¿Obamacare hizo subir las primas?

Es difícil encontrar una ley federal que haya polarizado tanto al público estadounidense como al Ley de Asistencia Asequible(ACA), más conocido como Obamacare. Los defensores argumentan que el proyecto de ley está haciendo precisamente lo que prometió hacer: mantener baja la tasa de gasto en servicios médicos. Pero muchos opositores a la ley de la derecha política están furiosos por las primas altísimas. ¿Qué lado está más cerca de la verdad? Descubrir eso significa acudir a las fuentes más confiables que tenemos, no a los partidarios políticos que intentan hacer girar los datos a su favor. Esto es lo que encontramos.

Un cambio radical en el mercado de planes individuales

Si bien la ACA creó nuevas regulaciones para los planes de salud basados ​​en empleadores, sin duda su mayor impacto es en las pólizas compradas fuera del lugar de trabajo. La ley reformuló fundamentalmente el mercado de estos planes individuales, en los que más de 33 millones de estadounidenses dependen para su cobertura de salud.

Primero, la ACA creó intercambios en línea donde los consumidores podían, por primera vez, comprar planes comparables con relativa facilidad. Además, la ley estableció un mandato para comprar seguro de salud, en teoría, traer más jóvenes sanos al mercado y presionar a la baja los costos de la atención médica.

El proyecto de ley también incluyó una serie de disposiciones destinadas a reforzar la calidad de los planes individuales. Por ejemplo, las aseguradoras debían cubrir a los asegurados con condiciones médicas preexistentes y proporcionar ciertos “beneficios esenciales”, como cobertura de maternidad y salud mental. En teoría, estos componentes de la ACA podrían haber elevado las primas.

A la luz de estos nuevos requisitos para las aseguradoras, los expertos en salud dicen mirar los precios antes y después 2014, el año en que se introdujeron los intercambios de atención médica, es un esfuerzo complicado porque las políticas son tan diferente. En muchos casos, las pólizas que los estadounidenses están comprando hoy ofrecen mayores beneficios, incluido un límite de gastos de bolsillo—Que los adquiridos antes de la ACA.

Expectativas de la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA)

Con esa advertencia en mente, Los New York Times evaluó los datos de precios y predijo que las primas aumentarían en un 8.4% para los planes de salud más populares que los consumidores transfirieron desde 2013. Sin embargo, el Times también predijo que las primas aumentarían solo un 1% si los consumidores cambiaran de planes y compraran en los intercambios.

Cuando se toman en cuenta los subsidios que reciben las personas con ingresos más bajos, en realidad hay alguna evidencia de que los desembolsos en atención médica personal pueden haber disminuido levemente en 2014. La Kaiser Family Foundation no partidista examinó las primas de aquellos que cambiaron de planes anteriores a pólizas que cumplían con la ACA y descubrió que el 46% pagaba primas más bajas. Por el contrario, el 39% dijo que sus primas eran más altas.

El efecto temprano en las primas

Para 2015, el segundo año de los intercambios en línea, la Kaiser Family Foundation descubrió que los aumentos de precios eran bastante pequeños. A nivel nacional, las primas de los planes basados ​​en intercambios con un nivel medio de cobertura aumentaron en un modesto 2%, y eso es sin contar el efecto de los subsidios que reducen los gastos de bolsillo para algunas personas y familias. (El estudio examinó el segundo plan de plata de menor costo en el mercado; los planes se dividen en niveles de bronce, plata, oro y platino).

Una fuente separada, el Centro McKinsey para la Reforma del Sistema de Salud de EE. UU., Reveló un salto algo mayor de 2014 a 2015. Concluyó que las primas brutas (antes de los subsidios) aumentaron en promedio un 6% para los planes menos costosos en el intercambio.

Si bien un aumento del 6% puede parecer significativo, no fue demasiado drástico en comparación con las tendencias de precios antes de la ley de atención médica. El Commonwealth Fund, otra organización de investigación no partidista, estudió el período de tres años antes de la aprobación de la ACA, de 2008 a 2010, y descubrió que las primas en el mercado individual aumentaban un 10% o más por año a escala nacional.

Efectos más recientes sobre las primas

En 2018 y 2019, los mercados de la ACA experimentaron una confusión considerable que resultó en grandes cambios en las primas. En octubre de 2017, la administración dejó de reembolsar directamente a las aseguradoras las reducciones de costos compartidos. La ACA requería que las aseguradoras del mercado redujeran los costos de bolsillo para las personas con ingresos por debajo del 250% de la tarifa federal. nivel de pobreza, por lo que las aseguradoras aumentaron sus primas (por lo general, las primas del mercado de la plata) para cubrir los costo. También hubo preocupaciones sobre la estabilidad y la viabilidad a largo plazo de los mercados, y estos temores se reflejaron en las primas de 2018.

En 2018, la prima de mercado de plata más baja ofrecida en cada región de calificación aumentó drásticamente en un 29,7% en promedio. Veintiocho estados aumentaron su prima de plata promedio más baja en más del 29%.

En 2019, muchas aseguradoras se dieron cuenta de que habían reaccionado exageradamente y los aumentos de las primas de plata más bajas promediaron un -0,4% en todo el país y, en muchos estados, las primas disminuyeron. En 2020, la estabilidad continua provocó que las primas cayeran en todos los estados en un promedio de 3.5%. Según el Urban Institue, 31 estados tuvieron primas más bajas en 2020 que en 2019.

Primas COVID-19 y ACA

La ACA puso créditos fiscales para las primas a disposición de las personas que compran cobertura médica en los mercados, pero solo cuando sus ingresos caen entre el 100% y el 400% del nivel federal de pobreza. Millones de personas sin seguro son elegibles para cobertura subsidiada en los mercados de ACA pero no aprovechan esta ayuda financiera. Esto puede deberse a que la ayuda financiera no sea suficiente para que la prima o el deducible sean asequibles. Además, existe un acantilado abrupto en el 400% del nivel de pobreza.

El Ley del Plan de Rescate Americano de 2021, la ley aprobada en marzo de 2021 bajo el presidente Biden expandió los subsidios del mercado por encima del 400% de la pobreza y aumentó los subsidios para aquellos que ganan entre el 100% y el 400% del nivel de pobreza. Según Kaiser Family Foundation, "Estos subsidios adicionales producirán pagos de primas sustancialmente más bajos para la gran mayoría de los casi 15 millones de personas sin seguro que son elegibles para comprar en el mercado y los casi 14 millones de personas aseguradas a nivel individual mercado."

La mayoría de los 29 millones de asegurados y no asegurados elegibles tienen primas de seguro de salud más bajas como resultado de estos subsidios, y muchos también podrían permitirse planes con deducibles más bajos siempre que aprovechen las nuevas ventajas financieras asistencia.

La línea de fondo

Es probable que cualquier ley tan extensa como la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio de 906 páginas tenga disposiciones dignas de un debate legítimo. Sin embargo, su impacto en las primas de atención médica se está volviendo más claro a medida que se dispone de más datos. Si bien los resultados varían de un estado a otro, las cifras generales parecen sugerir que los aumentos de las primas posteriores a la ACA han sido bastante modestos en comparación con los anteriores a la implementación de la ACA.