¿Se puede pagar un préstamo con garantía hipotecaria antes de tiempo?

A préstamo con garantía hipotecaria puede ser una herramienta poderosa cuando necesita una gran suma de dinero en efectivo. Ya sea que desee mejorar su hogar, pagar una deuda de alto interés o financiar la educación de su hijo, su capital puede permitirle pedir dinero prestado a una tasa mucho más baja que las tarjetas de crédito de consumo.

Muchas personas optan por una más larga reembolso plazo para un préstamo con garantía hipotecaria para mantener los montos de los pagos mensuales razonables. Pero, ¿qué sucede si descubre que su flujo de caja mensual ha aumentado? ¿Puedes pagarlo antes de tiempo? Como con muchas cosas, la respuesta está en la letra pequeña.

¿Qué es un préstamo con garantía hipotecaria?

Un préstamo con garantía hipotecaria es un préstamo que está garantizado por la equidad construida en su residencia principal. A medida que realiza los pagos de la hipoteca, acumula capital, reduciendo el saldo de la cantidad que debe.

Equidad se determina restando la diferencia en su hipoteca pendiente de la actual valor de mercado de tu hogar Podría acumular capital rápidamente si comprara su casa cuando el mercado estaba mucho más bajo. Esa equidad luego se usa para determinar cuánto dinero puede prestarle un prestamista usando su casa como colateral.

Los préstamos con garantía hipotecaria a veces se denominan segundas hipotecas, ya que funcionan de manera muy similar. pagos, Tasas de interés, y los términos se fijan por una cantidad de tiempo estándar, generalmente de cinco a 30 años. Y al igual que una primaria hipoteca, los préstamos con garantía hipotecaria cobran intereses. Cuanto mayor sea el plazo de amortización, más interés que pagas con el tiempo.

¿Puede pagar su préstamo con garantía hipotecaria antes de tiempo?

Dado que un prestamista obtiene sus ganancias sobre el interés cobrado en cualquier préstamo, es fácil entender por qué querrían asegurarse de que se cumpliera el plazo completo. Sin embargo, la mayoría de los préstamos con garantía hipotecaria no incurren en lo que se conoce como multas por pago anticipado. Si tienen una penalización por pago anticipado, debe indicarse en el contrato del préstamo.

El prestatario debe leer la letra pequeña del contrato de préstamo para asegurarse de que no se incluyan multas o tarifas ocultas. Si el lenguaje legal es difícil para usted, pregúntele a su prestamista si existen multas por pago anticipado. Siempre que no haya menciones explícitas de sanciones por pago anticipado, puede pagar más de su préstamo hasta que lo pague.

En el extraño caso de una multa por pago anticipado, aún puede valer la pena pagar su préstamo con garantía hipotecaria antes de tiempo. Dependiendo de cuántos años pueda eliminar de su contrato, puede valer la pena pagar una multa única para ahorrar miles en intereses acumulados.

¿Por qué pagar su préstamo con garantía hipotecaria antes de tiempo?

Ahora que sabe que puede cancelar su préstamo con garantía hipotecaria antes de tiempo, es posible que desee sopesar los pros y los contras. Muchos prestatarios eligen un plazo más largo para su préstamo para tener más espacio para respirar en su presupuesto mensual con un pago mensual más bajo. Pero si descubren que sus ingresos aumentan, pagando más hacia el principal de su préstamo con garantía hipotecaria puede ahorrar importantes pagos de intereses.

Antes de comenzar a pagar más por su préstamo, calcule cuánto ahorrará si lo cancela antes de tiempo. Si pidió prestado a una tasa de interés baja, puede valer la pena pagar su plan de pago actual e invertir el dinero que habría utilizado para pagar el préstamo más rápido. Si su objetivo es eliminar los pagos mensuales, pagar el préstamo antes de tiempo puede ser más atractivo que lo que ganaría en el mercado.

¿Cómo pago mi préstamo con garantía hipotecaria antes de tiempo?

Hay tres formas de cancelar un préstamo con garantía hipotecaria antes de tiempo:

• Suma global: Si ha ahorrado el resto del monto de su préstamo en una cuenta separada, puede pagarlo en un solo pago. Tendrá que llamar a su prestamista para averiguar el monto final de su pago.
• Pagos adicionales de principal: Puede agregar una cierta cantidad a cada pago para reducir la cantidad de capital que genera intereses.
• Pagos esporádicos: Cuando tenga dinero extra, puede aplicarlo a su préstamo. Esta es una excelente manera de usar bonos o reembolsos de impuestos.

Elija la forma que tenga más sentido para su presupuesto mensual y objetivos a largo plazo.

La línea de fondo

Pagar su préstamo con garantía hipotecaria antes de tiempo es una excelente manera de ahorrar una cantidad significativa de intereses durante la vida de su préstamo. Las penalizaciones por pago anticipado son raras, pero existen. Vuelva a verificar su contrato de préstamo y pregunte directamente si hay una multa. Es posible que se sienta mejor si firma un contrato más largo con pagos más bajos si no hay penalización por un pago anticipado.