Qué cubre y qué no cubre el seguro de vivienda

Comprender adecuadamente lo que cubre y no cubre el seguro de vivienda requiere que los titulares de pólizas pregunten muchas preguntas y leer la letra pequeña de su contrato de seguro, antes de comprar un política. Aunque cada póliza de seguro para propietarios de vivienda es diferente, hay algunas cosas que casi todas las pólizas de seguro tienen en común.

Lo que cubre el seguro de vivienda

Seguro para propietarios de casas normalmente cubre una amplia gama de posibles daños. Su vivienda física real debe estar cubierta, así como algunas otras estructuras de la propiedad, como un garaje, una cerca, un camino de entrada o un cobertizo. Sin embargo, si tiene un negocio en su propiedad en una estructura separada, generalmente no está cubierto por el seguro de propietarios.

Propiedad personal normalmente también se tiene en cuenta en su póliza. La protección específica para él a veces se conoce como seguro de contenido. La cobertura puede estar limitada a ciertos tipos de artículos de alto valor, como joyas o obras de arte; a menudo, se adquiere cobertura adicional específicamente para dichos activos. Por lo tanto, cuando compre una póliza, no olvide preguntarle a su agente si necesitará obtener cobertura adicional para cubrir su Van Gogh original o ese impecable anillo de diamantes "D".

Costo de reemplazo vs. Valor razonable

No todas las pólizas de seguro ofrecen a los propietarios el costo de reposición de la propiedad. Comprar cobertura para costo de remplazo ayuda a cerrar la brecha causada por la inflación y la pérdida de valor cuando la propiedad ya no es nueva. De lo contrario, cuando reclame una pérdida, el artículo en cuestión se evaluará a la valor justo de mercado.

Dado que algunos artículos se deprecian rápidamente, esto significa que es posible que no obtenga suficiente dinero de un reclamo para reemplazar los artículos que se perdieron o dañaron. La cobertura del costo de reemplazo garantiza que pueda reemplazar los artículos que se perdieron por artículos similares. Si tener esta cobertura es importante para usted, querrá asegurarse de que tanto su hogar como sus bienes personales estén cubiertos de esta manera.

Cobertura de coche

La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas incluyen cobertura para efectos personales y estructuras separadas en su propiedad. Pero, ¿qué sucede si su automóvil es asaltado mientras está en el camino de entrada o en el garaje? Aquí es donde la distinción entre su hogar y seguro de auto las políticas pueden volverse un poco borrosas.

Si bien el seguro para propietarios de viviendas no cubrirá los daños al automóvil en sí, muchas pólizas brindarán cierta cobertura para los artículos personales que se roben de su automóvil. Pero algunas de las pólizas de seguro de automóvil más completas también pueden cubrir esto. Las compañías de seguros también pueden limitar la cobertura disponible a través de su póliza si los artículos robados se compraron exclusivamente para su uso en el vehículo.

Cobertura contra incendios

Incendios de la casa son una de las causas más comunes de daños a las viviendas, y casi todas las pólizas de seguro para propietarios de viviendas protegen las estructuras y pertenencias contra ellas. Si una casa es completamente destruida por un incendio, la mayoría de las pólizas estándar que cubren incendios también cubren el costo de los gastos de vida adicionales, como estadías en hoteles, alquileres o facturas de alimentos y restaurantes.

Cobertura de desastres naturales

Por lo general, la póliza de seguro para propietarios de viviendas cubre una amplia gama de desastres naturales, aunque no todos. Las inclusiones típicas de los desastres naturales incluyen rayos, tormentas eléctricas, huracanes y granizo. Su póliza también puede incluir cobertura por daños por humo, daños causados ​​por artículos que caen o vientos fuertes.

