Cómo encontrar un corredor hipotecario

Cuando está comprando o refinanciando una casa y necesita obtener una hipoteca, tiene varias opciones. Puede darse una vuelta y aplicar directamente al prestamista de su elección. O bien, puede acudir a un corredor de hipotecas, que trabajará con usted para encontrar un prestamista y asistirlo en el proceso de solicitud. Si hacerlo de esa manera le atrae, aquí le mostramos cómo encontrar un corredor hipotecario.

¿Qué es un corredor de hipotecas?

A agente hipotecario es un profesional autorizado que puede trabajar con múltiples prestamistas para encontrar, al menos en teoría, la mejor hipoteca posible para su cliente. Por el contrario, un

oficial de préstamo hipotecario trabaja para un prestamista en particular, como un banco, y solo puede recomendar los productos hipotecarios de ese prestamista. Un corredor de hipotecas no debe confundirse con un banquero hipotecario, que cierra y financia una hipoteca con sus propios fondos.

¿Por qué usar un corredor hipotecario?

La ventaja de usar un corredor hipotecario es que tienen relaciones con múltiples prestamistas y deberían poder conectarlo con el mejor y/o el menos costoso prestamista para sus necesidades. Un corredor puede ser particularmente útil si, por ejemplo, ha tenido crédito dificultades en el pasado y necesita un prestamista que esté dispuesto a trabajar con prestatarios en su situación. Los corredores hipotecarios también pueden ayudarlo a recopilar la documentación que necesita y completar su solicitud de hipoteca, que suele ser un dolor de cabeza, especialmente para los prestatarios primerizos.

Cómo encontrar un buen corredor hipotecario

Dependiendo de dónde viva, es probable que tenga al menos varios, y tal vez muchos, agentes hipotecarios para elegir. Aquí es cómo reducir el campo.

Pregunte localmente

Su agente de bienes raíces, si está usando uno, debería poder recomendarle uno o más corredores hipotecarios en su área. Los amigos y vecinos que han utilizado recientemente un corredor también pueden ser buenas fuentes de referencias.

Buscar en línea

Si es nuevo en el área y no tiene contactos locales, puede buscar un corredor hipotecario en línea. Hay una gran cantidad de sitios web que ofrecen listas de los "mejores" corredores locales, aunque sus criterios para seleccionarlos no siempre son claros. Un sitio muy conocido es FindAMortgageBroker.com, que advierte: "La inclusión de un corredor hipotecario en este sitio no constituye un respaldo ni una recomendación".

Los sitios de revisión en línea como Yelp también enumeran los corredores hipotecarios locales, a menudo acompañados de comentarios útiles de clientes anteriores.

Échales un vistazo

Aunque sin duda existen corredores hipotecarios dudosos o incompetentes, las leyes estatales y federales brindan cierta protección. Los corredores hipotecarios están regulados por la Ley de Licencias Hipotecarias SAFE de 2008, que establece normas para la concesión de licencias y el registro de originadores de préstamos hipotecarios con licencia estatal. Entre otros requisitos, los corredores hipotecarios deben completar ciertos cursos, aprobar un examen escrito y someterse a una verificación de antecedentes del FBI. Los estados también pueden imponer requisitos más estrictos que los previstos por la ley federal.

Para averiguar si un corredor hipotecario está autorizado para realizar negocios en su estado, puede ingresar su nombre en la herramienta en línea gratuita del Sistema Nacional de Licencias Multiestatales, Acceso del consumidor. También le dirá si ha habido alguna acción disciplinaria contra ese corredor.

El Better Business Bureau también tiene una gran lista de corredores hipotecarios que puede buscar por ubicación, incluidas sus calificaciones de grado de letra BBB cuando corresponda.

Comprando por ahí

Tenga en cuenta que puede buscar un corredor de hipotecas, tal como lo haría con una hipoteca. Si no se siente cómodo con el primero que entrevistó, intente con otro.

Las preguntas que quizás desee hacer incluyen:

• ¿Con cuántos prestamistas trabaja?
• ¿Ha tenido clientes con necesidades hipotecarias similares a las mías?
• ¿Cuánto crees que podrías salvarme?
• ¿Qué cobras y quién paga?
• ¿Cuál es su proceso habitual y cuánto suele tardar?

Incluso si ha decidido ir con cierto corredor de hipotecas, es una ventaja para usted visitar algunas hipotecas. sitios web para asegurarse de que cualquier tasa de interés que presente su corredor sea competitiva en el actual mercado.

¿Cuánto cobran los corredores hipotecarios?

Los corredores hipotecarios son pagados por el prestatario o el prestamista. Por ley, no pueden ser pagados por ambos. También están obligados a revelar sus tarifas por adelantado.

Por lo general, el corredor recibir alrededor del 1% al 2% del monto del préstamo. Entonces, en una hipoteca de $300,000, por ejemplo, podrían ganar entre $3,000 y $6,000. Si usted es el único que paga la factura, la tarifa por lo general deberá pagarse al momento del cierre o puede incluirse en su préstamo.

El federal Ley Dodd-Frank en 2010 impuso una serie de reglas nuevas a los corredores hipotecarios en un intento de proteger a los consumidores de las prácticas depredadoras. Uno de ellos es que los prestamistas no pueden vincular la compensación de un corredor a la tasa de interés del préstamo. Esa regla tenía la intención de evitar que los corredores hipotecarios guiaran a los clientes hacia préstamos de alto interés, como sucedió a veces en el pasado.

La línea de fondo

Si está buscando una nueva hipoteca, un agente hipotecario puede ahorrarle algo de tiempo y dinero. La mejor manera de encontrar uno es pedir recomendaciones localmente. También puede buscar un corredor en línea y verificar si ha habido alguna acción disciplinaria en su contra.