¿Hacia dónde se dirigen las tasas de las cuentas de ahorro?

Las tasas máximas para las cuentas de ahorro de alto rendimiento han aumentado a más de siete veces lo que podrías ganar a principios de 2022. Han sido impulsados ​​por una campaña de aumento de tasas de 14 meses por parte de la Reserva Federal.

Pero el último movimiento de la Fed la semana pasada fue menor y, lo que es más importante, la redacción de la declaración de la Fed anuncio sugirió por primera vez en esta campaña que el banco central pronto podría pausar su aumenta Eso podría significar el principio del fin del apogeo actual que hemos estado disfrutando en las tasas de las cuentas de ahorro.

Las tasas de las cuentas de ahorro han alcanzado máximos históricos

Tasas de interés para cuentas de ahorro de alto rendimiento están fuertemente influenciados por la tasa de fondos federales, que es fijado por la Reserva Federal. Con la inflación disparada en 2022, puntuada por una lectura de inflación alta de 40 años en junio de 2022, el Reserva Federal ha tenido la misión de aumentar las tasas de manera significativa y rápida. Implementó siete aumentos de tasas consecutivos en 2022, cuatro de ellos por un enorme 0,75%, y luego tres aumentos adicionales de 0,25% en lo que va del año.

Debido a que las tasas de interés que pagan los bancos y cooperativas de crédito sobre el dinero que se tiene en el banco son directamente influidos por los movimientos de la Reserva Federal, se han adoptado cuentas de ahorro de alto rendimiento para el conducir. Hasta enero y febrero de 2022, lo máximo que podía ganar en cualquier cuenta de ahorros a nivel nacional era 0.70 % APY.

Pero desde que la Fed anunció su primer aumento en marzo de 2022, la tasa de ahorro máxima ha subido drásticamente, llegando al 5,05 % en marzo de este año. Hoy y durante las últimas seis semanas, la tasa más alta en nuestro ranking diario de las mejores cuentas de ahorro se ha mantenido en 5.02% APY.

Las 5 tasas de cuenta de ahorros más importantes de hoy en cuentas disponibles a nivel nacional
Institución	Tasa de hoy	Saldo mínimo en curso
Banco CFG	5,02 % de rendimiento anual	$1,000
Banco Newtek	5.00% TPA	Cualquier cantidad
Banco Vio	4,88 % de rendimiento anual	$100
Banco Primera Fundación	4,85 % de rendimiento anual	$1,000
TotalDirectBank	4,82 % de rendimiento anual	$2,500

Por supuesto, la cuenta de ahorros promedio o típica pagará mucho menos que las cuentas de alto rendimiento líderes en el país, con una lectura promedio actual de solo 0.39%. Esto es bajo porque muchos de los bancos más grandes de la nación no pagan casi nada en las cuentas de ahorro, mientras que figuran en gran medida en el promedio de la FDIC debido a su enorme tamaño.

Aún así, la lectura actual es el promedio más alto desde que la FDIC comenzó a publicar estos datos en 2009, y es más de seis veces el promedio nacional de 0,06% que vimos antes de las alzas de tasas de la Fed.

¿Subirán las tasas de las cuentas de ahorro este año?

Es posible que la tasa de cuenta de ahorros más alta de hoy de 5.02% APY no sea la más alta que veremos. Algunas instituciones financieras aún podrían aumentar sus tasas de ahorro en respuesta al aumento de un cuarto de punto de la Fed la semana pasada. O otro aumento de tasas por parte de la Reserva Federal podría, en teoría, aumentar las tasas de las cuentas de ahorro. Pero hay tres razones por las que esto puede no llegar a buen término esta vez.

• Los bancos probablemente aumentaron las tasas de ahorro antes movimiento de la Fed de la semana pasada, pero no lo hará después: Los bancos y las cooperativas de ahorro y crédito a menudo no esperan hasta que se anuncia oficialmente un aumento de tasas. Si se sienten razonablemente confiados en las predicciones del mercado de que la Fed hará otro aumento, muchos determinarán sus tasas antes del anuncio real de la Fed. Puede notar esto en el gráfico a continuación, donde muchas subidas de la Fed están precedidas por un aumento en la tasa máxima.

