Compare las mejores tasas de refinanciamiento hipotecario de hoy
Actualizado: 11 de agosto de 2021.
A partir de hoy, 11 de agosto de 2021, la tasa de refinanciamiento fija a 30 años de referencia es del 3,22%, la tasa fija a 30 años de la FHA es del 3,21%, la tasa fija a 30 años de Jumbo es del 3,45%; Fijo a 15 años es 2.49% y ARM 5/1 es 2.88%. Estas tarifas no son las tarifas teaser que puede ver anunciadas en línea y se basan en nuestra metodología. debe ser más representativo de lo que los clientes pueden esperar que se coticen en función de su calificaciones. Puede obtener más información sobre lo que hace que nuestras tarifas sean diferentes en la sección Metodología de esta página.
Tasas de refinanciamiento hipotecario de hoy
| Tipo de préstamo | Refinanciar | Compra |
|---|---|---|
| Fijo a 30 años | 3.22% | 3.13% |
| Fijo a 30 años de la FHA | 3.21% | 3.00% |
| VA fijo a 30 años | 3.32% | 3.04% |
| Jumbo fijo a 30 años | 3.45% | 3.18% |
| Fijo a 20 años | 3.13% | 2.97% |
| Fijo a 15 años | 2.49% | 2.38% |
| Jumbo fijo a 15 años | 3.06% | 2.88% |
| Fijo de 10 años | 2.45% | 2.31% |
| BRAZO 10/1 | 4.17% | 3.74% |
| BRAZO 10/6 | 3.73% | 3.37% |
| 7/1 BRAZO | 4.22% | 3.96% |
| BRAZO Jumbo 7/1 | 2.41% | 2.18% |
| 7/6 BRAZO | 4.25% | 3.51% |
| BRAZO Jumbo 7/6 | 2.78% | 2.41% |
| 5/1 BRAZO | 2.88% | 2.69% |
| BRAZO Jumbo 5/1 | 2.26% | 2.04% |
| 5/6 BRAZO | 4.47% | 4.05% |
| BRAZO Jumbo 5/6 | 2.71% | 2.44% |
Los propietarios de viviendas que quieran ahorrar dinero en sus intereses hipotecarios o reducir sus pagos mensuales deberían considerar la posibilidad de refinanciar. Encontrar las mejores tasas de refinanciamiento puede ayudarlo a ahorrar miles de dólares en intereses y ofrece más margen de maniobra en su presupuesto. Otras razones por las que los propietarios pueden beneficiarse de un refinanciamiento incluyen la eliminación del seguro hipotecario privado (PMI), el pago de la hipoteca más rápido, el aprovechamiento del valor líquido de la vivienda y más.
Incluso con todos estos beneficios, puede que no tenga sentido refinanciar. Por un lado, debe pagar las tarifas del prestamista, al igual que lo hizo cuando sacó su hipoteca. Por eso es importante considerar cuidadosamente si existen suficientes incentivos financieros para hacerlo. Para ayudarlo en su proceso de toma de decisiones, eche un vistazo a las mejores tasas de refinanciamiento hipotecario a continuación, así como las preguntas que debe considerar antes de firmar en la línea de puntos.
Preguntas frecuentes
Escrito por: Sarah Li Cain
¿Qué es una tasa hipotecaria?
Una tasa hipotecaria es la cantidad de interés que cobra un prestamista por una hipoteca. Esta tasa puede ser fija, lo que significa que permanece igual durante todo el plazo del préstamo o variable, variando de acuerdo con un tasa de interés de referencia.
Una de las consideraciones más importantes para los propietarios de viviendas a la hora de refinanciar es la tasa hipotecaria. Este porcentaje afecta los pagos mensuales y lo que pagarán en general durante el plazo del préstamo.
¿Qué es la refinanciación hipotecaria?
El refinanciamiento hipotecario es un tipo de préstamo en el que los propietarios obtienen una nueva hipoteca para pagar la existente. Los propietarios de viviendas pueden reemplazar su tasa hipotecaria actual y sus pagos mensuales por uno que tenga una tasa de interés más baja, lo que les permite ahorrar dinero.
