Reglas de hipoteca inversa por estado

Además de las leyes federales que regulan Hipoteca opuesta préstamos, 24 estados más el Distrito de Columbia tienen sus propias regulaciones en forma de leyes que rigen cómo se manejan estos préstamos dentro de ese estado. Muchas regulaciones a nivel estatal reflejan las del gobierno federal para los productos respaldados por el gobierno federal. Hipotecas de conversión del valor acumulado de la vivienda (HECM, por sus siglas en inglés). Otros pueden aplicarse a préstamos de hipoteca inversa no federales como hipotecas inversas de propósito único e hipotecas inversas de propiedad.

En otros casos, la ley estatal amplía o va más allá de la ley federal. El lugar en el que las reglas de hipoteca inversa a nivel estatal aparecen en los códigos de leyes estatales varía. A veces se enumeran como parte de las leyes bancarias. Otras veces aparecen entre normas inmobiliarias o hipotecarias. El estado de Texas codificó de manera única la ley de hipoteca inversa como una enmienda a la constitución estatal en 1997.

Estados con leyes de propiedad de hipotecas inversas

Aquí hay estados con hipoteca inversa propietaria incluyendo una breve descripción de lo que cubren las leyes de cada estado.

Arizona 2021 Título 6 – Bancos e instituciones financieras Capítulo 17 – Hipotecas inversas

El estatuto de Arizona incluye requisitos de asesoramiento financiero, divulgaciones, disposiciones, condiciones de pago, responsabilidad del prestatario, prácticas prohibidas, procedimientos de ejecución y prioridad de gravamen.

Arkansas 2020 Título 23: Servicios públicos e industrias reguladas Subtítulo 2: Instituciones financieras y valores Capítulo 54: Ley de protección de hipotecas inversas

La Ley se aplica a los préstamos promulgados después del 1 de enero. 1, 2006. La legislación incluye disposiciones para hipotecas inversas, cómo se tratan los fondos del préstamo, divulgaciones requeridas, prioridad de gravamen, procedimientos predeterminados y remedios para los prestatarios en caso de que el prestamista no proporcione producto.

California 2021 Código de California Código Civil - CIV División 3 - Obligación Parte 4 - Obligaciones que surgen de transacciones particulares Título 4 - Préstamo Capítulo 8 - Hipotecas inversas

El código civil de California sigue las reglas federales en general, pero se desvía de las pautas federales al especificar las siguientes condiciones de pago:

• Estar ausente de la vivienda durante 60 días consecutivos o menos no hará que su hipoteca inversa venza y sea pagadera de inmediato.
• Su hipoteca tampoco vencerá ni será pagadera si se ausenta durante más de 60 días consecutivos pero menos de uno año siempre que haya asegurado y protegido la casa a satisfacción de su prestamista, como se especifica en los documentos del préstamo.
• El derecho de su prestamista a cobrar los fondos del préstamo de hipoteca inversa está sujeto al estatuto de limitaciones aplicable para los contratos de préstamo por escrito. que, salvo cualquier otra disposición legal, comienza en la fecha en que su préstamo de hipoteca inversa vence y es pagadero según lo establecido en el préstamo convenio.
• Su prestamista debe divulgar en el acuerdo de préstamo cualquier tasa de interés u otros cargos que se apliquen una vez que su préstamo venza y sea pagadero y finalicen cuando su préstamo haya sido pagado en su totalidad.

Colorado 2020 Estatutos revisados ​​de Colorado Título 11 – Instituciones financieras Artículo 38. Hipotecas inversas

El artículo tiene por objeto autorizar las hipotecas inversas y eximir expresamente a los prestamistas y prestatarios de hipotecas inversas del cumplimiento de requisitos legales inapropiados. Los temas cubiertos incluyen pagos anticipados, gravámenes, intereses, incumplimiento del prestamista, reembolso, la inaplicabilidad de los estatutos relacionados, divulgaciones, tratamiento de los ingresos y requisitos de asesoramiento.

