Revisión del Banco TIAA 2021

Pros explicados

• Una tarjeta de débito con protecciones adicionales - La tarjeta de débito de TIAA Bank viene con algunas características que normalmente se encuentran con las tarjetas de crédito: protección de garantía extendida de hasta un año, protección de precio hasta 60 días después de la compra y protección de devolución dentro de los 90 días posteriores a la compra algo.
• Una cuenta corriente que devenga intereses - Las cuentas corrientes de TIAA Bank generan un poco de interés. Ofrece una introducción rendimiento porcentual anual (APY) del 0,40% para el primer año.
• Una amplia red de cajeros automáticos - TIAA Bank ofrece a sus clientes más de 80.000 cajeros automáticos a nivel nacional. Si mantiene un saldo de al menos $ 5,000 en su cuenta, TIAA Bank eximirá las tarifas de cajero automático de otras instituciones cuando utilice un cajero automático fuera de la red. De lo contrario, no se aplicarán hasta $ 15 al mes en tarifas de cajero automático.

Desventajas explicadas

• No hay muchas ubicaciones físicas
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  - Si desea poner un pie dentro de una sucursal y hablar con un ser humano, solo hay cuatro ubicaciones físicas, y todas están en Florida.
• Se pueden encontrar tasas de interés más altas en otros lugares - Si bien los APY introductorios para la cuenta del mercado monetario y la verificación de Yield Pledge son más altos que los promedio después de que finaliza la tasa de introducción, probablemente pueda encontrar una tasa de interés más alta a través de otras bancos.

¿Para quién es mejor el banco TIAA?

TIAA Bank debería atraer a la mayoría de los clientes que desean una gama completa de servicios con un banco solo en línea. Podría ser una buena opción para aquellos que:

• Quiere acceder a una amplia red de cajeros automáticos 
• Puede cumplir con los requisitos de saldo mínimo para renunciar al cargo mensual de la cuenta.
• Quiere disfrutar de una tarjeta de débito que viene con beneficios adicionales
• Me gustaría ver diferentes opciones para certificados de depósito (CD)

¿Qué ofrece TIAA Bank?

TIAA Bank ofrece varios tipos diferentes de cuentas y servicios:

• Cuenta de ahorros
• Cuenta de cheques 
• Cuenta del mercado monetario
• CD
• Tarjeta de crédito 
• Una gama de herramientas y servicios en línea
• Diferentes formas de acceder al servicio de atención al cliente

Cuenta de ahorros

Ahorros básicos

La cuenta de ahorros básica de TIAA Bank requiere solo $ 25 para abrir una. Si mantiene al menos $ 25 en su cuenta, la tarifa mensual de la cuenta se reduce. Si no es así, está buscando una tarifa de $ 5 cada mes. Si reside en Rhode Island, no se aplica el depósito mínimo ni el cargo mensual por cuenta.

Revisando cuentas

Comprobación básica 

La cuenta de cheques básica de TIAA Bank tiene un depósito mínimo de $ 25 para comenzar. Para renunciar a la tarifa de cuenta mensual de $ 5, deberá mantener un saldo de $ 25. Los residentes de Nueva York no pagan la tarifa mensual de la cuenta ni están obligados a tener la cantidad mínima para abrir.

Comprobación de compromiso de rendimiento

Hay un mínimo de $ 100 para abrir una cuenta. La cuenta corriente de TIAA Bank le permite ganar intereses. Durante el primer año después de abrir la cuenta, la tasa de introducción es competitiva con un 0,40%. Luego, pasa a una APR continua escalonada que se basa en el saldo de la cuenta.

TIAA Bank promete que sus tasas APY siguen siendo competitivas y se encuentran entre el 5% superior de las tasas de interés. No hay cargo mensual por cuenta de mantenimiento y, para saldos de menos de $ 5,000, se le reembolsan hasta $ 15 por mes por cargos de cajeros automáticos fuera de la red. También disfruta de ventajas especiales con su tarjeta de débito: protección de compra, protección de devolución y protección de garantía extendida.