Los prestamistas cobran tarifas por adelantado por el refinanciamiento, similar a la obtención de un préstamo hipotecario. Estas tarifas pueden valer la pena, especialmente si las tasas de interés más bajas equivalen a ahorros significativos a largo plazo.
Otras razones por las que los propietarios refinancian su hipoteca incluyen:
- Reducir los pagos hipotecarios mensuales: Reducir la tasa de su hipoteca puede resultar en un pago mensual más bajo. Los propietarios también pueden hacerlo refinanciando a un plazo de préstamo más largo (esto no reducirá la cantidad de interés que paga en general).
- Cambiar a un tipo de hipoteca diferente: Muchos propietarios que tienen hipotecas de tasa ajustable (ARM) cambian a hipotecas de tasa fija para ahorrar en intereses. Otras razones pueden ser que los propietarios deseen deshacerse de las primas de seguro obligatorias de su préstamo FHA.
- Modificación del plazo de la hipoteca: Los propietarios de viviendas pueden reducir el plazo de su préstamo para pagar su hipoteca más rápido.
Las razones anteriores para refinanciar suelen ser a través de lo que se denomina refinanciamiento a tasa y plazo, el tipo más común de refinanciamiento hipotecario. Los prestamistas le prestarán el saldo actual de su hipoteca a una tasa y un plazo diferentes.
Un tipo de refinanciamiento llamado refinanciamiento en efectivo es otro método popular entre los propietarios de viviendas para refinanciar sus préstamos. Con un refinanciamiento con retiro de efectivo, los propietarios obtienen un préstamo por un monto superior al saldo actual de su hipoteca y se quedan con la diferencia en efectivo. Los propietarios optan por un refinanciamiento con retiro de efectivo porque puede ofrecer una tarifa más competitiva que una casa préstamo con garantía hipotecaria o préstamo personal, y el efectivo se puede utilizar para la mayoría de los propósitos, como refacción.
Cuando esté considerando refinanciar, es importante que preste especial atención a la tasa que se ofrece y las tarifas que deberá pagar. De esa manera, puede decidir si vale la pena cambiarse a una nueva hipoteca.
¿Cómo se fijan las tasas de refinanciamiento hipotecario?
Las tasas de refinanciamiento hipotecario generalmente se mueven junto con las tasas de compra de hipotecas. Eso significa que si las tasas de compra de hipotecas bajan, puede asumir que las tasas de refinanciamiento también disminuirán, y viceversa. En la mayoría de los casos, las tasas de refinanciamiento son un poco más altas que las tasas de compra; por ejemplo, las tasas de refinanciamiento con retiro de efectivo son más altas porque se considera más riesgoso.
Los prestamistas también evalúan su tasa de refinanciamiento en función de factores como su puntaje crediticio y la cantidad de activos y pasivos que tiene. Además, la cantidad de capital que tiene también puede afectar las tasas. Cuanto más valor acumulado de la vivienda tenga, menor será su tasa de refinanciamiento.
¿Decide la Reserva Federal las tasas hipotecarias?
Aunque la Reserva Federal no decide directamente las tasas hipotecarias, las influye cuando cambia las tasas de interés a corto plazo. Las instituciones financieras como los bancos utilizan estas tasas para solicitar préstamos entre sí, y estos costos generalmente se transfieren a los prestatarios. Lo que esto significa es que si la Reserva Federal aumenta o reduce las tasas a corto plazo para orientar la economía, los prestamistas pueden hacer lo mismo con sus tasas hipotecarias.
¿Qué es una buena tasa de refinanciamiento hipotecario?
Un bien tasa de refinanciamiento hipotecario es uno que es mucho más bajo que el actual; la mayoría de los expertos recomiendan al menos un 1% menos, aunque si puede reducirlo en al menos un 2%, es donde verá la mayor cantidad de ahorros.
Los prestamistas también considerarán su situación financiera individual al determinar la tasa de refinanciamiento de su hipoteca. Los factores incluyen su puntaje crediticio, la relación deuda-ingresos y la cantidad de valor acumulado de la vivienda que tiene. También es importante comparar precios con varios prestamistas de refinanciamiento para asegurarse de obtener la mejor tarifa.