Connecticut 2020 Estatutos Generales de Connecticut Título 36a – La Ley Bancaria de Connecticut Capítulo 665 – Poderes, Préstamos e Inversiones Sección 36a-267 – Préstamos hipotecarios de anualidad inversa. Asesoramiento, requisitos de certificación. Sanciones por infracciones

El estatuto requiere que el prestamista informe al prestatario sobre los requisitos de asesoramiento, verifique que se haya llevado a cabo el asesoramiento y establezca sanciones por infracciones.

Delaware 2021 Código de Delaware Título 5 - Banca Capítulo 21. Corredores de Préstamos Hipotecarios § 2118. hipotecas inversas

El estatuto establece una definición para una agencia de asesoramiento independiente, cómo procede el préstamo de hipoteca inversa se desembolsan, y establece que no se aceptará ninguna tarifa, excepto las tarifas estándar especificadas mencionadas en el estatuto.

Hawái 2021 Estatutos revisados ​​de Hawái Título 28. Propiedad 506. Hipotecas de bienes inmuebles o accesorios 506-10 Préstamo de hipoteca inversa

El estatuto requiere asesoramiento antes de la solicitud de una hipoteca inversa y la certificación de que se ha realizado el asesoramiento. Establece sanciones por infracciones a este estatuto. Define hipoteca inversa.

Indiana 2021 Código de Indiana Título 24. Reglamento Comercial Artículo 4.4. Préstamos hipotecarios de primer gravamen Capítulo 2. Varios 24-4.4-2-503. hipotecas inversas; Folleto; Asesoramiento requerido para el deudor

Requiere asesoramiento para hipotecas de conversión del valor acumulado de la vivienda y otras hipotecas inversas. Define la agencia de asesoramiento e incluye la certificación de los requisitos de asesoramiento antes de que se pueda aceptar una solicitud de hipoteca inversa.

Luisiana 2018 Leyes de Luisiana Estatutos revisados ​​TÍTULO 6 – Bancos y actividades bancarias – RS 6 1101-1104 Hipotecas inversas

Establece los requisitos de la hipoteca inversa, incluido el asesoramiento, define un período de enfriamiento del compromiso y enumera los deberes del prestamista para los ancianos.

Maryland 2020 Estatutos de Maryland Ley Comercial Título 12 – Regulaciones de Crédito Subtítulo 12 – Ley de Préstamos Hipotecarios Inversos

La Ley define los requisitos del plan de pago, requiere el cumplimiento de la ley federal, señala la inaplicabilidad de ciertas disposiciones federales (personas sin seguro préstamos), enumera los requisitos para los compradores de hipotecas inversas, enumera los requisitos de asesoramiento y define las sanciones por violaciones de los Actuar.

Minnesota 2021 Estatutos de Minnesota Capítulos 245-267: BIENESTAR PÚBLICO Y ACTIVIDADES RELACIONADAS Capítulo 256: SERVICIOS HUMANOS Sección 256.99: INGRESOS DE HIPOTECA INVERSA NO CONSIDERADOS

Establece que los ingresos de un préstamo de hipoteca inversa no se pueden utilizar para determinar su elegibilidad para asistencia médica, Asistencia suplementaria de Minnesota, asistencia general, atención médica de asistencia general o cualquier préstamo federal o estatal a bajo interés o conceder. No hay límite de tiempo para la aplicación de esta sección de la ley de Minnesota.

Misuri 2021 Estatutos revisados ​​de Misuri Título XXIX: Propiedad y transmisión de bienes Capítulo 443: Hipotecas, escrituras de fideicomiso y agentes hipotecarios: Ley de hipotecas inversas

La Ley enumera las reglamentaciones que se aplican a las hipotecas inversas: que las hipotecas inversas se pueden hacer independientemente de ciertas otras transacciones. incluido el uso limitado de los ingresos de la hipoteca inversa, los límites de los préstamos futuros, las prohibiciones de los pagos globales y otros actas. Describe el tratamiento de los pagos recibidos (no sujetos a impuestos como ingresos) y los requisitos de asesoramiento.

