Las 7 mejores compañías de seguros comerciales de 2021

Lisa Bernardi es una experta en finanzas personales y pequeñas empresas que ha escrito para publicaciones como Bankrate, Reviews.com, TIME y más. Es experta en crédito, deuda y seguros, y con frecuencia cubre temas como financiamiento de viviendas y tecnología para el consumidor. Lisa tiene una Maestría en Ciencias en Negocios Internacionales de la Universitat Pompeu Fabra y una Licenciatura en Comunicaciones Globales de la Universidad Americana de París.

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Nationwide brinda cobertura y servicio líderes en la industria para la más amplia gama de tipos y tamaños de empresas, lo que la convierte en nuestra elección para los mejores seguros para empresas comerciales en general.

Ya que seguro de negocio Las necesidades son tan diversas que muchos proveedores solo pueden ofrecer una cobertura limitada para tipos específicos de empresas. Nationwide se destaca sobre el resto con opciones de pólizas para pequeñas y grandes empresas. La cobertura incluye casi todos los tipos de protección que pueda imaginar: pólizas tradicionales como responsabilidad general y seguro general, protección adicional contra fallas de equipos y demandas relacionadas con el empleo, e incluso opciones más modernas a través de la ciberseguridad proteccion.

Nationwide también recibe elogios de varias agencias de calificación de la industria. AM mejor ha emitido una calificación de estabilidad financiera A + (Superior) y el Better Business Bureau (BBB) ​​otorga al proveedor la calificación A + más alta posible. Nationwide obtuvo una puntuación baja en el estudio de 2020 J.D. Power Small Commercial. Este fue un gran revés con respecto a su sólido desempeño en 2019.

Uno de los pocos inconvenientes de Nationwide es que las cotizaciones en línea se limitan a cinco tipos de cobertura. Para obtener información más detallada sobre la política, deberá llamar y hablar con un agente. También hay algunas industrias de pequeñas empresas que no reciben una atención específica, como los hoteles y los profesionales de bienes raíces. Finalmente, el seguro comercial de Nationwide no está disponible en Alaska o Hawái, aunque la cobertura se puede comprar en cualquier parte de los Estados Unidos continentales.

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Las pólizas de responsabilidad general específicas de la industria de Chubb ofrecen una cobertura personalizada para empresas de todos los tipos y tamaños, por un precio que la competencia no puede superar. Esto le otorga a Chubb nuestro reconocimiento por la mejor cobertura de responsabilidad general en nuestra revisión.

Chubb es un proveedor de seguros global que suscribe $ 40 mil millones en pólizas individuales y comerciales cada año, ofreciendo una línea particularmente impresionante de coberturas de seguros comerciales. La política de responsabilidad general de Customarq de Chubb es adecuada para pequeñas empresas y multinacionales por igual en más de mil códigos de clasificación de la industria. Esta póliza cubre casi todo, desde lesiones corporales y daños a la propiedad hasta litigios y proveedores, aunque a diferencia de algunos competidores, la cobertura global no está incluida y debe comprarse por separado.

Para las empresas que necesitan algo más personalizado, Continuum de Chubb puede agregarse a cualquier póliza de responsabilidad general o comprarse individualmente. Esta protección adicional cubre elementos tales como responsabilidad del sucesor y productos descontinuados. Por supuesto, las empresas con menos de $ 30 millones en ingresos anuales también pueden aprovechar el negocio de Chubb. póliza del propietario, que combina la responsabilidad general con la propiedad comercial y otros tipos de cobertura.

Desafortunadamente, Chubb no ofrece cotizaciones en línea para ninguna de sus pólizas de seguros comerciales y requiere que todas las empresas compren la cobertura a través de un agente.

También vale la pena señalar que Chubb se encuentra entre los mejores de la industria tanto en estabilidad financiera como en satisfacción del cliente. El proveedor tiene una calificación de solidez financiera A ++ de AM Best. También tiene una A + de BBB. Chubb obtuvo el primer lugar en el Estudio de Seguros Comerciales Pequeños de EE. UU. De J.D. Power 2020.

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Berkshire Hathaway ofrece dos pólizas tradicionales para propietarios de empresas (BOP) y una opción más integral. Cobertura combinada incomparable para todos los aspectos de su negocio y es la mejor en nuestra revisión para propietarios de negocios. políticas.

Berkshire Hathaway es conocida como la empresa matriz de GEICO. Pero el conglomerado también ofrece seguros comerciales a través de dos canales: biBERK, una pequeña empresa de servicio completo. compañía de seguros, y TRES, un nuevo esfuerzo que ha hecho olas en la industria por ofrecer un sencillo de tres páginas política.