Cuenta del mercado monetario

Cuenta de mercado monetario de compromiso de rendimiento

La cuenta de mercado monetario de TIAA Bank no tiene cargo mensual por cuenta y requiere un depósito mínimo de $ 500 para comenzar. Al igual que su cuenta corriente Yield Pledge, hay un APY de introducción de un año. A 0.45% APY, podría valer la pena considerarlo, especialmente si desea liquidez con tu dinero en efectivo. Luego pasa a tasas escalonadas de acuerdo con el saldo de su cuenta, comenzando en 0.40% APY para saldos por debajo de $ 10,000.

CD

CD básicos

Los certificados de depósito de TIAA Bank varían en términos de tres meses a cinco años. Necesita un mínimo de $ 1,000 para suscribirse a un CD.Las tarifas son las siguientes:

Si se retira temprano, se le aplicará una multa.

Servicio CDARS 

Para aquellos que tienen mucho dinero para guardar en un CD, TIAA Bank ofrece una forma de depositar fondos en otros bancos de su red. Eso es para que pueda tener acceso a millones de dólares en seguros de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), en comparación con los $ 250,000 estándar por cuenta. Necesitará al menos $ 10,000 para abrir un CD a través de este servicio, y existen límites de financiación.

CD de tasa de impacto 

Solo para los CD con un plazo de tres años y medio, si la tasa de interés aumenta durante la duración de su CD, puede "aumentar" la tasa existente del CD al nuevo. Tenga en cuenta que solo puede hacer esto una vez y para una cuenta.

Tarjetas de crédito

TIAA Bank ofrece actualmente una tarjeta de crédito, que es su Tarjeta de crédito de recompensas.

Otros productos financieros ofrecidos por TIAA Bank

TIAA Bank también ofrece algunos otros servicios y productos:

• Compra de hipotecas 
• Refinanciar hipotecas
• Líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC) 
• Cuenta de jubilación individual (IRA)
• Los fondos de inversión 
• Anualidades 
• Servicios de corretaje
• 529 Planes de ahorro para la educación 
• Carteras de inversión gestionadas

Servicio de atención al cliente de TIAA

Ya sea que realice operaciones bancarias, obtenga una hipoteca o se registre para obtener una tarjeta de crédito, TIAA ofrece atención al cliente en vivo. Dependiendo de los productos, los horarios varían y son los siguientes:

• Servicios bancarios: los 7 días de la semana, de 8 a.m. a 11 p.m. est
• Tarjetas de crédito y débito: 24 horas al día, 7 días a la semana
• Hipotecas: entre semana, de 8 a.m. a 9 p.m. est

Como es de esperar de un banco solo en línea, TIAA Bank ofrece una variedad de herramientas a las que puede acceder desde su teléfono o computadora de escritorio. Puede pagar facturas, recibir alertas de pago y configurar el pago automático de facturas. Además, puede crear un presupuesto y objetivos de ahorro y enviar dinero a amigos y familiares a través de Zelle.

Para obtener ayuda con problemas relacionados con la banca, el equipo de atención al cliente de TIAA está disponible los siete días de la semana, de 8 a.m. a 11 p.m. EST. ¿Prefieres tuitear para obtener ayuda? Puede, en la cuenta de atención al cliente de TIAA, https://twitter.com/TIAABankHelp, de lunes a viernes, de 9 a 17 hs. EST. Si pierde o le roban su tarjeta de crédito o débito, hay un servicio disponible las 24 horas.

Cómo realizar operaciones bancarias con TIAA Bank

Al igual que con otras instituciones financieras solo en línea, puede registrarse para obtener una cuenta TIAA en línea. ¿Tiene preguntas antes de registrarse? Puede comunicarse con su servicio de atención al cliente o buscar en su centro de ayuda.

Metodología

Investopedia se dedica a proporcionar a los consumidores revisiones exhaustivas e imparciales de los bancos. Recopilamos más de 20 puntos de datos en más de 80 bancos, incluidos productos disponibles, tasas de interés, tarifas, y accesibilidad para garantizar que nuestro contenido ayude a los usuarios a tomar la decisión correcta para sus ahorros y operaciones bancarias. necesidades.

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