Las mejores tasas hipotecarias gigantes para 2021
Al día de hoy, 27 de septiembre de 2021, la tasa hipotecaria fija jumbo a 30 años es de 3.26%, la tasa jumbo a 15 años es 2.98% y la tasa ARM jumbo 7/1 es 2.27%. Estas tarifas no son las tarifas teaser que puede ver anunciadas en línea y se basan en nuestra metodología. debe ser más representativo de lo que los clientes pueden esperar que se coticen en función de su calificaciones. Puede obtener más información sobre lo que hace que nuestras tarifas sean diferentes en la sección Metodología de esta página.
Una tasa hipotecaria es la cantidad de interés que cobran los prestamistas sobre un préstamo hipotecario y puede diferir según la cantidad que pida prestada y si opta por una hipoteca de tasa fija o ajustable. Las tasas hipotecarias gigantes son tasas asociadas con los préstamos gigantes. Los préstamos gigantes exceden los límites de los préstamos conformes: $ 548,250 para viviendas unifamiliares o $ 822,375 en ubicaciones con valores de vivienda más altos. Aquellos que buscan viviendas de alto valor las comprarán a través de un préstamo jumbo con una tasa de préstamo jumbo correspondiente.
Si bien las tasas a menudo son similares a las tasas de los préstamos conformes, pueden ser más altas, lo que lleva a que se paguen más intereses durante el transcurso del préstamo. Para calificar, los prestatarios deberán tener un buen perfil crediticio que incluya una relación deuda-ingresos baja y un puntaje crediticio más alto. Si está considerando obtener un préstamo gigante, consulte las tasas a continuación para que pueda determinar el mejor curso de acción para sus necesidades de préstamo.
Tasas hipotecarias gigantes de hoy
| Tipo de préstamo | Compra | Refinanciar |
|---|---|---|
| Jumbo 30 años fijo | 3.26% | 3.40% |
| Jumbo fijo a 15 años | 2.98% | 3.17% |
| BRAZO Jumbo 7/1 | 2.27% | 2.53% |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 2.53% | 2.73% |
| BRAZO Jumbo 5/1 | 2.12% | 2.37% |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 2.56% | 2.66% |
Tasas de hoy para todos los tipos de préstamos hipotecarios
| Tipo de préstamo | Compra | Refinanciar |
|---|---|---|
| Fijo a 30 años | 3.18% | 3.29% |
| Fijo a 30 años de la FHA | 3.02% | 3.17% |
| VA fijo a 30 años | 3.04% | 3.28% |
| Jumbo fijo a 30 años | 3.26% | 3.40% |
| Fijo a 20 años | 2.99% | 3.15% |
| Fijo a 15 años | 2.44% | 2.55% |
| Jumbo fijo a 15 años | 2.98% | 3.17% |
| Fijo de 10 años | 2.40% | 2.53% |
| BRAZO 10/1 | 2.78% | 3.55% |
| BRAZO 10/6 | 3.46% | 3.94% |
| 7/1 BRAZO | 2.55% | 3.77% |
| BRAZO Jumbo 7/1 | 2.27% | 2.53% |
| 7/6 BRAZO | 3.23% | 3.71% |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 BRAZO | 2.42% | 2.77% |
| BRAZO Jumbo 5/1 | 2.12% | 2.37% |
| 5/6 BRAZO | 4.05% | 4.61% |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 2.56% | 2.66% |
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Qué es una tasa hipotecaria?
Los préstamos hipotecarios vienen con una tasa hipotecaria que es la cantidad de interés que se cobra a los prestatarios a cambio del monto prestado por la compañía financiera. Las tarifas pueden ser fijas o ajustables. Las tasas fijas no cambiarán durante todo el plazo de la hipoteca mientras hipotecas de tasa ajustable fluctúan según una tasa de referencia durante el plazo de la hipoteca, generalmente cada seis meses o un año.
La tasa hipotecaria es una de las características más importantes para los prestatarios que buscan opciones de financiamiento para viviendas. Esto se debe a que esta tasa afectará los pagos mensuales y el interés total pagado durante el transcurso del préstamo.
¿Qué es una hipoteca Jumbo?
Una hipoteca jumbo, o préstamo jumbo, es un tipo de préstamo que excede los límites de valor establecidos por la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda (FHFA). Fannie Mae o Freddie Mac, ambas entidades patrocinadas por el gobierno, no garantizan, compran ni venden este tipo de hipotecas.
Estos límites varían según el lugar donde viva; en general, las áreas con un costo de vida más alto tendrán límites más altos. A partir de 2021, FHFA estableció el límite de préstamo conforme a $ 548,250 (viviendas unifamiliares) para la mayoría de los condados de EE. UU. Hay una excepción donde hay valores de vivienda más altos y el límite se aumenta a $ 822,375.Cualquier cosa por encima de estos números es una hipoteca enorme.
¿Cómo se fijan las tasas de las hipotecas Jumbo?