¿Los diferentes tipos de hipotecas tienen diferentes tasas?
Los diferentes tipos de hipotecas tienen diferentes tasas. Tanto las tasas de compra como las de refinanciamiento pueden diferir entre sí, incluso si ambas tienen el mismo plazo de préstamo. Las hipotecas que tienen plazos diferentes también pueden tener tasas diferentes; por lo general, cuanto más corto es el plazo, menor es la tasa.
Las hipotecas de tasa fija y las hipotecas ARM generalmente tienen tasas diferentes. Los ARM ofrecen tasas de interés iniciales más bajas para atraer prestatarios. La tasa se fija durante un período de tiempo predeterminado y luego fluctúa según las condiciones actuales del mercado.
¿La tasa de interés y la APR son iguales?
Aunque con frecuencia se piensa que son lo mismo, la tasa de interés y la APR son cargos diferentes. La tasa de interés solo incluye los intereses que cobran los prestamistas como costo de su préstamo. La APR incluye tarifas y cargos del prestamista además de las tasas de interés. Estas tarifas pueden incluir tarifas de solicitud, tarifas de originación, tarifas de corredor, costos de cierre, puntos hipotecarios y cualquier reembolso del prestamista.
La APR tiende a ser más alta que la tasa de interés debido a los cargos adicionales. Los prestatarios pueden encontrar que los prestamistas que ofrecen créditos o tarifas más bajas tendrán una APR que se acerque mucho a la tasa de interés.
¿Cómo califico para mejores tasas de refinanciamiento hipotecario?
Para recibir las tarifas más competitivas, deberá asegurarse de que su situación financiera esté en óptimas condiciones.
Aquí hay algunas formas de aumentar sus probabilidades de calificar para mejores tasas de refinanciamiento:
- Aumente su puntaje de crédito: Para ver cuál es su puntaje actualmente, obtenga un informe de crédito gratuito de las tres principales agencias de crédito de AnnualCreditReport.com. Si hay alguna discrepancia, comuníquese con el prestamista correspondiente para disputarla. Aparte de eso, la forma más eficaz de aumentar su puntaje crediticio es realizar pagos puntuales de sus deudas y evitar obtener préstamos adicionales al solicitar un refinanciamiento.
- Considere cuánto tiempo permanecerá en su casa o qué tan pronto desea liquidar su hipoteca: Por ejemplo, si desea refinanciar a un plazo más corto y puede pagar los pagos, es posible que pueda obtener una tasa más baja. O si planea quedarse en la casa durante cinco a 10 años, una ARM con una tasa inicial baja puede ser la mejor ruta.
- Construya el valor acumulado de su vivienda: Cuanto más valor acumulado de la vivienda tenga, es más probable que los prestamistas crean que tiene más piel en el juego, lo que resulta en una tasa de interés más baja.
- Reduzca su relación deuda-ingresos (DTI): Esta proporción es el porcentaje de su ingreso bruto que se destina al pago de sus pagos mensuales de deuda. Cuanto menor sea el porcentaje, menos riesgoso parecerá a los prestamistas, lo que se traducirá en una tasa más competitiva. Para reducir su tasa, aumente sus ingresos o pague una mayor parte de su deuda.
¿Qué tan grande es la hipoteca que puedo pagar?
La cantidad que puede pagar dependerá de lo que esté pagando actualmente por su hipoteca actual. Si puede pagar cómodamente su hipoteca actual, entonces refinanciar a una cantidad similar (o menor) tiene más sentido, especialmente si está refinanciando para ahorrar en costos de intereses.
Sin embargo, si encuentra que tiene dificultades para realizar sus pagos actuales, es posible refinanciar a un pago mensual más bajo. Es entonces cuando tiene sentido hablar con un prestamista sobre sus opciones e investigar un poco en términos de cuánto interés pagará en general.
¿Qué son los puntos hipotecarios?
Los puntos hipotecarios, o puntos de descuento, son tarifas que los prestamistas cobran a los prestatarios para otorgarles una tasa de interés más baja. Puede considerarlo como un interés prepago a cambio de pagar menos intereses en general durante la vigencia del préstamo.