Las empresas que buscan una póliza de propietario de negocio personalizable pueden pasar por biBERK, que proporciona cobertura de responsabilidad general y de propiedad. La responsabilidad general cubre daños a la propiedad, lesiones corporales, responsabilidad del producto y asuntos relacionados con los derechos de autor. La cobertura de la propiedad incluirá espacios de construcción y arrendados, ingresos comerciales y contenido dentro del edificio de una empresa. Para opciones de personalización adicionales, los dueños de negocios pueden elegir entre complementos como seguridad cibernética y responsabilidad por prácticas laborales.

TRES ofrece una opción más completa, con todos los elementos de la póliza del propietario de un negocio más la interrupción del negocio, la seguridad cibernética, compensación de trabajadores y automóviles comerciales. Esta póliza asequible y todo incluido es ideal para pequeñas empresas que de otro modo necesitarían combinar un BOP con una cobertura adicional costosa. Nos cotizaron una tarifa mensual razonable para una pequeña tienda minorista que incluía un vehículo y tres empleados (compensación para trabajadores).

Aunque tanto biBERK como THREE son relativamente nuevos en la industria, cada uno está respaldado por Berkshire Hathaway, que ha estado en la industria de seguros desde la década de 1960. Sin embargo, esto significa que la cobertura comercial aún no está disponible en todos los estados. En el momento de la publicación, biBERK ofrece BOP en 29 estados, aunque la cobertura de E&O de responsabilidad profesional está disponible en 50 estados. THREE continúa agregando estados a su área de cobertura, y la póliza ya se puede comprar en muchos de los estados que no son elegibles para la cobertura completa de la BOP a través de biBERK.

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The Hartford tiene las mejores pólizas de propiedad comercial en nuestra revisión, que brindan una cobertura total asequible para todos, desde propietarios únicos hasta grandes corporaciones.

Aparte de la responsabilidad general, el seguro de propiedad comercial es el negocio más universal. cobertura que encontrará, ya que protege todo, desde herramientas y equipos hasta muebles de oficina, contra robos y daño. The Hartford ofrece políticas de propiedad comercial que se aplican a cualquier negocio, desde empresarios que trabajan desde casa hasta grandes corporaciones con cientos de millones de dólares en propiedad para asegurar, lo que la convierte en nuestra mejor opción para propiedades comerciales políticas.

Las políticas de propiedad comercial de Hartford se dividen en dos categorías: pequeñas empresas con menos de $ 200 millones en valor asegurable total y grandes empresas que superan este umbral. Si bien la cobertura esencial sigue siendo la misma, cada póliza se adapta a las necesidades específicas que cambian según el tamaño de la empresa. Por ejemplo, los grandes reclamos de seguros de propiedad son manejados por agentes especializados e incluyen control de pérdidas servicios del equipo de ingeniería de riesgos de The Hartford.

Las cotizaciones de propiedades comerciales de The Hartford generalmente están disponibles en línea, pero es posible que deba trabajar con un agente para obtener una cotización si tiene una gran empresa o necesita una cobertura especializada.

Aunque las pólizas se ofrecen en la mayoría de los estados, no podrá adquirir cobertura si su empresa se encuentra en Alaska, Hawái o Nueva Jersey. También debe tener en cuenta que, aunque The Hartford suscribe pólizas de propiedad comercial para empresas de cualquier tamaño, esta aseguradora está orientada principalmente a empresas más pequeñas. Podemos ver este enfoque de pequeñas empresas en el hecho de que The Hartford emitió más primas para pequeñas empresas ($ 3.7 mil millones) que primas para medianas y grandes empresas combinadas ($ 3.1 mil millones) en 2019.

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Progressive es el principal proveedor de seguros de automóviles comerciales en los Estados Unidos y en nuestra revisión, con más primas directas de automóviles comerciales emitidas que cualquier otra aseguradora. La cobertura está disponible para casi todos los vehículos comerciales.

Progressive es fácilmente la aseguradora de automóviles comerciales más grande de los Estados Unidos, con pólizas emitidas para más de un millón de vehículos comerciales a partir de 2019. Mientras que los competidores imponen limitaciones a ciertos tipos de vehículos e industrias, Progressive cubre una variedad más amplia que nadie de lo contrario, ofrece pólizas para camiones, autobuses, remolques e incluso vehículos personales que se utilizan parcialmente para negocios. propósitos.

Las pólizas de automóviles comerciales de Progressive ofrecen una comodidad incomparable, que incluyen cobertura y servicio telefónico al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, y cobertura en los 50 estados. También puede ahorrar dinero en su póliza de seguro comercial cuando combina un automóvil comercial con otro tipo de cobertura, como responsabilidad general o una balanza de pagos.

