¿Cuáles son las reglas de residencia para las hipotecas inversas?

Las hipotecas inversas pueden proporcionar efectivo a las personas mayores cuyo patrimonio neto está mayormente ligado al valor de su vivienda. UN Hipoteca opuesta es un préstamo para propietarios de 62 años o más que tienen un valor considerable de la propiedad. Les permite a estas personas mayores pedir dinero prestado contra el valor de su casa y recibir fondos como una suma global, pago mensual fijo o línea de crédito. La totalidad balance de prestamo vence y es pagadero cuando el prestatario fallece, se muda permanentemente o vende la casa.

Para calificar para una hipoteca inversa, debe cumplir con ciertos requisitos. Una de ellas es que la propiedad contra la que ha obtenido el préstamo debe ser su "residencia principal". Si planea vivir en su hogar hasta que fallezca, puede que no parezca un requisito difícil de cumplir. reunir. Sin embargo, debe tener en cuenta que estar lejos de su propiedad, incluso durante una estadía en el hospital, puede provocar que su prestamista ejecute la hipoteca de su préstamo. En algunos casos, esto puede llevarlo a perder su casa.

Por lo tanto, es importante comprender las reglas de residencia que se aplican a las hipotecas inversas antes de aceptar una. En esta guía, lo guiaremos a través de estas reglas.

Las reglas de residencia para hipotecas inversas

Las reglas para las hipotecas inversas dicen que la propiedad sobre la que tiene la hipoteca inversa debe ser su "residencia principal", lo que significa que debe estar donde pasa la mayor parte del año. Solo puede tener una residencia principal a la vez.

Además de esta regla general, existen otras reglas que determinan cuánto tiempo puede estar fuera de su casa y aún así mantener una hipoteca inversa sobre ella. Aquí hay un resumen de estas reglas:

• Si estás fuera por más de dos meses pero menos de seis meses, debe notificar a su prestamista para que sepa que continúa viviendo en su residencia principal. Hacer esto puede ayudarlo a evitar problemas con las reglas de residencia de la hipoteca inversa.
• Si está lejos de una propiedad por más de seis mesespor razones no médicas, no puede reclamarla como su residencia principal. Esto activará la fecha de vencimiento de la hipoteca inversa, lo que puede significar que el préstamo debe pagarse o pagarse mediante la venta de la propiedad o la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria. Cualquiera que viva en la casa tendrá que mudarse a menos que pueda pagar el préstamo.
• Si estás fuera por más de 12 meses consecutivos en un centro de salud como un hospital, un centro de rehabilitación, un hogar de ancianos o un centro de vivienda asistida y no hay ningún coprestatario que viva en su hogar, también se considerará que ha dejado su residencia principal. Como resultado, el préstamo de hipoteca inversa vence, lo que significa que debe pagarse o satisfacerse mediante la venta de la propiedad o la escritura en lugar de la ejecución hipotecaria. Cualquier persona que viva allí deberá mudarse a menos que pueda pagar el préstamo o calificar como cónyuge no prestatario elegible.

Las reglas son ligeramente diferentes si un coprestatario vive en la casa. Muchas parejas agregan a ambos cónyuges a los documentos de la hipoteca inversa como coprestatarios, y hacer esto puede ayudarlo a evitar problemas. Mientras un coprestatario continúe viviendo en su residencia principal, puede continuar haciéndolo (y recibir pagos del préstamo), incluso si usted deja la propiedad de forma permanente.

Problemas con las reglas de residencia para hipotecas inversas

Las reglas de residencia para las hipotecas inversas, como se establece anteriormente, pueden dar lugar a algunas dificultades y problemas.

Por ejemplo, si una pareja vive en una casa pero solo una persona figura en la hipoteca inversa documentos, y esta persona luego debe ir al hospital (o hogar de ancianos) por más de 12 meses, el préstamo será se vencio. Esto puede significar que su cónyuge tenga que dejar la casa y venderla para saldar la deuda pendiente. Si su cónyuge se ha agregado a la hipoteca inversa cuando se saca, puede evitar que el cónyuge sea forzado a salir. Sin embargo, los impuestos y el seguro aún deben pagarse durante la ausencia del prestatario y se debe mantener la vivienda.

Otro problema común surge del requisito de demostrar que vive en su residencia principal la mayor parte del año. La mayoría de los prestamistas le pedirán que certifique cada año que su casa es su residencia principal. Por lo general, esto se hace a través de una postal u otro aviso enviado por correo en la misma época cada año. Si su cónyuge está designado como “cónyuge no prestatario elegible” en los documentos del préstamo, también necesita certificar que todavía está casado y que su cónyuge vive en el hogar como principal residencia.

Es importante que firme y devuelva su certificado de ocupación anual de inmediato. Si no lo hace, su prestamista puede pensar que se ha mudado e incluso puede iniciar un proceso de ejecución hipotecaria de su casa.

La línea de fondo

Las hipotecas inversas vienen con reglas de residencia. Para tener una hipoteca inversa sobre una propiedad, debe ser su "residencia principal", lo que significa que vive allí la mayor parte del año.

Si está fuera de su propiedad durante más de seis meses por un motivo no médico, o más de 12 meses consecutivos en un centro médico, su hipoteca inversa vencerá. Como resultado, la parte restante del préstamo debe ser reembolsada. Si su cónyuge se agrega a la hipoteca inversa, ya sea como coprestatario o como no prestatario elegible cónyuge, es posible que puedan permanecer en la casa si el prestatario principal ha violado la ley de residencia requisitos Sin embargo, es importante comunicarse con un asesor de HECM para revisar su situación financiera y determinar si una hipoteca inversa es adecuada para usted.