¿Es un préstamo con garantía hipotecaria una buena idea?
Equidad de la vivienda alcanzó un récord de 9,9 billones de dólares a finales de 2021. Si usted es uno de los muchos estadounidenses que actualmente están sentados en un océano de capital inmobiliario sin explotar, es probable que reciba anuncios que lo alienten a sacar una préstamo con garantía hipotecaria. ¿Es una buena idea para usted?
Conclusiones clave
- Un préstamo con garantía hipotecaria le permite pedir prestada una suma global de dinero contra la equidad de su vivienda y pagarla a lo largo del tiempo con pagos mensuales fijos.
- Un préstamo con garantía hipotecaria es una buena idea cuando se utiliza para aumentar el valor de su vivienda.
- Un préstamo con garantía hipotecaria es una mala idea cuando se usa para gastar frívolamente.
Cómo funcionan los préstamos con garantía hipotecaria
Un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo que le permite obtener una única Suma global y devuélvelo en un tasa de interés fija con pagos mensuales iguales durante un período de tiempo acordado. Los préstamos con garantía hipotecaria ofrecen tasas de interés más bajas que otras formas de
Inseguro deuda, como tarjetas de crédito y préstamos personales, porque utilizan el capital que tiene en su casa como colateral para el préstamopréstamos con garantía hipotecaria, líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC), hipotecas inversas, y refinanciamientos con retiro de efectivo son todas formas de obtener dinero en efectivo tomando prestado contra su casa. Al utilizar el valor líquido de su vivienda de esta manera, está asumiendo dos principales riesgos:
- Si no puede pagar su(s) préstamo(s), podría perder su casa en un juicio hipotecario.
- Si el valor de su casa disminuye, podría convertirse en submarino en su(s) préstamo(s). En ese caso, no podrá vender su casa sin sufrir una pérdida financiera.
Cuando un préstamo con garantía hipotecaria es una buena idea
Un préstamo con garantía hipotecaria puede ser una buena idea cuando se utiliza para financiar un proyecto que afectará directamente aumentar la equidad de su casa. Aprovechar el valor líquido de su vivienda a través de un préstamo disminuye el valor líquido que tiene en su vivienda hasta que se pague el préstamo. Usar el préstamo para invertir en un proyecto que aumentará el valor de su casa puede ayudar a mitigar el riesgo del préstamo.
Un préstamo con garantía hipotecaria es un relativamente Es una buena idea al considerar una hipoteca inversa, ya que tienen tarifas mucho más bajas, pero aún así deben usarse solo cuando se financia un proyecto que aumentará el valor de su casa.
Usar un préstamo con garantía hipotecaria para consolidar deudas con intereses altos puede ser una buena idea, siempre que tenga la disciplina y cambie las circunstancias para pagar el préstamo con garantía hipotecaria a tiempo. Asegúrese de abordar los hábitos subyacentes que podrían haber causado el alto saldo de la deuda, como gastar en exceso simultáneamente, para que no termine atrapado en un problema. espiral de la deuda.
Cuando un préstamo con garantía hipotecaria es una mala idea
En general, un préstamo con garantía hipotecaria es una mala idea cuando se usa para algo que no sea algo que aumente directamente el valor de su casa. Un préstamo con garantía hipotecaria es una idea particularmente mala cuando se usa con frivolidad. No utilice un préstamo con garantía hipotecaria para financiar un estilo de vida que sus ingresos no pueden sostener. Si no puede pagar cenas, automóviles y vacaciones de lujo con sus ingresos, no erosione el valor de su vivienda para vivir temporalmente ese estilo de vida.
¿Es una mejor idea un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC)?
Ambas cosas un préstamo con garantía hipotecaria y una línea de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) pedir prestado contra el capital de su casa y conllevar los mismos riesgos. Un HELOC tiene un tipo de interés variable, mientras que un préstamo con garantía hipotecaria casi siempre tiene una tasa de interés fija. Cuando las tasas de interés están subiendo, es mejor obtener un préstamo con garantía hipotecaria que tener un saldo alto en un HELOC. Un HELOC puede ser una mejor idea para la flexibilidad, particularmente para los inversionistas de bienes raíces que retirarán y pagarán el HELOC repetidamente en el transcurso de la compra de múltiples propiedades.
¿Debería obtener un préstamo con garantía hipotecaria para obtener una deducción de impuestos?
No, no debe obtener un préstamo con garantía hipotecaria solo para la deducción de impuestos. Si ya tiene un préstamo con garantía hipotecaria, es posible que pueda obtener una deducción de impuestos por la parte de interés del préstamo. préstamo siempre que use los fondos del préstamo para "comprar, construir o mejorar sustancialmente" la casa que garantiza el préstamo. Tenga en cuenta que esto solo le beneficia si detalle sus deducciones de impuestos. Si toma la deducción estándar, no verá ningún beneficio en tener un préstamo con garantía hipotecaria para fines fiscales.
¿Es un préstamo con garantía hipotecaria una buena cobertura contra la pérdida de empleo?
No. Un préstamo con garantía hipotecaria requiere que realice pagos poco después de sacar uno. Por lo tanto, aprovechar el valor acumulado de su vivienda para obtener efectivo antes de un posible despido tiene una utilidad limitada.
¿Para qué se pueden usar los fondos del préstamo con garantía hipotecaria?
Puede utilizar los ingresos de su préstamo con garantía hipotecaria en lo que desee. Técnicamente, nada más que su propio sentido común le impide poner todo en negro en su mesa de ruleta local. Es por eso que es vital comprender los riesgos y obtener un préstamo con garantía hipotecaria concienzudamente.
La línea de fondo
Como muchos otros productos de préstamo, un préstamo con garantía hipotecaria puede ser una buena idea en algunas circunstancias y una idea terrible en otras. Comprenda los riesgos y considere si vale la pena arriesgar su casa para lo que sea que esté pidiendo el préstamo. En general, solo debe considerar un préstamo con garantía hipotecaria para algo que pueda aumentar el valor de su casa.