• Los pequeños aumentos en las tasas de los fondos federales no tienen mucho impacto: Otro factor es el tamaño del aumento reciente. Los aumentos de un cuarto de punto son el incremento más pequeño que implementa la Fed y, a menudo, solo desencadenan un movimiento menor entre los bancos y las cooperativas de crédito, especialmente después de aumentos mucho más dramáticos. Por ejemplo, después de aumentos del 4,25 % en 2022, puede ver en el gráfico que los aumentos más pequeños del 0,25 % en 2023 generalmente son seguidos por mesetas en las tasas, no por mejoras.
• Los futuros aumentos de tasas de la Fed parecen menos probables que antes: La semana pasada, la Fed señaló que puede o no hacer más aumentos de tasas este año. Esto marca una desviación notable de las declaraciones anteriores en las que la Fed indicó que su trabajo de subir las tasas no había terminado. Si los bancos y las cooperativas de crédito sienten que la Fed ahora mantendrá las tasas estables, también lo harán muchos de ellos.
  

En otras palabras, es posible que tenga suerte y vea que las tasas de las cuentas de ahorro aumentan un poco como resultado del último aumento de la Reserva Federal. Pero actualmente, la abrumadora mayoría de la opinión del mercado de futuros de fondos federales es que la campaña de aumento de tasas de la Reserva Federal ha terminado. Más del 80% de los operadores predicen que la Reserva Federal mantendrá las tasas en su reunión de junio, lo que significa que es muy posible que ya estemos en el pico de las tasas de las cuentas de ahorro.

¿Podrían bajar las tasas de las cuentas de ahorro este año?

Las disminuciones de tarifas este año también son razonables de esperar. Las probabilidades del mercado de futuros movimientos de la Fed varían ampliamente con el tiempo, según las noticias económicas y financieras de última hora.

Pero en el momento de escribir este artículo, alrededor de un tercio de los operadores de futuros predicen que la Fed bajará la tasa de los fondos federales en su reunión de julio, con una mayoría más fuerte pronosticando una disminución para septiembre. Si se anuncia una disminución de las tasas de la Reserva Federal, las tasas de las cuentas de ahorro ciertamente comenzarán a caer.

Prolongue sus altos rendimientos con un CD mejor pagado

Dado que parece probable que no podrá disfrutar por mucho más tiempo de las tasas récord de las cuentas de ahorro actuales, una La estrategia es desviar una parte de sus ahorros que puede prescindir durante algún tiempo y depositarlos en un certificado de deposito. Con un CD, puede guardar uno de los rendimientos excepcionales de hoy de nuestro ranking diario de las mejores tarifas de CD, y estará garantizado por la duración de su CD.

Los plazos más comunes van desde tres meses hasta cinco años. Entonces, si, por ejemplo, sabe que puede vivir sin parte de su dinero durante un año, considere cambiarlo a un CD de 12 meses, donde disfrutará de la tasa de hoy durante todo el año venidero.

Divulgación de la metodología de cobro de tarifas

Todos los días hábiles, Investopedia rastrea los datos de tasas de más de 200 bancos y cooperativas de crédito que ofrecen Certificados de depósito y cuentas de ahorro a clientes de todo el país, y determina las clasificaciones diarias de los que más pagan cuentas Para calificar para nuestras listas, la institución debe estar asegurada federalmente (FDIC para bancos, NCUA para cooperativas de ahorro y crédito), y el depósito inicial mínimo de la cuenta no debe exceder los $25,000.

Los bancos deben estar disponibles en al menos 40 estados. Y aunque algunas cooperativas de ahorro y crédito requieren que haga una donación a una organización benéfica o asociación específica para convertirse en miembro si no cumple con otros requisitos criterios (por ejemplo, usted no vive en un área determinada o trabaja en un tipo determinado de trabajo), excluimos las cooperativas de ahorro y crédito cuyo requisito de donación es de $40 o más. Para obtener más información sobre cómo elegimos las mejores tarifas, Lea nuestra metodología completa.