Carolina del Norte 2021 Estatutos Generales de Carolina del Norte Capítulo 53 – Regulación de Servicios Financieros Artículo 21 – Hipotecas Inversas

Los estatutos cubren la autoridad y los procedimientos que rigen los préstamos de hipoteca inversa, la aplicación de reglas, intereses, impuestos, seguros y evaluaciones, renegociación de préstamos, límites a la responsabilidad de los prestatarios, divulgación de los términos del préstamo, información requerida del prestamista, efectos del incumplimiento del prestamista, pago del incumplimiento del prestatario, tiempo para iniciación de ejecución hipotecaria, requisitos de asesoramiento, prohibiciones, requisitos de contratos para apreciación compartida o valor compartido, autoridad del comisionado para hacer cumplir; sanciones y procedimiento de apelación.

Nebraska 2021 Estatutos revisados ​​de Nebraska Capítulo 45 – Intereses, préstamos y deudas 45-1068 – Préstamo de hipoteca inversa; normas que rigen; cómo se hizo o adquirió; cargos autorizados; confiscación por el prestamista

Las reglas definen una hipoteca inversa, enumeran las reglas de pago y el cálculo de intereses, no estipulan ningún límite en uso de los fondos, definir la tarifa de originación del préstamo (2 %) y la sanción para los prestamistas que no avanzan producto.

Nueva York 2021 Leyes de Nueva York RPP – Bienes Inmuebles Artículo 8 – Traspasos e Hipotecas 280 Hipotecas Inversas

Leyes sobre préstamos de hipoteca inversa para personas de 60 años o más, personas de 70 años o más, Capital inmobiliario federal Las Hipotecas de Conversión y las Regulaciones Federales de Incumplimiento y Ejecución Hipotecaria de Conversión del Valor Equitativo de la Vivienda están cubiertas por este artículo.

Rhode Island 2021 Leyes generales de Rhode Island Título 34 – Propiedad Capítulo 34-25.1 – Hipotecas inversas

Las leyes contemplan la prioridad de las hipotecas inversas sobre los gravámenes no registrados anteriormente, la renuncia a la garantía en cuanto a adelantos futuros adicionales—la estipulación en cuanto al monto adeudado, la liberación de hipoteca inversa, hipotecas a las que se aplica este capítulo, requisitos de préstamo de hipoteca inversa, acreedores hipotecarios autorizados para tomar hipotecas inversas, asesoramiento requerido, cierre previo divulgaciones, estados de cuenta anuales y otras divulgaciones requeridas, período de reflexión de 3 días, reglas para apoderados y tutores, capacidad de las agencias para promulgar información adicional reglamentos, reglas para la propiedad en nombre o fideicomiso, y aviso de que las leyes se interpretarán liberalmente para garantizar que los prestatarios sean plenamente conscientes de las ramificaciones de sacar un Hipoteca opuesta.

Carolina del Sur 2020 Código de Leyes de Carolina del Sur Título 29: Hipotecas y otros gravámenes Capítulo 4: Hipotecas inversas

Estas leyes definen las hipotecas inversas, enumeran las reglas que las rigen, especifican que las hipotecas inversas están autorizadas sin tener en cuenta otros tipos de transacciones hipotecarias, eximir los ingresos de la hipoteca inversa de la consideración de los programas con verificación de recursos y disponer la obligatoriedad asesoramiento.

Dakota del Sur Leyes Codificadas de Dakota del Sur Título 54 – Deudor y Acreedor Capítulo 12 – Préstamos Hipotecarios Inversos

Las leyes codificadas definen las hipotecas inversas, enumeran las reglas para los préstamos de hipoteca inversa y especifican cómo se realizan los pagos de los préstamos y cómo manejar los fondos de hipoteca inversa no desembolsados.

