Cómo encontrar prestamistas hipotecarios que utilicen VantageScore

Comprar una casa puede ser una parte emocionante de la vida de una persona. Representa una sensación de logro y también es una de las mayores inversiones que alguien puede hacer en su vida. Pero también puede ser un proceso muy aterrador, porque a menudo puede ser un proceso largo y prolongado. Algunas de las inquietudes que tiene la gente es si calificarán para una hipoteca.

Un posible comprador de vivienda con una cantidad limitada historial de crédito o los deslices de crédito pasados ​​pueden enfrentar dificultades para encontrar un prestamista para obtener una hipoteca. Los prestamistas con frecuencia no están dispuestos a asumir el riesgo de aprobar a los prestatarios que carecen de calificaciones FICO sólidas, lo que requiere el uso regular del crédito y un historial de pagos a tiempo. Afortunadamente para estos prestatarios, ha surgido un nuevo método para medir la solvencia, conocido como VantageScore, para competir con FICO. Los siguientes consejos pueden ayudar a los compradores de vivienda a identificar a los prestamistas hipotecarios que usan VantageScore.

¿Qué es un VantageScore?

VantageScore es un puntaje de calificación de crédito al consumidor creado en 2006 como una alternativa al puntaje FICO. Vantage fue desarrollado por los tres diferentes calificación crediticia agencias: Equifax, Experian y TransUnion. Usando un método diferente a FICO, se requiere menos historial crediticio para establecer un puntaje y es más perdonar con ciertos tipos de información despectiva, como cobros pagados y tarjetas de crédito atrasadas pagos

Así es como funciona. El VantageScore utiliza la información proporcionada por las tres agencias de los archivos de crédito del consumidor. La siguiente es una lista de datos compilados para determinar el VantageScore de un consumidor, clasificados en orden de mayor a menor influencia:

• Historial de pagos
• Tipo de crédito y antigüedad de la(s) cuenta(s)
• Uso del límite de crédito por porcentaje
• Total saldos y deuda
• Consultas de crédito
• Crédito disponible

El puntaje originalmente varió de 501 a 990, donde un puntaje más bajo se consideró un puntaje más alto. riesgo. Por el contrario, una puntuación más alta se considera un riesgo más bajo. El nuevo VantageScore 3.0 va de 300 a 850.

VantageScore vs. Puntaje FICO

Puntuaciones FICO son los puntajes más utilizados por los prestamistas para determinar la solvencia de los consumidores. Esto significa que más instituciones utilizan FICO en lugar de cualquier otro modelo de calificación para decidir si alguien debe obtener un préstamo, una hipoteca o cualquier otro producto crediticio. La mayoría de los prestamistas requieren que los consumidores cumplan con los puntajes FICO mínimos antes de adelantar cualquier crédito.

Al igual que VantageScore, FICO utiliza una combinación de factores basados ​​en el archivo de crédito de un consumidor para determinar un puntaje. Estos incluyen, del más influyente al menos:

• Historial de pagos
• Cantidades adeudadas en cada cuenta
• Duración del historial de crédito
• Nuevo expedientes de credito al consumo abrió
• mezcla de credito

FICO genera puntajes entre 300 y 850. Cualquier puntaje que caiga por debajo de 580 se considera pobre. Las puntuaciones entre 580 y 669 se consideran regulares, mientras que entre 670 y 739 son buenas. Las puntuaciones de 740 a 799 son muy buenas. Cualquier valor superior a 800 se considera excepcional.

Preguntar antes de firmar

La mejor manera de averiguarlo es preguntar qué tipo de modelo de calificación utiliza el prestamista. Según los números proporcionados por VantageScore, es muy probable que encuentre un acreedor quien usa el modelo. Según VantageScore, más de 2200 prestamistas utilizan su modelo de calificación, incluidos algunos de los bancos más grandes de EE. UU.

VantageScore está integrado en algunas de las principales plataformas de la industria financiera. Es el único modelo de puntuación integrado en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y el Sistema y Registro Nacional de Licencias Hipotecarias.

No ponga sus huevos en una canasta

Antes de salir, tenga en cuenta que pocos prestamistas han abandonado FICO por completo. La mayoría usa una combinación de ambos, especialmente para los prestatarios con problemas de crédito. Por eso es importante que los consumidores entiendan el modelo de calificación utilizado por un prestamista antes de firmar una solicitud de préstamo y aceptar que se retire el crédito. Presentar solicitudes de préstamo al azar como una forma de obtener un éxito puede resultar en un exceso consultas de crédito, lo que puede deprimir aún más un puntaje de crédito.

parte de un oficial de préstamo trabajo es comprender los criterios de su empleador para aprobar a los solicitantes. Esto incluye saber qué modelos de crédito se utilizan y cómo se ponderan entre sí. Los prestatarios que deseen ser calificados por VantageScore deben obtener esta información del oficial de préstamos por adelantado.