Las tasas hipotecarias a 30 años aumentan, ingresando al rango del 8%
Tasas y tendencias hipotecarias actuales - septiembre. 29, 2023
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Después de registrar ya un máximo histórico de 23 años el miércoles, las tasas hipotecarias a 30 años volvieron a aumentar el jueves, empujando el promedio emblemático hasta el territorio del 8%. Los promedios para casi todos los tipos de préstamos aumentaron en puntos básicos de dos dígitos, y múltiples promedios alcanzaron nuevos máximos de dos décadas.
El último promedio de tasa fija a 30 años es del 8,10%. Las tasas varían ampliamente entre los prestamistas, por lo que siempre es inteligente comparar precios tu mejor opción hipotecaria y compare las tasas con regularidad, sin importar qué tipo de préstamo esté buscando.
| Promedios nacionales de las mejores tarifas de los prestamistas | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nueva compra | Refinanciar |
| Fijo a 30 años | 8.10% | 8.46% |
| Fijo FHA a 30 años | 7.92% | 8.07% |
| Fijo Jumbo a 30 años | 7.27% | 7.27% |
| Fijo a 15 años | 7.33% | 7.52% |
| 5/6 BRAZO | 7.57% | 7.76% |
Promedios de tasas hipotecarias de hoy: nueva compra
Las tasas de las hipotecas para nuevas compras a 30 años aumentaron 18 puntos básicos el jueves, elevando el promedio al 8,10%. Combinado con tres días anteriores de aumentos, el promedio de 30 años está en un aumento de 27 puntos básicos en cuatro días. Hace dos días, la lectura del 7,92% ya era el nivel más caro del promedio desde finales de 2000. Eso establece este nuevo promedio como la nota más alta en al menos 23 años.
Las tasas de interés de la FHA a 30 años y de la VA a 30 años también aumentaron el jueves, aunque menos en 10 y 13 puntos básicos, respectivamente.
Nota
Freddie Mac publicó ayer su último promedio hipotecario semanal y reveló que las tasas a 30 años habían alcanzó un máximo de 23 años. El promedio de Freddie Mac es actualmente del 7,31%, ocho puntos básicos más que el máximo histórico de agosto del 7,23%.
Los promedios de Freddie Mac difieren de los promedios que publicamos aquí debido a que Freddie Mac calcula un semanalmente promedio que combina cinco días anteriores de tasas y que puede incluir préstamos cotizados con puntos de descuento. Por el contrario, los promedios de Investopedia indican a diario movimiento de tasas y solo incluyen préstamos de punto cero.
Las tasas de los préstamos a 15 años aumentaron 12 puntos básicos el jueves, elevando el promedio al 7,33%. La lectura anterior del 7,21% fue el nivel más alto del promedio de 15 años desde 2001.
Las tasas jumbo a 30 años también subieron 12 puntos básicos, estableciendo su propio máximo histórico. Aunque los promedios jumbo diarios no están disponibles antes de 2009, se estima que la lectura actual del 7,27% es el nivel más caro para préstamos jumbo a 30 años en al menos 20 años.
Los promedios de tasas para casi todos los nuevos tipos de préstamos para compras aumentaron en puntos básicos de dos dígitos el jueves, y los que más ganaron fueron los préstamos a tasa fija a 10 años, cuyo promedio aumentó 21 puntos básicos. El menor aumento del día se observó en los préstamos ARM 5/6, que ganaron sólo 4 puntos básicos en promedio.
| Promedios nacionales de las mejores tarifas de los prestamistas: nueva compra | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Nuevas tarifas de compra | Cambio diario |
| Fijo a 30 años | 8.10% | +0.18 |
| Fijo FHA a 30 años | 7.92% | +0.10 |
| VA Fijo a 30 años | 7.83% | +0.13 |
| Fijo Jumbo a 30 años | 7.27% | +0.12 |
| Fijo a 20 años | 8.01% | +0.17 |
| Fijo a 15 años | 7.33% | +0.12 |
| Fijo FHA a 15 años | 7.35% | +0.09 |
| Fijo Jumbo a 15 años | 7.27% | +0.12 |
| Fijo a 10 años | 7.38% | +0.21 |
| 10/6 BRAZO | 7.73% | +0.10 |
| BRAZO 7/6 | 7.60% | +0.09 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 7.08% | +0.12 |
| 5/6 BRAZO | 7.57% | +0.04 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 7.19% | +0.13 |
Promedios de tasas hipotecarias actuales: refinanciación
Las tasas de refinanciamiento se movieron mayoritariamente en línea con las tasas de nuevas compras el jueves, aunque un promedio (para los préstamos de refinanciamiento a 30 años de la FHA) disminuyó algunos puntos. El promedio de refinanciación a 30 años aumentó los mismos 18 puntos básicos que su hermano de nuevas compras, manteniendo el diferencial entre las tasas de refinanciación a 30 años y las de nuevas compras en 36 puntos básicos. Mientras tanto, el promedio de refinanciamiento a 15 años agregó 14 puntos básicos, mientras que el promedio de refinanciamiento gigante a 30 años agregó 12 puntos.