Al igual que las hipotecas convencionales, las tasas se ven influenciadas por los puntos de referencia de la Reserva Federal y por factores individuales, como el puntaje crediticio del prestatario. Las tasas hipotecarias gigantes subirán y bajarán en línea con las tasas de interés a corto plazo de la Fed.
Además, dado que estos préstamos cuestan más de medio millón de dólares y representan un gran riesgo para los prestamistas, los prestatarios se enfrentarán a requisitos crediticios más rigurosos. Esto incluye tener un puntaje crediticio mucho más alto (a menudo al menos 700) y una relación deuda-ingresos más baja. Los prestamistas también querrán que los prestatarios demuestren que tienen una cierta cantidad de reservas de efectivo. Cuanto mejor sea su perfil crediticio, menor será la tasa de su hipoteca jumbo.
¿Decide la Reserva Federal las tasas hipotecarias?
los Reserva Federal no determina las tasas hipotecarias directamente. En cambio, influye indirectamente en la tasa al decidir las tasas de interés a corto plazo. Estas tasas son las que utilizan las instituciones financieras para solicitar préstamos entre sí y que el gobierno emite bonos a corto plazo.
En última instancia, la Reserva Federal utiliza estas tasas para ayudar a orientar la economía fomentando el crecimiento y manteniendo la inflación bajo control. La reducción de las tarifas suele ser una señal de que se intenta estimular la economía con nuevas compras caras, como viviendas.
Siempre que el Comité Federal de Mercado Abierto decide subir o bajar las tasas de interés a corto plazo, los prestamistas suben o bajan las suyas en consecuencia.
¿Qué es una buena tasa hipotecaria Jumbo?
Lo que se considera una buena tasa hipotecaria gigante dependerá de su perfil crediticio individual. El hecho de que vea tarifas publicitarias bajas no significa que obtendrá esa tarifa. Las mejores tarifas se ofrecen a quienes tienen un crédito excelente, una cantidad considerable de activos y un bajo relación deuda-ingresos, entre otros factores.
¿Los diferentes tipos de hipotecas tienen diferentes tasas?
Varios tipos de hipotecas ofrecen diferentes tipos de interés. Las hipotecas convencionales de tasa fija generalmente tienen diferentes tasas entre los términos del préstamo; los plazos más largos tienen tasas de interés más altas que los plazos más cortos. Por ejemplo, una hipoteca a 15 años generalmente tiene tasas más bajas que un plazo de 30 años.
Las hipotecas de tasa ajustable, o ARM, tienen tasas diferentes de las hipotecas de tasa fija. Los préstamos ARM generalmente tienen tasas de interés iniciales más bajas, lo que hace que los pagos sean más manejables al principio del plazo del préstamo. Después de un período de tiempo predeterminado, la tasa sube o baja dependiendo de las condiciones actuales del mercado.
Las hipotecas jumbo también tienen tasas diferentes en comparación con las hipotecas conformes, por lo general son más altas que las hipotecas conformes debido al riesgo asociado con un saldo de préstamo mayor.
¿La tasa de interés y la APR son iguales?
Los prestatarios pueden notar que algunos prestamistas ofrecen tipos de interés y tipos de porcentaje anual (APR) que son similares, pero de hecho son dos cosas diferentes. La tasa de interés, expresada como porcentaje, es la cantidad que un prestamista pretende cobrar a los prestatarios por la cantidad prestada (conocida como principal). La APR, también expresada como un porcentaje, incluye la tasa de interés más todos los cargos del prestamista incluidos en el préstamo, como las tarifas de solicitud, las tarifas del corredor, las tarifas de originación y los puntos hipotecarios.
Las APR tienden a ser más altas que sus tasas de interés correspondientes. Cuando son similares, significa que la hipoteca tiene menos costos adicionales incorporados al préstamo. Cuanto menor sea la TAE, menos pagarán los prestatarios por el préstamo durante el plazo del contrato.
¿Cómo califico para mejores tasas hipotecarias gigantes?
Debido a los requisitos más estrictos para calificar para una hipoteca jumbo, los prestatarios deben asegurarse Tienen un puntaje crediticio alto, una relación deuda / ingresos (DTI) baja y muchos activos o reservas de efectivo. En otras palabras, los prestamistas quieren que los prestatarios demuestren que son financieramente estables y lo suficientemente solventes como para obtener un préstamo gigante, ya que los prestamistas no pueden vender sus préstamos a Fannie Mae o Freddie Mac para descargar algunos de los riesgos.
Muchos prestamistas quieren ver puntajes de 700 o más para poder ofrecer tarifas competitivas. Para criar el tuyo, primero mira dónde estás parado. Puede obtener un informe crediticio gratuito de las tres agencias de crédito principales: Equifax, Experian y TransUnion, en AnnualCreditReport.com. Asegúrese de que toda la información de sus informes sea precisa. De lo contrario, comuníquese con la oficina de informes crediticios y el acreedor correspondiente de cualquier discrepancia para impugnarla.
