Võrrelge tänaseid parimaid hüpoteeklaenu intresse
Uuendatud: 11. august 2021.
Tänase, 11. augusti 2021 seisuga on 30-aastase fikseeritud hüpoteegi intressimäär 3,13%, FHA 30-aastase fikseeritud 3,00%, Jumbo 30-aastase fikseeritud 3,18%; 15-aastane fikseeritud on 2,38%ja 5/1 ARM on 2,69%. Need määrad ei ole võrgutamishinnad, mida võite veebis reklaamida ja mis põhinevad meie metoodikal peaks esindama paremini seda, mida kliendid võiksid eeldada, et nad hinnapakkumist sõltuvalt nende hulgast ootavad kvalifikatsiooni. Lisateavet selle kohta, mis muudab meie määrad selle lehe metoodika osas, saate rohkem teada.
Kuna hüpoteeklaenude intressimäärad võivad erineda, on oluline enne kodulaenu võtmist intressimäärasid võrrelda. Oleme koostanud eri tüüpi hüpoteekide jaoks parimad intressimäärad ja levinud küsimused, mis võivad teil aidata mõista, mis võib mõjutada teie saadavat lõplikku intressimäära.
Tänased hüpoteeklaenud
| Laenu tüüp | Ostmine | Refinantseerida |
|---|---|---|
| 30 aastat fikseeritud | 3.13% | 3.22% |
| FHA 30 aastat fikseeritud | 3.00% | 3.21% |
| VA 30 aastat fikseeritud | 3.04% | 3.32% |
| Jumbo 30-aastane fikseeritud | 3.18% | 3.45% |
| 20 aastat fikseeritud | 2.97% | 3.13% |
| 15 aastat fikseeritud | 2.38% | 2.49% |
| Jumbo 15-aastane fikseeritud | 2.88% | 3.06% |
| 10 aastat fikseeritud | 2.31% | 2.45% |
| 10/1 ARM | 3.74% | 4.17% |
| 10/6 ARM | 3.37% | 3.73% |
| 7/1 ARM | 3.96% | 4.22% |
| Jumbo 7/1 ARM | 2.18% | 2.41% |
| 7/6 ARM | 3.51% | 4.25% |
| Jumbo 7/6 ARM | 2.41% | 2.78% |
| 5/1 ARM | 2.69% | 2.88% |
| Jumbo 5/1 ARM | 2.04% | 2.26% |
| 5/6 ARM | 4.05% | 4.47% |
| Jumbo 5/6 ARM | 2.44% | 2.71% |
Kuidas kasutada meie hüpoteeklaenu tabelit
Meie hüpoteeklaenude tabeli eesmärk on aidata teil võrrelda laenuandjate pakutavaid intressimäärasid, et teada saada, kas see on parem või halvem. Need intressimäärad on võrdlusmäärad neile, kellel on hea krediit, mitte teaser -intressimäärad, mis panevad kõiki arvama, et saavad madalaima saadaoleva intressimäära. Loomulikult on teie isiklik krediidiprofiil oluline tegur selles, millist intressimäära te tegelikult saate noteeritud laenuandjalt, kuid teil on võimalus osta uusi ostu- või refinantseerimismäärasid enesekindlus.
Kuidas osta hüpoteeklaene
Kirjutatud: Sarah Li Cain
Hüpoteeklaenu ostmisel tuleb meeles pidada mõnda asja:
- Parimate võimalike intressimäärade leidmiseks vaadake kindlasti riiklikke ja kohalikke laenuandjaid.
- Vältige hüpoteeklaenu taotlemist mitmes kohas, kuna see võib teie krediidiskoori kahjustada. Selle asemel tehke oma krediidiaruanne ja saate oma krediidiajaloost hea pildi, mida saate potentsiaalsete laenuandjatega jagada. Paluge neil selle teabe põhjal teile määrad esitada. Nii säilitate oma krediidiskoori, saades samal ajal oma krediidiprofiili jaoks kõige täpsemat teavet.
- Kasutage meie intressitabelit, et aidata teil kindlaks teha, kas laenuandjad pakuvad teile teie krediidiprofiili põhjal konkurentsivõimelist intressimäära.
Milline on hea hüpoteeklaen?
Hea hüpoteeklaen sõltub laenuvõtjast. Laenuandjad reklaamivad madalaimat pakutud intressimäära, kuid teie oma sõltub sellistest teguritest nagu krediidiajalugu, sissetulek, muud võlad ja sissemaks. Näiteks hea hüpoteegi intressimäär madala krediidiskoori korral on tavaliselt kõrgem kui kellelgi, kellel on kõrgem krediidiskoor.
