Definición del formulario de solicitud de hipoteca 1003

¿Qué es la Solicitud de Hipoteca 1003?

La solicitud de hipoteca 1003, también conocida como Solicitud Uniforme de Préstamo Residencial, es el formulario estándar utilizado por casi todos los prestamistas hipotecarios en los Estados Unidos. Este formulario básico, o su equivalente, el Formulario 65, lo completan los prestatarios cuando solicitan un préstamo hipotecario. Mientras que algunos prestamistas pueden usar formularios alternativos o simplemente aceptar información básica del prestatario sobre sus finanzas, el tipo de propiedad y su valor, la gran mayoría de los prestamistas confían en el 1003 formulario.

El formulario de solicitud de préstamo 1003

El formulario de solicitud de préstamo 1003, también llamado Solicitud Uniforme de Préstamo Residencial, fue desarrollado por el Asociación Hipotecaria Nacional Federal, o Fannie Mae, como una forma estandarizada para la industria. Fannie Mae y su hermano, el Corporación hipotecaria de préstamos hipotecarios federales., o Freddie Mac, son empresas de préstamos creadas por el Congreso de los Estados Unidos para mantener la liquidez en el mercado hipotecario.

Fannie Mae y Freddie Mac compran hipotecas de prestamistas individuales y mantienen los préstamos en sus propias carteras o los venden a otras entidades como parte de un seguridad respaldada por hipotecas (MBS). Al vender deuda hipotecaria del consumidor a estas entidades respaldadas por el gobierno federal, los prestamistas mantienen la liquidez necesaria para seguir ofreciendo nuevos préstamos.

Las hipotecas deben documentarse de la forma prescrita por Fannie Mae y Freddie Mac. Debido a que ambos requieren un Formulario 1003, o su equivalente de Freddie Mac, el Formulario 65, para cualquier hipoteca que consideren comprar, es más fácil de usar para los prestamistas. el formulario apropiado desde el principio en lugar de intentar transferir información de un formulario patentado a un formulario 1003 cuando llega el momento de vender el hipoteca.

Generalmente, los prestatarios deben completar un formulario 1003 dos veces durante una transacción hipotecaria: una durante la solicitud inicial y nuevamente al cierre para confirmar los términos del préstamo.

¿Qué información se necesita en el formulario 1003?

El formulario 1003 está destinado a recopilar toda la información que un prestamista hipotecario necesita para determinar si un prestatario potencial vale la pena correr el riesgo. Si bien algunos prestamistas no requieren información laboral para considerar una nueva hipoteca, el formulario 1003 requiere al menos dos años de historial laboral, incluidos los ingresos mensuales.

El formulario 1003 también requiere que el prestatario anote cualquier otro ingreso familiar, así como que proporcione una lista detallada de sus activos y pasivos.

Los activos de un prestatario incluyen todo lo que pueda utilizarse o liquidarse para cubrir los pagos del préstamo:

• Pólizas de seguro de vida
• Cuentas corrientes y de ahorro
• Acciones, bonos, fondos mutuos u otras inversiones
• IRA, 401 (k) o cuentas de jubilación similares

Los prestamistas también deben estar al tanto de cualquier otra deuda por la que el prestatario pueda ser responsable (en además de los pagos de la hipoteca), como préstamos para automóviles, deudas de tarjetas de crédito, préstamos para estudiantes o cobros abiertos cuentas.

Si el prestatario posee cualquier otra propiedad, ya sea como inversión o como segunda vivienda, el formulario 1003 requiere la divulgación de estos activos y cualquier hipoteca que esté vinculada a ellos.

Además, el formulario 1003 solicita información sobre la propiedad que el prestatario desea comprar con la nueva hipoteca.

Ejemplo de aplicación 1003

La solicitud de hipoteca 1003, o Solicitud de préstamo residencial uniforme, fue rediseñada a partir del 31 de mayo de 2021. Actualmente consta de nueve secciones, de la siguiente manera:

Sección 1: Información del prestatario. Esto incluye su información personal, laboral y de ingresos.

Sección 2: Información financiera — Activos y pasivos. Aquí enumera sus ahorros e inversiones (incluidos los nombres de las instituciones financieras y los números), así como las deudas pendientes y otras obligaciones financieras, como la pensión alimenticia o la apoyo.

Sección 3: Información financiera — Bienes raíces. Aquí es donde enumera cualquier otra propiedad que posea actualmente, junto con lo que (si es que tiene algo) debe por ellas.

Sección 4: Información sobre préstamos y propiedades. A continuación, describe la propiedad para la que busca una hipoteca. Si es una propiedad de alquiler, el formulario pregunta cuánto espera recibir en alquiler mensual.

Sección 5: Declaraciones. Esta página hace una serie de preguntas sobre la propiedad, cómo la paga y otros aspectos de sus finanzas.

Sección 6: Reconocimientos y acuerdos. Esta es la página que firma, certificando que la información que ha proporcionado es precisa y autorizando al prestamista a realizar una verificación de crédito y otras consultas.

Sección 7: Servicio militar. Si actualmente sirve o sirvió anteriormente en las fuerzas armadas de los Estados Unidos (o tuvo un cónyuge fallecido que lo hizo), anótelo aquí.

Sección 8: Información demográfica. Esta sección pregunta por su origen étnico, raza y género. La ley federal requiere que estas preguntas aparezcan en la solicitud, pero son opcionales para el solicitante y usted puede indicar que no desea responder.

Sección 9: Originador de préstamos. Esta es una sección que completa el prestamista.