Los terremotos y otros movimientos naturales de la tierra no suelen estar cubiertos por pólizas de seguro. Si vive en ciertas regiones que presentan un alto riesgo de sufrir estos u otros tipos de peligros naturales, debe asegurarse de consultar sobre tipos especiales y separados de seguro de catástrofe, como tormenta de viento o seguro contra inundaciones.

Si su casa está en riesgo de sufrir daños por huracanes, es esencial que tenga suficiente cobertura de seguro para proteger su propiedad. Es posible que su póliza estándar para propietarios de viviendas no cubra todos los daños causados ​​por huracanes, pero puede considerar comprar una política de huracanes que proporciona esta protección adicional. Estas pólizas a menudo coinciden con la cobertura de su seguro de vivienda.

Cobertura de inundaciones

Las inundaciones causadas por un problema interior, como una tubería con fugas o un inodoro desbordado, generalmente están cubiertas por el seguro de propietarios. Sin embargo, las inundaciones debidas a condiciones externas son muy similares a los terremotos. Ya sea que las causas sean naturales (crecientes de ríos, inundaciones repentinas) o relacionadas con el hombre (represas rotas, reflujos de alcantarillado), generalmente no están cubiertas en las pólizas básicas. Puede preguntarle a su compañía de seguros acerca de agregar cobertura a su póliza, o (más probablemente) comprar un seguro contra inundaciones por separado, especialmente si vive en una región propensa a inundaciones. De hecho, puede ser requerido a, si necesita una hipoteca.

Cobertura de vandalismo

El vandalismo generalmente está cubierto por una póliza de todo riesgo o todo peligro a menos que esté específicamente excluido. La cobertura contra vandalismo se aplica a viviendas desocupadas, pero no a viviendas desocupadas después de un cierto período de tiempo. Una casa desocupada es aquella que todavía contiene la propiedad personal del dueño de la póliza, aunque el dueño de la propiedad esté ausente.

Una casa desocupada está vacía y libre de propiedad personal del propietario. Un ejemplo de esto sería si estuviera vendiendo su casa y se mudara, llevándose todas sus pertenencias y muebles con usted. Después de un período de tiempo establecido, la cobertura contra vandalismo ya no se aplicaría a su póliza.

Lesión personal

La mayoría de las pólizas de seguro para propietarios de viviendas incluyen cobertura por lesiones sufridas en su propiedad donde usted es responsable. Esto podría incluir algo como que alguien se resbale en un trozo de hielo que está en su camino de entrada o se caiga como resultado de un escalón roto en su porche.

Esta cobertura generalmente se limita a un cierto valor en dólares, por lo que definitivamente desea saber cuánta cobertura tiene y exactamente qué está incluido. Seguro de paraguas puede proporcionar cobertura de responsabilidad adicional si cree que la necesita.

¿Qué es el deducible de un seguro de vivienda?

El deducible es la cantidad que debe pagar el asegurado cuando se realiza una reclamación. Puede disminuir los costos de su seguro aumentando la cantidad de su deducible, lo que significa que deberá pagar más si alguna vez tiene un incidente que requiera que presente una reclamación. Tenga en cuenta que muchos proveedores de hipotecas exigen que los propietarios tengan una cierta cantidad de seguro en su propiedad con un deducible que esté por debajo de un límite específico.

Consulte con su proveedor de hipotecas antes de optar por la tasa más baja posible con el deducible más alto posible. Puede ser tentador optar por la tarifa más baja, pero si alguna vez tiene que hacer una reclamación del seguro, es posible que se arrepienta si es responsable de un deducible de $ 10,000.

La línea de fondo

La letra pequeña de su póliza de seguro puede no parecer un material de lectura particularmente interesante, pero es mejor tomarse el tiempo para comprender lo que cubre su póliza de seguro, antes de que se vea atrapado en una situación desafortunada y descubra que no está cubierto por esa pérdida o responsabilidad. Al final del día, hacer los deberes antes de comprar una póliza realmente podría ser rentable cuando realmente necesite confiar en la cobertura de su seguro de vivienda.