Oluline on mõista, mis mõjutab teie individuaalset intressimäära, ja töötada oma rahanduse optimeerimise nimel, et saaksite oma rahalisest olukorrast lähtudes kõige konkurentsivõimelisema intressimäära.
Kuidas kvalifitseeruda paremate hüpoteeklaenude saamiseks?
Parema hüpoteegi intressimäära saamine võib aidata teil laenu eluea jooksul kokku hoida kümneid tuhandeid dollareid. Siin on mõned viisid, kuidas tagada võimalikult konkurentsivõimelise hinna leidmine.
- Tõstke oma krediidiskoori: Laenuvõtja krediidiskoor on peamine tegur hüpoteeklaenude määra määramisel. Mida kõrgem on krediidiskoor, seda tõenäolisemalt saab laenuvõtja madalama intressimäära. Hea mõte on oma krediidiskoor üle vaadata, et näha, kuidas seda parandada, olgu see siis õigeaegsete maksete tegemine või krediidiaruande vigade vaidlustamine.
- Suurendage oma sissemakseid: Enamik laenuandjaid pakub madalamaid hüpoteegi intresse neile, kes teevad suurema sissemakse. See sõltub sellest, millist tüüpi hüpoteeklaenu taotlete, kuid mõnikord võib vähemalt 20 protsendi tagasimaksmine tuua teile atraktiivsemaid intressimäärasid.
- Vähendage oma võla ja tulu suhet: Seda nimetatakse ka DTI-ks, teie võla ja tulu suhe vaatab teie igakuiste võlakohustuste kogusummat ja jagab selle teie brutotuluga. Tavaliselt ei soovi laenuandjad 43% või kõrgemat DTI -d, kuna see võib viidata sellele, et teil võib laenuandjana igakuiste kohustuste täitmisel tekkida probleeme. Mida madalam on teie DTI, seda vähem riskite laenuandjale, mis kajastub madalamas intressimääras.
Kui suurt hüpoteeki saan endale lubada?
Üldiselt saavad majaomanikud seda teha lubada hüpoteeklaenu see on kaks kuni kaks ja pool korda suurem kui nende aastane brutotulu. Näiteks kui teenite 80 000 dollarit aastas, saate endale lubada hüpoteeki 160 000 kuni 200 000 dollarini. Pidage meeles, et see on üldine juhis ja kui otsustate, kui palju saate endale lubada, näiteks elustiili, peate vaatama täiendavaid tegureid.
Esiteks määrab teie laenuandja oma sissetulekute, võlgade, varade ja kohustuste põhjal kindlaks, mida saate endale lubada. Siiski peate kindlaks määrama, kui palju olete valmis kulutama, praegused kulud - enamik eksperte soovitab ei kuluta rohkem kui 28 protsenti oma brutotulust eluasemekulude kohta. Laenuandjad vaatavad ka teie DTI -d, mis tähendab, et mida kõrgem on teie DTI, seda väiksem on tõenäosus, et saate endale lubada suuremat hüpoteeklaenu.
Ärge unustage lisada oma hüpoteegi kõrval ka muid kulusid, mis hõlmavad kõiki kohaldatavaid HOA tasusid, majaomanike kindlustust, kinnisvaramaksu ja kodu hoolduskulusid. Kasutades a hüpoteegi kalkulaator võib selles olukorras aidata teil välja mõelda, kuidas saate mugavalt hüpoteeklaenu endale lubada.
Korduma kippuvad küsimused
Kirjutatud: Sarah Li Cain
Mis on hüpoteeklaen?
Hüpoteegi intressimäär on intress, mille määrab laenuandja hüpoteegi eest. Neid intressimäärasid saab fikseerida - see tähendab, et intressimäär määratakse võrdlusmäära alusel - laenuvõtja hüpoteegi kehtivusaja jooksul või muutuda hüpoteegi tingimuste ja kehtivate intressimäärade alusel. Intressimäär on laenuvõtjate jaoks üks võtmetegureid kodu rahastamise võimaluste otsimisel, kuna see mõjutab nende igakuiseid makseid ja seda, kui palju nad kogu laenuperioodi jooksul maksavad.
Kuidas määratakse hüpoteegi intressimäärad?
Hüpoteeklaenude intressimäärad määratakse kindlaks mõne teguri põhjal, millest üks on majanduslik jõud. Näiteks laenuandjad vaatavad esmamäär- madalaima intressimääraga pangad pakuvad laenu - mis järgib tavaliselt Föderaalreservi föderaalse fondi intressimääraga seatud suundumusi. Tavaliselt on see paar protsendipunkti.
