¿Puede obtener un préstamo con garantía hipotecaria más grande si aumenta el valor de la vivienda?
A pesar de lo reciente tasa de interés aumentos, el valor de las viviendas sigue aumentando, con un aumento de los precios de cotización medios nacionales del 14,2 % en abril de 2022 en comparación con el año anterior. Si el valor de su casa continúa aumentando, ¿la cantidad que puede pedir prestada en un préstamo con garantía hipotecaria seguir aumentando también?
Conclusiones clave
- A medida que aumenta el valor de su casa, la cantidad de capital que puede pedir prestado con un préstamo con garantía hipotecaria aumenta proporcionalmente.
- Si no puede pagar su préstamo con garantía hipotecaria, podría perder su casa en un juicio hipotecario.
- Si aprovecha demasiado el capital de la vivienda y el valor de su vivienda disminuye, podría ir submarino en sus préstamos y no podrá vender su casa sin una pérdida financiera significativa.
- Incluso si tiene mucho capital, aún tendrá que calificar para un préstamo con crédito e ingresos decentes.
Cómo funciona un préstamo con garantía hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo que le permite pedir prestada una cantidad fija de dinero contra el
equidad que tiene en su casa. Los préstamos con garantía hipotecaria generalmente ofrecen cargos bajos o nulos y le permiten pagar su préstamo con un tasa de interés fija y pagos mensuales iguales durante un período de tiempo determinado.Por el contrario, un línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) también le permite aprovechar el valor acumulado de su vivienda, pero funciona más como una tarjeta de crédito, lo que le permite use tanto o tan poco de su línea de crédito como necesite y pague montos variables cada mes con un tipo de interés variable.
Préstamos sobre el valor acumulado de la vivienda existentes
Si ya tiene un préstamo con garantía hipotecaria y desea aprovechar más de su garantía hipotecaria después de que el valor de su casa haya aumentado, tendrá que obtener otro préstamo con garantía hipotecaria. Si está considerando esto, comuníquese con su prestamista actual para ver si puede consolidar un nuevo préstamo con garantía hipotecaria en el existente.
Cómo se calcula el valor acumulado de la vivienda
El valor acumulado de su vivienda se calcula tomando el valor actual valor de mercado de su casa y restando cualquier préstamo que tenga actualmente sobre ella. El número que queda es la cantidad de capital que tiene en su casa. Para obtener su porcentaje de equidad, dividiría la cantidad de equidad que tiene en su casa por el valor de mercado actual de su casa.
Cálculo del valor de mercado de su casa
Puede ser tentador usar el valor estimado de su casa de Zillow o Redfin, pero estas estimaciones no siempre son precisos. A menos que haya tenido recientemente un evaluación hecho, es probable que deba pagar una tasación por separado para obtener un préstamo con garantía hipotecaria. Los presupuestos en línea son un buen punto de partida, pero calcular el valor de su casa usted mismo para que sepa una cifra aproximada de lo que calificará. Investigue un poco más sobre las ventas recientes de casas en su vecindario y asegúrese de ajustar las condiciones actuales de su propia casa. Dado que los valores de las viviendas están cambiando rápidamente en las condiciones actuales del mercado, asegúrese de revisar sus números mensualmente para que no sufra una gran sorpresa después de haber pagado una tasación.
Peligros de un préstamo con garantía hipotecaria
Los préstamos con garantía hipotecaria tienen varias pros y contras que deben sopesarse, además de considerar su riesgos, antes de sacar uno. Dado que los préstamos con garantía hipotecaria utilizan el capital de su casa como colateral, podría perder su hogar si no puede mantenerse al día con los pagos. En general, solo debe obtener un préstamo con garantía hipotecaria para financiar un proyecto que aumentará el valor de su vivienda.
¿Qué sucede con mi préstamo con garantía hipotecaria si el valor de mi vivienda disminuye?
No le sucederá nada especial a su préstamo con garantía hipotecaria si el valor de su vivienda disminuye. Más preocupante es lo que sucede con su capacidad de vender si el valor de su casa cae por debajo del saldo total de su hipoteca y préstamo(s) con garantía hipotecaria. En esta situación, se considera que sus préstamos están bajo el agua y tendría que pagar dinero a su (s) prestamista (s) al vender su casa.
¿Debo esperar a que suba el valor antes de tomar un préstamo con garantía hipotecaria?
Nadie puede predecir con precisión el valor futuro de su casa. No hay garantía de que el valor de su casa aumente. Si necesita obtener un préstamo con garantía hipotecaria para pagar una mejora necesaria en su hogar, y si actualmente tiene suficiente valor líquido para el proyecto, ahora es el mejor momento para sacar un valor líquido de la vivienda préstamo.
¿Cuánto capital necesito para un préstamo con garantía hipotecaria?
Los requisitos de los prestamistas individuales variarán. La mayoría de los prestamistas requieren un relación préstamo-valor combinado (CLTV) del 85% o menos, pero algunos prestamistas publicitan su aceptación de hasta el 90%.
La línea de fondo
Los préstamos con garantía hipotecaria se basan en la cantidad de equidad que tiene en su casa. Si el valor de su casa aumenta, la cantidad de equidad que tiene en él aumenta, y la cantidad que puede sacar para un préstamo con garantía hipotecaria aumenta proporcionalmente.