Un punto hipotecario reducirá su tasa en un 0.25%, o un cuarto de porcentaje. Costará el 1% del monto de su préstamo. Por ejemplo, si refinanció su préstamo por $ 300,000, un punto hipotecario le costará $ 3,000.
¿Debo refinanciar mi hipoteca?
Refinanciar su hipoteca es una excelente manera de administrar mejor sus pagos hipotecarios mensuales o tasas de interés más bajas. Incluso con los posibles ahorros, la refinanciación no es para todos.
Aquí hay algunos escenarios en los que tendría sentido refinanciar su hipoteca:
- Tu situación financiera ha cambiado: Tal vez sus ingresos hayan disminuido y le resulte difícil administrar sus pagos hipotecarios mensuales o su puntaje crediticio haya aumentado significativamente para calificar para tasas más bajas. En estos casos, el refinanciamiento podría ayudarlo a administrar mejor sus pagos mensuales.
- Quiere cambiar de tipo de hipoteca: Muchos propietarios que están cerca del final del período de tasa fija de su hipoteca de tasa ajustable refinanciar a una hipoteca de tasa fija para evitar fluctuaciones en las tasas. Algunos cambian a plazos de tasa fija más cortos para pagar su casa más rápido.
- Quiere retirar el valor líquido de su vivienda: Si necesita pedir prestado dinero en efectivo para pagar facturas con altos intereses o financiar una renovación importante de la casa, el refinanciamiento puede ayudarlo a obtener un préstamo que ofrezca tasas de interés más bajas.
- Quiere deshacerse del seguro hipotecario: Algunas hipotecas respaldadas por el gobierno federal requieren que los prestatarios paguen seguro hipotecario durante un período de tiempo predeterminado o durante la vigencia del préstamo. Siempre que haya acumulado suficiente capital, refinanciar a un nuevo tipo de hipoteca puede ayudarlo a deshacerse del seguro hipotecario.
En general, el refinanciamiento tendrá más sentido para los propietarios de viviendas que tienen una cantidad considerable de tiempo restante en el plazo de su préstamo. Esto se debe a que habrá costos asociados con la refinanciación, por lo que es importante calcular si el dinero gastado vale la pena.
La refinanciación también tiene más sentido cuando las tasas de interés son mucho más bajas de lo que está pagando actualmente. Por ejemplo, vale la pena cambiar de una hipoteca de 30 años a una de 15 años y aprovechar las tasas más bajas, pero solo si puede pagar cómodamente los pagos mensuales.
En última instancia, deberá decidir qué situación tiene más sentido y si ha investigado a fondo todas sus opciones. Desea asegurarse de que los nuevos términos y condiciones del refinanciamiento se adapten a sus necesidades de préstamo y lo ayuden a lograr sus objetivos financieros.
¿Cuáles son las tasas de refinanciamiento hipotecarias promedio actuales?
Las tasas promedio de refinanciamiento de hipotecas son similares a las que encontrará para las tasas de compra de hipotecas: alrededor del 2.9% para un plazo de 30 años. Tenga en cuenta que es posible que las tasas promedio no reflejen las cotizaciones que recibirá de los prestamistas, que dependen de factores individuales como su puntaje crediticio, la relación deuda-ingresos y el valor líquido de su vivienda.
Metodología
Para encontrar las mejores tasas hipotecarias de refinanciamiento, construimos un prestatario con un puntaje de crédito de 700 a 760 con una relación préstamo-valor (LTV) de la propiedad del 80%. Luego, promediamos las tasas más bajas ofrecidas por más de 200 de los principales prestamistas del país. Como tal, estas son las tasas que los consumidores reales verán cuando compren una hipoteca.
Las tasas hipotecarias pueden cambiar a diario y estos datos solo tienen fines informativos. El perfil de ingresos y crédito personal de una persona serán los factores decisivos sobre las tasas y los términos que puede obtener. Las tasas de los préstamos no incluyen los montos por impuestos o primas de seguros y se aplicarán los términos de cada prestamista.