Hay muchas formas de aumentar o mantener su puntaje crediticio, pero la forma más efectiva es asegurarse de que está pagando su deuda y haciendo los pagos a tiempo. Otras acciones incluyen no obtener préstamos adicionales al solicitar una hipoteca.
En cuanto a su DTI, esta proporción es un porcentaje de su ingreso bruto que se destina al pago de sus obligaciones de deuda mensuales. Los prestamistas miran este número para determinar si puede afrontar los pagos de su hipoteca. Los prestamistas quieren que los prestatarios tengan un DTI de no más del 43%, pero lo ideal es que busquen índices de DTI del 36% o menos.
Los prestamistas también analizan lo que se llama DTI frontal, donde calcula cuánto de su ingreso bruto se destina a la vivienda. Para calcular el front-end, tome todos sus gastos de vivienda (incluidos los pagos de la hipoteca y el seguro de propietarios) y divídalos por sus ingresos brutos. Los prestamistas prefieren que este número no supere el 28% de sus ingresos totales.
Si su DTI es alto, puede reducir esa cantidad aumentando sus ingresos o pagando una mayor parte de su deuda existente.
Otras formas de ayudarlo a calificar para mejores tasas hipotecarias gigantes incluyen tener más reservas de efectivo. Cantidades mayores de activos muestran a los prestamistas que, si es necesario, puede utilizar estas reservas para pagar sus pagos hipotecarios mensuales. Es posible que los prestamistas hipotecarios no requieran un gran pago inicial (algunos pueden solicitar un pago inicial del 10%), pero para evitar el costo de seguro hipotecario privado y aumentar sus posibilidades de obtener una mejor tasa, es una buena idea apuntar al 20% abajo.
¿Qué tan grande es la hipoteca que puedo pagar?
Cuánto puede pedir prestado dependerá de factores como su puntaje crediticio, ingresos, activos y el valor de la propiedad. Las hipotecas gigantes son generalmente las mejores para alguien que tiene ingresos altos, esencialmente, alguien que puede pagar los pagos más altos.
Incluso si los prestamistas ofrecen un monto de préstamo específico, no significa que deba comprar una casa hasta ese límite. Considere cuidadosamente cuánto desea pagar y cuánto puede pagar fácilmente para poder lograr sus otras metas financieras, como ahorrar para la jubilación. Una buena regla general es usar el DTI frontal para determinar su asequibilidad máxima, que no debe exceder el 28% de sus ingresos.
¿Qué son los puntos hipotecarios?
También conocidos como puntos de descuento, los puntos hipotecarios son una tarifa que los prestatarios pagan a los prestamistas para recibir una tasa de interés más baja. En otras palabras, está pagando intereses por adelantado durante un período de tiempo para pagar menos en los costos totales de por vida de su préstamo.
Un punto de hipoteca cuesta el 1% del monto de su préstamo. Por ejemplo, si obtiene un préstamo por $ 600,000, pagará $ 6,000 para reducir su tasa en un 0.25%. Puede que no parezca una gran cantidad, pero puede sumar decenas de miles de dólares en intereses durante la vigencia del préstamo.
Por ejemplo, saca una hipoteca de $ 600.000 con un 20% de anticipo y una tasa de interés del 3,25%. Con un préstamo jumbo a 30 años, pagará $ 272,036.52 en intereses. En contraste, si pagó $ 6,000 para bajar la tasa al 3%, terminará pagando $ 248,531.77 en intereses, un ahorro de $ 23,504.75.
¿Debería obtener una hipoteca enorme?
La decisión de contratar una hipoteca jumbo es una decisión que no debe tomarse a la ligera. Por eso es importante comprender qué buscan los prestamistas cuando se trata de este tipo de hipotecas, así como asegurarse de que pueda pagar los pagos mensuales. Con viviendas que tienen un valor más alto, el seguro del hogar y las necesidades de mantenimiento también pueden ser más costosas, así que no olvide incluir estos costos en su presupuesto.
Si decide seguir adelante, probablemente enfrentará un proceso más complicado y complicado para que un prestamista apruebe un préstamo. Es por eso que comparar precios es crucial: encontrar el prestamista adecuado le ofrece la mejor oportunidad de comprar la casa de sus sueños.
Cómo elegimos las mejores tasas hipotecarias Jumbo
Para evaluar las mejores tasas hipotecarias jumbo, primero necesitábamos crear un perfil crediticio. Este perfil incluía una puntuación de crédito que iba de 700 a 760 con una relación préstamo-valor (LTV) de la propiedad del 80%. Con este perfil, obtuvimos un promedio de las tasas más bajas ofrecidas por más de 200 de los principales prestamistas del país. Como tal, estas tasas son representativas de lo que verán los consumidores reales cuando compren una hipoteca.
Tenga en cuenta que las tasas hipotecarias pueden cambiar a diario y esta información está destinada únicamente a fines informativos. El perfil de ingresos y crédito personal de una persona serán los factores decisivos sobre las tasas de préstamo y los términos que puede obtener. Las tasas de los préstamos no incluyen los montos por impuestos o primas de seguros y se aplicarán los términos del prestamista individual.