Cómo la inflación afecta su costo de vida
Hasta hace muy poco tiempo, no se hablaba de inflación, y por una buena razón. A finales de 2019, la tasa de inflación anual general se situaba en aproximadamente el 1,8% según el Índice de precios al consumidor (IPC). De manera similar, el Departamento de Agricultura de EE. UU. Informó que los precios minoristas de los alimentos eran 1.8% más altos en febrero de 2020 que el año anterior.
Sin embargo, en el verano de 2021, la inflación comenzó a asomar su fea cabeza una vez más, y los precios al consumidor de EE. UU. Registraron sus mayores aumentos anualizados en más de 13 años. Queda por ver si los precios más altos se mantendrán o si es solo transitorio como resultado de la recuperación económica de la pandemia de COVID-19.
Aún así, hemos pasado por peores tiempos inflacionarios. Aún así, siempre se habla de inflación y aumento del costo de vida, pero ¿qué significan realmente estos términos? Y lo más importante, ¿cómo afectan su vida diaria?
Conclusiones clave
- La inflación mide el aumento del precio de los bienes y servicios. O la disminución del poder adquisitivo del dólar.
- El costo de vida mide el cambio, hacia arriba o hacia abajo, de las necesidades básicas de la vida, como alimentos, vivienda y atención médica.
- Los precios de la vivienda se ven afectados por muchos factores, pero uno de los más importantes es el costo de los préstamos.
La diferencia entre inflación y costo de vida
La gente suele usar las frases inflación y costo de vida como si fueran sinónimos. No son iguales, aunque están estrechamente relacionados.
- Inflación es el panorama general. A medida que aumenta el costo de los bienes y servicios, disminuye el poder adquisitivo del dólar. La tasa de inflación a menudo se mide por el cambio en el Índice de Precios al Consumidor (IPC), una medida mensual por el Oficina de estadísticas laborales (BLS) que promedia el costo de una canasta de bienes y servicios de áreas alrededor del país. Informa el resultado como un aumento o caída porcentual del IPC.
- El costo de vida tiene un enfoque diferente. Este número representa el costo promedio de un aceptado estándar de vida incluidos alimentos, vivienda, transporte, impuestos y atención médica. El costo de vida se usa con frecuencia para comparar las necesidades de ingresos mínimos en varios lugares. Si la vida en la ciudad de Nueva York cuesta $ 100,000 al año, la vida en Chapel Hill, Carolina del Norte, cuesta alrededor de $ 42,000, o un 58% menos, según la calculadora de PayScale.
El costo de vida es un número mucho más difícil de precisar y varía mucho entre los diferentes grupos demográficos y las diferentes regiones. En 2021, la Administración del Seguro Social aumentó los beneficios en un 1.3% como un ajuste por costo de vida. Si su propio costo de vida aumenta o disminuye en 2021 depende de cómo viva y dónde viva.
Cuando las cosas se ponen caras
La mayoría de las personas sienten los efectos del aumento del costo de vida en su vida diaria. Pero el aumento de los precios golpeó duramente a la clase media y a los peor pagados.
5%
La tasa de inflación anualizada proyectada en los EE. UU. En 2021, la más alta en más de una década.
Los costos más altos de alimentos, gasolina y servicios públicos significan menos dinero para ahorros o gastos discrecionales. Para compensar, los consumidores compran menos, cambian a sustitutos más baratos o buscan más gangas.
El factor del cheque de pago
Es especialmente difícil mantenerse al día con el aumento del costo de vida cuando su sueldo no crece a un ritmo similar. Y aquí es donde entran las buenas noticias.
Según la Oficina de Estadísticas Laborales, la mediana de las ganancias semanales de los asalariados a tiempo completo fue de $ 990 en el segundo trimestre de 2021. Eso es una disminución del 1.2% respecto al año anterior. Esa disminución se puede agregar al costo de la inflación.
Cómo afecta la inflación al mercado de la vivienda
Supondría que una inflación más alta significa precios más altos para los bienes raíces, y ese es a menudo el caso, al menos al comienzo de un aumento significativo de la inflación. Pero luego las cosas se pueden complicar.
Para mantener las tasas de inflación bajo control, el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) a menudo interviene y aumenta el tasa de fondos federales, que es la tasa de interés que se cobra a otras instituciones financieras que utilizan el Banco de la Reserva Federal.
A medida que aumenta el costo de los préstamos hipotecarios, muchos consumidores son expulsados del mercado, lo que lleva a una desaceleración en las ventas de viviendas. Con casas en el mercado por períodos más largos, los vendedores tienden a bajar el precio de venta para atraer compradores.
Las tasas de interés más bajas ayudaron al mercado inmobiliario de EE. UU. A recuperarse después del impacto de la crisis financiera de 2008-2009 y luego nuevamente durante la pandemia de COVID19.