Samuti võib 10-aastase riigivõlakirjade tootlus paljastada turusuundumusi. Kui võlakirjade tootlus tõuseb, kipuvad hüpoteeklaenud tõusma ja vastupidi. The 10-aastane riigikassa tootlus on tavaliselt parim standard hüpoteegi intresside hindamiseks. Seda seetõttu, et paljud hüpoteegid refinantseeritakse või makstakse tagasi 10 aasta pärast, isegi kui normiks on 30-aastane laen.
Tegurid, mida laenuvõtja saab kontrollida, on nende krediidiskoor ja sissemakse summa. Kuna laenuandjad määravad intressimäärad lähtuvalt riskist, mida nad võivad võtta, võidakse laenuvõtjatele, kes on vähem krediidivõimelised või kellel on väiksem sissemakse, noteerida kõrgemad intressimäärad. Teisisõnu, mida väiksem on risk, seda madalam on laenuvõtja intressimäär.
Kas föderaalreserv otsustab hüpoteeklaenu intressimäärad?
Kuigi Föderaalreserv ei otsusta hüpoteeklaenu intresse, mõjutab see intressimäära kaudselt. Föderaalreserv aitab majandust suunata, hoides inflatsiooni kontrolli all ja soodustades majanduskasvu. See tähendab, et föderaalse avatud turukomitee otsused lühiajaliste intressimäärade tõstmise või langetamise kohta võivad mõjutada laenuandjaid neid tõstma või langetama.
Kas erinevat tüüpi hüpoteeklaenude intressimäärad on erinevad?
Hüpoteeklaenu intressid võivad olenevalt tüübist erineda. Näiteks fikseeritud intressimääraga hüpoteegid on tavaliselt kõrgemad kui reguleeritava intressimääraga. Kuid reguleeritava intressimääraga hüpoteeklaenudel on intressimäärad etteantud aja jooksul tavaliselt madalamad, seejärel kõikuvad need praeguste turutingimustega kohanedes.
Kas intressimäärad ja APR on samad?
Intressimäärad ja APR ei ole samad. Aastane protsendimäär (APR) kajastab teie hüpoteegiga seotud lisatasusid, sealhulgas intressi. Intressimäär peegeldab kulusid, mida majaomanikud raha laenamiseks maksavad. Need tasud sisaldavad selliseid tasusid nagu algatustasud ja allahindluspunktid, mistõttu on APR tavaliselt kõrgem kui intressimäär.
Mis on hüpoteekpunktid?
Tuntud ka kui sooduspunkte, see on ühekordne tasu või ettemakstud intressiga laenuvõtjad ostavad oma hüpoteegi intressimäära. Iga allahindluspunkt maksab ühe protsendi teie hüpoteegi summast või 1000 dollarit iga 100 000 dollari kohta ja alandab intressimäära veerandi protsendi võrra ehk 0,25. Näiteks kui intressimäär on 4 protsenti, vähendab ühe hüpoteekpunkti ostmine intressimäära 3,75 protsendini.
Kui palju mul sissemakseks vaja on?
Miinimum, mille peate maha panema, sõltub hüpoteegi tüübist. Paljud laenuandjad nõuavad vähemalt 5%kuni 20%, samas kui teised, nagu valitsuse toetatud, nõuavad vähemalt 3,5%. VA laen on erand ilma sissemakseta.
Üldiselt, mida suurem on teie sissemakse, seda madalam võib teie määr olla. Kõige rohkem saavad säästa majaomanikud, kes panid maha vähemalt 20 protsenti.
Metoodika
Hüpoteeklaenu intresside hindamiseks oli meil vaja kõigepealt luua krediidiprofiil. See profiil sisaldas krediidiskoori vahemikus 700–760, kinnisvaralaenu ja väärtuse suhe (LTV) oli 80%. Selle profiili puhul hindasime keskmiselt madalamaid intressimäärasid, mida pakkusid enam kui 200 riigi parimat laenuandjat. Sellised määrad esindavad seda, mida tegelikud tarbijad hüpoteegi ostmisel näevad.
Parima osariigi intressimäärade kaardi jaoks kasutati sama krediidiprofiili. Seejärel leidsime madalaima intressimäära, mida selles riigis küsitletud laenuandja praegu pakub.
Pidage meeles, et hüpoteeklaenu intressimäärad võivad muutuda iga päev ja need andmed on mõeldud ainult informatiivsel eesmärgil. Inimese isiklik krediidi- ja sissetulekuprofiil on otsustavad tegurid laenumäärade ja -tingimuste saamiseks. Laenumäärad ei sisalda makse ega kindlustusmakseid ning kehtivad individuaalsed laenuandja tingimused.