciudad, el Lo último en lo que los miembros del servicio probablemente quieran pensar cuando están comenzando la siguiente fase de su ejército carrera profesional.

Obtener una hipoteca

Las hipotecas del Departamento de Asuntos de Veteranos (VA) son algunos de los préstamos hipotecarios más atractivos del mercado. Porque el gobierno proporciona seguro hipotecario a los prestamistas que ofrecen Préstamos VA, no tienes que agregar seguro hipotecario privado (PMI) a sus pagos. Es más, los prestatarios calificados pueden obtener una hipoteca sin pago inicial.

No se deje engañar por el nombre, estos préstamos no son solo para miembros del servicio anterior. El personal militar en servicio activo, incluidos los que se encuentran en las reservas, con al menos 90 días de servicio continuo puede recibir el certificado de elegibilidad (COE) que necesita para solicitar una hipoteca de VA. También debe cumplir con las pautas de ingresos y crédito del prestamista, como lo haría con otros programas de préstamos.

Préstamos VA no ofrezca las tasas de interés más bajas para todos los compradores, pero si no tiene mucho dinero para destinar al pago inicial, vale la pena comparar estas hipotecas respaldadas por el gobierno con otras opciones de préstamos.

Dificultad para vender su casa

¿Qué pasa si termina recibiendo órdenes de transferencia y tiene problemas para vender la casa que compró recientemente? Tienes pocas opciones.

Uno es conservarlo como propiedad de alquiler. La ventaja es que tendrá más años para acumular capital y, si vive donde hay un mercado de alquiler sólido, incluso puede generar ingresos residuales después de realizar los pagos de la hipoteca.

La otra cara de la moneda es que tendrá el estrés de lidiar con inquilinos que pueden vivir a cientos de millas de distancia. Los propietarios a menudo contratan empresas de administración de propiedades para que se encarguen de los asuntos de los inquilinos, aunque eso significa que tendrá que agregar su tarifa a los costos proyectados. Recuerde que siempre existe el riesgo de que tenga que pasar unos meses entre inquilinos, por lo que debe asegurarse de estar preparado financieramente para esa posibilidad.

Si no es posible alquilar la casa y se está atrasando en sus pagos, querrá hablar con la entidad administradora de sus préstamos para explorar sus opciones, incluida una venta corta o un escritura en lugar de ejecución hipotecaria. Este último transfiere el título de la casa al prestamista a cambio de liberarlo de su préstamo. Si su préstamo es propiedad de Fannie Mae, puede explorar posibles soluciones en su página web para personal militar. Aquellos con una casa propiedad de Freddie Mac pueden revisar los posibles remedios en su página de opciones de alivio de ejecución hipotecaria.

Evitar posibles estafas

Desafortunadamente, las estafas dirigidas a los miembros del servicio que buscan una nueva vivienda son desenfrenadas, por lo que es imperativo investigar la autenticidad de los sitios web donde se enumeran las propiedades y la identidad de agentes inmobiliarios y otros expertos en vivienda que conozca en línea.

En una estratagema común, los delincuentes crean listados de casas falsos, a veces en sitios web que de otra manera tienen una sólida reputación. Ofrecerán tarifas por debajo del mercado o citarán descuentos militares para atraer a los miembros del servicio desprevenidos. Cuando encuentre una propiedad que le guste, normalmente le pedirán que le envíen fondos electrónicamente para conservarla por usted. Solo más tarde las víctimas se dan cuenta de que tanto la identidad de la persona que conocieron en línea como la propiedad en sí eran ilusiones.

Otra estafa persigue a los compradores de vivienda que tienen dificultades para mantenerse al día con los pagos de su hipoteca. Los perpetradores pueden publicar un anuncio o distribuir folletos promocionando su capacidad para ayudarlo a evitar juicio hipotecario. Luego, le pedirán una tarifa que debe enviarse electrónicamente y desaparecerá de inmediato una vez que la haya enviado.

Puede reducir sus posibilidades de ser víctima de una estafa si evita los anuncios que parecen demasiado buenos para ser verdad y se mantiene alejado de las personas que solicitan transferencias bancarias u otras formas de pago sospechosas. También puede buscar alquileres en el sitio web de la Red de Referencia de Vivienda Automatizada (AHRN) del Departamento de Defensa.

La línea de fondo

Las decisiones sobre cómo asegurar una vivienda y vender una casa pueden ser estresantes para las familias de militares que se desplazan con regularidad. Afortunadamente, existen numerosos recursos para los miembros de las fuerzas armadas que pueden ayudarlo a que el proceso sea más manejable.