Kvalifikatsioonid, mida iga finantsnõustaja vajab

A finantsnõustaja on professionaal, kes töötab iseseisvalt või töötab muidu finantsettevõttes, kes juhendab kliente investeerimis- ja rahaotsuste tegemisel. Nõustajad teenivad raha, nõudes klientidelt tehingute eest komisjonitasu või hallatud kontode nõustamistasu. Finantsnõustamistööstus on viimastel aastatel liikunud tavapäraselt börsimaakleri rollilt terviklikumale finantsplaneerimisele.

Kõigil finantsnõustamisalal ei ole samu teadmisi, tausta ega oskusi. Siin kirjeldame mõningaid võtmetegureid, millele peaksite tähelepanu pöörama, et veenduda, et teie finantsspetsialist on hea töö jaoks kvalifitseeritud.

Haridusnõuded

Maaklerifirmad nõuavad, et kõigil uutel finantsnõustaja taotlejatel oleks vähemalt bakalaureusekraad akrediteeritud haridusasutusest. Peamine võib erineda, kuid enamik neist on rahanduses, turunduses või äris. A Magistriõpe ärijuhtimises (MBA) pole nõutav, kuid kindlasti lisab see finantsnõustaja CV -le.

Professionaalsed litsentsid

Finantsnõustajad peavad läbima ja omama üldise väärtpaberite esindaja litsentsi, mida tuntakse ka seeria 7 nime all. See test hõlmab kõiki põhilisi investeerimisalaseid teadmisi ja eeskirju, mida finantsnõustajad peavad teadma. Finantsnõustajatel on ka Seeria 63 litsents, mis on Uniform Securities Agent State litsents. See võimaldab nõustajatel äri ajada mitmes osariigis. Nõustajad, kes soovivad nõustamistasusid nõuda, peavad sooritama ka 65. seeria eksami või Uniform Investment Advisor Law eksami. Neid kolme litsentsi omab enamik valdkonna finantsnõustajaid.

Finantsnõustajad võivad saada palju muid litsentse, mis võimaldavad neil täiendavaid tooteid müüa. Paljud nõustajad saavad oma riigi elu-, tervise- ja muutuva kindlustuse litsentsid. See võimaldab nõustajal müüa elukindlustust, tervisekindlustust, pikaajalist hooldust ja muutuvaid annuiteete. On veel mitmeid investeeringuid, mis nõuavad enne müümist litsentsimist, näiteks hallatud futuurid, mis nõuavad seeriat 31, või kaubad, mis vajavad seeriat 3.

Sertifikaadid ja nimetused

Finantsnõustajad saavad oma usaldusväärsust veelgi tõendada, saades sertifikaadi. Sertifikaate ei nõuta, kuid maaklerfirmad julgustavad neid. Kõige populaarsem sertifikaat on CERTIFIED FINANCIAL PLANNER ™ (CFP). Selle eksami annab välja Certified Financial Planner Board of Standards Inc. ning kontrollib nõustajate võimet ja võimet omada finantsplaneerimisel terviklikku terviklikku lähenemisviisi. ÜKP juhatusel on ka ranged eetikakoodeksid ja professionaalse vastutuse standardid, mis annavad klientidele teada, et kõik, kes seda järgivad CFP märk on kõrge terviklikkusega.

Finantsnõustajatele on saadaval palju muid nimetusi. Chartered Financial Consultant (ChFC) on välja pandud Ameerika kolledži poolt ja pakub sarnast programmi nagu ÜKP. Saadaval on palju erinevaid nimetusi ja sertifikaate, millest mõned on tunduvalt raskem teenida kui teised.

Taust ja oskused

Finantsnõustajatel peab olema ka reaalse maailma kogemus, eelistatavalt äri- või müügikeskkonnas. Nõustajatel on vaja inimestevahelisi müügioskusi, kuna eesmärk on meelitada uusi kliente. Kui uuel finantsnõustajal on raske suhelda ja potentsiaalsetele klientidele müüa, pole õnnestumise võimalust.

Ka uusi finantsnõustajaid palgatakse harva otse kolledžist, sest neil on vaja kogemusi. Enamikul nõustajatel on tavaliselt varasem karjäär mõnes teises valdkonnas. Filiaalijuhtidel, kes sageli vastutavad töölevõtmise eest, on rohkem kindlustunnet keskealise taotleja palkamisel, kellel on kogemusi värske näoga noore ees.

Nõustajatel peaks olema ka ettevõtluskvaliteet, sarnaselt ettevõtte omanikuga. Kui nõustaja paneb paika ettevõtlusraamatu, eristab see ettevõtlusvaim edukat keskpärasest. Klientide hoidmine ja finantsnõustamise praktika sarnaneb ettevõtte juhtimisega. Edukad nõustajad kasutavad süstemaatilist lähenemist klienditeenindusele, turundusele ja investeerimisele. Need nõustajad on klientide suhtes pigem ennetavad kui reageerivad. Seal toimivad tavad nagu hästi õlitatud masin, mis on valmis kasvama.