En qué se diferencian las acciones C de un fondo mutuo de las acciones A y B
Las acciones de clase C son un tipo de fondo de inversión Comparte. Las acciones de fondos mutuos se dividen en tres clases: acciones Clase A, acciones Clase B y acciones Clase C. Cada clase de acciones de fondos mutuos se distingue por sus tarifas y estructuras de carga específicas.
La principal diferencia entre las acciones Clase C y las otras dos clases de acciones de fondos mutuos es que las acciones Clase C son nivel de carga. Esto significa que la cantidad total de dinero que el inversionista paga al fondo mutuo se invierte en acciones. En lugar de pagar un porcentaje de la inversión inicial como comisión, el inversor paga las comisiones de los fondos mutuos a través de tarifas anuales.
Clases de acciones de fondos mutuos
Las acciones de clase A cobran una carga frontal. Cuando alguien invierte en un fondo mutuo, un porcentaje específico de esa inversión inicial se saca como comisión para los administradores del fondo mutuo. En comparación con las acciones Clase C, se invierte una cantidad menor de dinero en acciones Clase A, ya que un porcentaje de esa inversión se toma como comisiones.
Las acciones de clase B cobran a carga de fondo. La inversión inicial compra las acciones del fondo mutuo sin incurrir en comisión. Sin embargo, cuando el inversor está listo para vender las acciones, se deduce un porcentaje predeterminado específico de las ganancias y se paga a los administradores del fondo en forma de comisiones. Las acciones de clase B también se pueden convertir en acciones de clase A si el inversor lo desea, mientras que las acciones de clase C no se pueden convertir.
Las acciones de clase C son ventajosas porque permiten a un inversor distribuir sus pagos de comisiones y permitir que se invierta todo el monto de la inversión, lo que podría resultar en mayores rendimientos.
Cómo determinar qué clase de acciones es la adecuada para usted
Una forma en que los inversores pueden determinar qué clase de acciones Lo correcto para ellos es decidir primero su horizonte temporal y la cantidad que planean invertir. A continuación, pueden utilizar esta información para evaluar cada clase de acciones como una posible opción de inversión.
Por ejemplo, las acciones de fondos mutuos de Clase A son las mejores para los inversores que pueden permitirse una inversión inicial alta y tienen un horizonte de tiempo prolongado. Esto se debe a que las acciones de Clase A ofrecen descuentos de la carga inicial a aquellos inversores que pueden comprometerse a invertir una cantidad mayor en un tiempo específico. Este nivel de descuento se llama punto de ruptura. Algunos fondos mutuos pueden pedir a los inversores que proporcionen una carta de intención en la que indiquen que tienen la intención de invertir por encima del límite.
Las acciones de clase B son las mejores para inversores con poco dinero en efectivo para invertir y con un horizonte a largo plazo. Si un inversionista compra un fondo mutuo con acciones Clase B, puede diferir sus cargos de venta hasta que venda sus acciones. Cuanto más tiempo un inversor conserve las acciones, menor será el cargo por venta. Si un inversor puede retener sus acciones Clase B durante un tiempo específico, las acciones se convertirán automáticamente en acciones Clase A. Esto beneficia al inversionista porque las acciones de Clase A tienen índices de gastos anuales más bajos que las acciones de Clase B.
Las acciones de fondos mutuos de clase C son las mejores para los inversores que tienen un horizonte temporal corto y planean canjear sus acciones pronto. Si bien no hay tarifas iniciales con las acciones de Clase C, se cobra una carga inicial si los fondos se retiran dentro del primer año. Además, los inversores que compren acciones Clase C podrían pagar una alta comisión de gestión anual. Los inversores no pueden convertir acciones de Clase C en acciones de Clase A, que tienen índices de gastos más bajos.