Tennessee 2020 Código de Tennessee Título 47: Instrumentos comerciales y transacciones Capítulo 30: Hipotecas de conversión del valor acumulado de la vivienda

El código define a los prestamistas autorizados; requiere el cumplimiento del prestamista; define los pagos de intereses; autoriza el requisito de que el prestatario tenga que pagar ciertos impuestos, primas y evaluaciones; define las tarifas, el cálculo del saldo pendiente del préstamo y cómo manejar el pago anticipado. Los temas adicionales incluyen el cálculo del monto adeudado por el prestatario, la fecha de vencimiento del préstamo y la ejecución de la deuda. Los requisitos del prestamista, incluido un estado de cuenta anual y lo que sucede cuando el prestamista incumple, también están cubiertos. Los términos y condiciones de incumplimiento del prestatario están cubiertos, así como el aviso de ejecución hipotecaria, que los adelantos futuros están exentos del Capítulo 28 de este código. Finalmente, los códigos enumeran los actos prohibidos, las infracciones y la intención legislativa del código, y analiza los Préstamos Hipotecarios Inversos de Fannie Mae.

Texas Enmienda de 1997 a la Constitución de Texas - Sección 50 - Homestead; Protección contra la venta forzosa; Hipotecas, escrituras de fideicomiso y gravámenes

La ley de hipoteca inversa en Texas está codificada en la Constitución de Texas a través de una enmienda escrita y aprobada en 1997. La enmienda enumera todos los requisitos y condiciones bajo los cuales se puede suscribir una hipoteca inversa en el estado de Texas y es una ley extensa.

Utah 2021 Código de Utah Título 57 – Bienes Raíces Capítulo 28 – Ley de Hipoteca Inversa de Utah

El código de Utah enumera todos los requisitos y condiciones para un préstamo de hipoteca inversa, incluidas definiciones, divulgaciones, requisitos de consejería, costos y reembolso, un período de reflexión e información sobre inversiones aseguradas federalmente préstamos hipotecarios.

Vermont 2021 Estatutos de Vermont Título 8 – Banca y seguros Capítulo 200 – Protección al consumidor – Subcapítulo 7: Hipotecas inversas

Los estatutos definen las hipotecas inversas, requieren asesoramiento, prohíben la compra obligatoria de una anualidad con los fondos del préstamo y estipulan que solo los prestamistas de hipotecas inversas aprobados por el gobierno federal pueden emitir una hipoteca inversa en el estado de Vermont.

Virginia Occidental 2021 Código de Virginia Occidental Capítulo 47. Regulación del Comercio Artículo 24. La Ley de Habilitación de Hipotecas Inversas

El código de West Virginia define las hipotecas inversas, enumera las reglas generales, especifica la inaplicabilidad de los estatutos y leyes relacionados, exime a los prestatarios de la consideración de los ingresos de la hipoteca inversa para programas de beneficio público, proporciona asesoramiento obligatorio, coloca préstamos de hipoteca inversa bajo la autoridad del comisionado de banca, y establece que cualquier persona que haga una hipoteca inversa bajo las regulaciones federales está exenta de esta código.

Wisconsin 2021 Estatutos y anotaciones de Wisconsin Capítulo 138: Dinero y tasas de interés. 138.058 – Préstamos de hipoteca inversa

Permite a los prestamistas ingresar hipotecas inversas que cumplan con los requisitos federales y especifica cómo se tratan los ingresos de las hipotecas inversas con respecto a los beneficios públicos.

Washington, D.C., 2021 Código del Distrito de Columbia, Título 42: Bienes inmuebles, Capítulo 27: Agencia de financiación de viviendas, Subcapítulo III: Operaciones de la agencia § 42–2703.07a. Programa de prevención de ejecuciones hipotecarias inversas

El estatuto crea un programa de prevención de ejecuciones hipotecarias de hipotecas inversas para ayudar a los propietarios de viviendas con hipotecas inversas que se atrasan en los impuestos sobre la propiedad y otras obligaciones financieras.

La línea de fondo

Veinticuatro estados y el distrito de Columbia tienen sus propias regulaciones de hipotecas inversas. Algunos amplían las regulaciones federales para HECM y otros se aplican a propietarios o hipotecas inversas de un solo uso. No dé por sentado que lo que lea sobre las regulaciones nacionales para las hipotecas inversas se aplicará exactamente a la que esté considerando sin verificar las reglas particulares de su estado.