Según Progressive, la prima mensual promedio para un cliente comercial de automóviles es de alrededor de $ 188 por mes. Sin embargo, ciertas industrias pagarán mucho más; por ejemplo, el seguro de camiones comerciales a través de Progressive cuesta entre $ 640 y $ 982 por mes en promedio, y la póliza promedio para camiones de remolque es de $ 448 por mes.

Existen algunas limitaciones para las pólizas de automóviles comerciales de Progressive. Se excluyen tipos específicos de vehículos, incluidos carritos de golf y vehículos de emergencia como ambulancias y camiones de bomberos; Las pólizas solo para remolques también están excluidas. Puede encontrar que hay menos opciones de personalización disponibles en comparación con otros proveedores, y si está comprando más de solo seguro de automóvil para su negocio, sepa que Progressive subcontrata otros tipos de pólizas comerciales a terceros fiestas.

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Con los requisitos de responsabilidad por bebidas alcohólicas que varían según el estado, Insureon está mejor equipado para ayudarlo a encontrar el proveedor local adecuado para su restaurante, bar, tienda minorista o negocio de catering. En nuestra revisión, Insureon ocupa el primer lugar en cobertura de responsabilidad por licor.

Porque leyes de dram shop varían tanto de un estado a otro, que es difícil encontrar un solo proveedor que ofrezca una amplia cobertura de responsabilidad por bebidas alcohólicas. Insureon es un mercado en línea que facilita la búsqueda de la mejor cobertura en su estado con un solo formulario que devuelve cotizaciones de múltiples proveedores. Aunque Insureon no suscribe ninguna de sus propias pólizas, la compañía tiene licencia para brindar servicios en los 50 estados y, a menudo, puede ayudarlo a obtener cobertura en 24-48 horas.

Insureon trabaja con docenas de proveedores de seguros comerciales, lo que le permite ahorrar tiempo al completar una sola solicitud para obtener múltiples cotizaciones para su negocio. Si bien la aplicación de Insureon es más compleja de lo que encontrará en los sitios web de algunas aseguradoras, aún es mucho más más eficiente que averiguar qué compañías ofrecen cobertura de responsabilidad por licor en su área y solicitar cotizaciones una por uno.

El precio de la póliza para la responsabilidad por bebidas alcohólicas variará según su ubicación, cuánto tiempo ha estado en el negocio y qué porcentaje de sus ingresos generales proviene de las ventas de alcohol. Según Insureon, el costo anual promedio del seguro de responsabilidad por licor es de aproximadamente $ 2,060 por año para bares, $ 545 por año para restaurantes y $ 775 por año para empresas de catering.

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Las pólizas de seguro Next se crean específicamente para propietarios únicos y pequeñas empresas. Con pólizas que comienzan con tarifas mensuales bajas, Next reduce los costos drásticamente al eliminar la cobertura que no es necesaria para empresas autónomas, lo que coloca a Next Insurance en la parte superior de nuestra lista de empresas autónomas que buscan proteccion.

La mayoría de las pólizas de seguros comerciales están diseñadas principalmente para empresas con varios empleados y altos ingresos anuales. Debido a estos algoritmos, los propietarios únicos pueden terminar pagando precios altísimos por la cobertura que no necesitan. Next Insurance es un actor relativamente nuevo en el mercado de seguros comerciales que ofrece pólizas destinadas específicamente a los trabajadores autónomos que dirigen sus propios negocios.

Las pólizas de Next Insurance no incluyen todos los tipos de seguros comerciales, pero brindan la cobertura que es más importante para las pequeñas empresas: responsabilidad general, responsabilidad profesional, seguro de errores y omisiones (E&O), vehículos comerciales, herramientas y equipos, e incluso compensación para trabajadores. Con estas opciones de pólizas limitadas, es posible que Next no sea la opción más adecuada para todo tipo de empresas, pero la cobertura está ampliamente disponible en todos los estados de EE. UU. El proveedor ofrece cotizaciones instantáneas en línea, una rareza en los seguros comerciales e incluso puede comenzar la cobertura el mismo día.

Según Next, las empresas autónomas pueden ahorrar hasta un 30% en comparación con las pólizas de seguros comerciales tradicionales y recibir descuentos de hasta el 10% al combinar varios tipos de cobertura. Next ofrece planes de responsabilidad general que comienzan con tarifas muy bajas.

Dado que Next Insurance es una empresa tan joven, aún no ha sido calificada por agencias como AM Best o J.D. Power. Sin embargo, cuenta con el respaldo de Munich R.E., calificado A + por AM Best. Next también ha obtenido una calificación A + de BBB.