Las tasas de refinanciación para los préstamos ARM 5/6 y 7/6 se mantuvieron casi estables, subiendo sólo 3 y 4 puntos básicos, respectivamente.
| Promedios nacionales de las mejores tasas de los prestamistas - Refinanciar | ||
|---|---|---|
| Tipo de préstamo | Tasas de refinanciamiento | Cambio diario |
| Fijo a 30 años | 8.46% | +0.18 |
| Fijo FHA a 30 años | 8.07% | -0.04 |
| VA Fijo a 30 años | 8.07% | +0.14 |
| Fijo Jumbo a 30 años | 7.27% | +0.12 |
| Fijo a 20 años | 8.49% | +0.26 |
| Fijo a 15 años | 7.52% | +0.14 |
| Fijo FHA a 15 años | 7.41% | +0.06 |
| Fijo Jumbo a 15 años | 7.27% | +0.12 |
| Fijo a 10 años | 7.48% | +0.09 |
| 10/6 BRAZO | 7.93% | +0.07 |
| BRAZO 7/6 | 7.78% | +0.03 |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 7.19% | +0.13 |
| 5/6 BRAZO | 7.76% | +0.03 |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 7.19% | +0.13 |
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Las tarifas que ve aquí generalmente no se compararán directamente con las tarifas teaser que ve anunciadas en línea, ya que esas tarifas se seleccionan cuidadosamente como las más atractivas, mientras que estas tarifas son promedios. Las tasas teaser pueden implicar el pago de puntos por adelantado, o pueden seleccionarse en función de un prestatario hipotético con un puntaje crediticio ultra alto o que toma un préstamo más pequeño de lo típico. La tasa hipotecaria que finalmente obtenga se basará en factores como su puntaje crediticio, ingresos y más, por lo que puede ser mayor o menor que los promedios que ve aquí.
Tasas hipotecarias más bajas por estado
Las tasas hipotecarias más bajas disponibles varían según el estado donde se producen las originaciones. Las tasas hipotecarias pueden verse influenciadas por las variaciones a nivel estatal en la calificación crediticia, el tipo y el tamaño promedio de los préstamos hipotecarios, además de las diferentes estrategias de gestión de riesgos de los prestamistas individuales.
Los estados con los promedios más bajos de compras nuevas en 30 años el jueves fueron Vermont, Delaware, Mississippi, Norte Dakota, Rhode Island y Wisconsin, mientras que los estados con los promedios más altos fueron Ohio, Hawaii, Utah, Arizona, y Texas.
¿Qué causa que las tasas hipotecarias suban o bajen?
Las tasas hipotecarias están determinadas por una interacción compleja de factores macroeconómicos y de la industria, tales como:
- El nivel y la dirección del mercado de bonos, especialmente los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años.
- La política monetaria actual de la Reserva Federal, especialmente en lo que se refiere a la compra de bonos y la financiación de hipotecas respaldadas por el gobierno.
- Competencia entre prestamistas hipotecarios y distintos tipos de préstamos
Debido a que las fluctuaciones pueden ser causadas por cualquier número de estos a la vez, generalmente es difícil atribuir el cambio a un solo factor.
Los factores macroeconómicos mantuvieron el mercado hipotecario relativamente bajo durante gran parte de 2021. En particular, la Reserva Federal había estado comprando miles de millones de dólares en bonos en respuesta a las presiones económicas de la pandemia. Este política de compra de bonos es un factor de gran influencia en las tasas hipotecarias.
Pero a partir de noviembre A partir de 2021, la Reserva Federal comenzó a reducir sus compras de bonos, haciendo reducciones considerables cada mes hasta llegar a cero emisiones netas en marzo de 2022.
Desde entonces, la Reserva Federal ha estado aumentando agresivamente la tasa de fondos federales para luchar contra una inflación que lleva décadas elevada. Si bien la tasa de los fondos federales puede influir en las tasas hipotecarias, no lo hace directamente. De hecho, la tasa de los fondos federales y las tasas hipotecarias pueden moverse en direcciones opuestas.
Sin embargo, dada la velocidad histórica y la magnitud de los aumentos de tasas de la Fed en 2022 y 2023 (elevando la tasa de referencia un 5,25% acumulado durante los últimos 18 meses; incluso la influencia indirecta de la tasa de los fondos federales ha tenido como resultado un impacto al alza en las tasas hipotecarias en los últimos dos años.
La Reserva Federal tiene programadas dos reuniones más para fijar tipos de interés en 2023, que concluirán el 1 de noviembre. 1 y dic. 13. Aunque es demasiado pronto para predecir de manera confiable el próximo movimiento del banco central, el presidente de la Fed, Jerome Powell, ha dejado claro que Ciertamente es posible otro aumento de tarifas. en cualquiera de las reuniones.
Metodología
Los promedios nacionales citados anteriormente se calcularon sobre la base de la tasa más baja ofrecida por más de 200 de los principales prestamistas del país, asumiendo una relación préstamo-valor (LTV) del 80% y un solicitante con un puntaje de crédito FICO en el rango de 700 a 760. Las tarifas resultantes son representativas de lo que los clientes deben esperar ver cuando reciben cotizaciones reales de los prestamistas según sus calificaciones, que pueden variar de las tarifas teaser anunciadas.
Para nuestro mapa de las mejores tasas estatales, se incluye la tasa más baja ofrecida actualmente por un prestamista encuestado en ese estado, asumiendo los mismos parámetros de un LTV del 80% y una puntuación crediticia entre 700 y 760.
Investopedia / Alice Morgan