Sissejuhatus usaldusnõustaja ametisse

The 2006. aasta pensionikaitse seadus (PPA) tõi väga vajaliku maksu ja pensioniplaneerimine abi nii üksikisikutele kui ka asutustele. Selle seaduse peamiste sätete hulka kuulus uue finantsspetsialisti loomine, mida tuntakse kui usaldusnõunik.

See uuendus võis vallandada uue ajastu finantsplaneerimises - sellise, kus objektiivsetest finantsnõustamistest saab sama kasu kui grupis tervisekindlustus või pensioniplaanid. Mida see tegu finantssektori jaoks tähendab?

Mis on usaldusnõustaja?

Usaldusnõustaja on oma olemuselt nõustaja, kellele tööandja maksab töötajatele nõustamiseks tasu oma pensioniplaani investeeringute osas, samuti täieliku valiku muude toodete ja teenuste pakkumiseks. Usaldusnõustajad ei vastuta kogu ettevõtte pensioniplaani eest; nad vastutavad ainult nõuande eest, mida nad töötajatele individuaalselt annavad.

Millised on usaldusnõustajaks saamise nõuded?

PPA sisaldab juhiseid, millele finantsplaneerijad peavad vastama usaldusnõustaja ametikoha täitmiseks. Tööandjad peavad potentsiaalseid taotlejaid kontrollima järgmiste kriteeriumide alusel:

• Regulatiiv- ja/või distsiplinaarajalugu: Kas tulevane nõustaja on olnud seotud mõne varasema juriidilise või vahekohus või kas nende suhtes on tehtud kohtuotsuseid?
• Eelnev kogemus ja klientide rahulolu: Finantsnõustajate usaldusisikud Kas tulevasel nõustajal on praegune edukas praktika ja rahul kliendibaas? Kui kaua on nõustaja tegutsenud ja milliseid tulemusi nõustaja on andnud?
• Teadmiste ja/või asjatundlikkuse tase: Kas tulevasel nõustajal on võimalus kliente pädevalt nõustada? Kas nõustaja on spetsialiseerunud valdkonnale, mis on töötajate jaoks eriti oluline (näiteks aktsiaoptsioonid, kui tööandja on avalikult kaubeldav ettevõte)?
• Isiklikud või ametialased sidemed või suhted: Kui nõustaja on seotud mõne muu organisatsiooni või ärikorraldusega, mis võiks olla võimalik huvide konflikt, siis tuleb need täielikult tööandjale avalikustada.
• Hüvitis: Tööandja peab kaaluma nõustaja nõutavat hüvitamiskorda. Kas nõustaja võtab tasu tunnis või aastas kinnipidamistasudvõi komisjonitasud või nende kombinatsioon? Kas kõigi teenuste hüvitis on sama? Usaldusnõustaja võib nõuda pensioniplaanide nõustamise eest kindlasummalist tasu ja seejärel teenida vahendite müügi eest komisjonitasu pikaajalise hoolduse kindlustus samale töötajale?
• Milliseid teenuseid usaldusnõustaja töötajatele osutab?Kas nõustaja annab lihtsaid pensioniplaani nõuandeid või lisatakse ka põhjalik finantsplaneerimine? Kas on asjakohane pakkuda töötajatele ka muid finantstooteid ja -teenuseid; asjad nagu hüpoteek nõuanne, tulumaks planeerimine ja ettevalmistamine ning kinnisvara planeerimine? Kui jah, siis kuidas nende teenuste eest tasu võetakse ja hüvitatakse? Kas tööandja maksab kõigi teenuste eest arve või kaalutakse mõnda teenust lisahüved mis on töötajale lisatasu eest?

Kui usaldusnõustaja on valitud, tehakse neile iga -aastane kord tulemusaudit sõltumatu poolt kolmas osapool.

Tööandjad peavad ka perioodiliselt läbi viima majasisene usaldusnõustaja ülevaated tagamaks, et nõustaja järgib jätkuvalt esialgseid kriteeriume, mille nõunik oli nende tööle võtmisel täitnud. Tegelikult võimaldab PPA seadus teha erandi Väärtpaberite ja börside komisjon (SEC) reegel, mis keelab nõustajatel kasutada klientide jaoks ajaloolisi investeerimistulemusi kirjanduses või mis tahes reklaamis.

Selle sätte kohaselt saavad tulevased usaldusnõustajad kirjeldada kõiki oma kvalifikatsioone, mis on seotud kriteeriumide täitmisega eespool kirjeldatud kirjalikul kujul, eesmärgiga anda tööandjatele vajalikku teavet, et õigesti valida a kandidaat. See hõlmab klientide investeeringute varasemaid tulemusi teatud juhiste piires.

Usaldusnõustajad: plussid

Tööandjatele

On mitmeid põhjuseid, miks tööandjad peaksid kaaluma mitteseotud täistööajaga usaldusnõustaja palkamist.

• Esiteks pole arvutimudelit ega kasutajatugi osakond suudab vastata teenindustasemele, mida kohapealne finantsspetsialist oskab pakkuda. Arvutimudelid nõuavad finantsteabe ja pensionile jäämise õigeks tõlgendamiseks sageli teatud teadmisi plaani klienditeenindajad on üldiselt piiratud nõuandega, mida nad saavad pakkuda töötajad. Seetõttu vastab usaldusisiku nõustaja olemasolu töötajas tööandja usaldusnõuetele viisil, mida ei saa dubleerida.
• Teiseks, töötajate jaoks võib olla ohtlik tugineda ainult arvutimudelile rahuldavaks varade jaotamine. Siinkohal pole neil piisavalt ajaloolisi tulemusi, et pakkuda tegelikke ajaloolisi sooritustulemusi.
• Lõpuks tagab sõltumatu nõustaja olemasolu, et ükski töötaja ei pöörduks võimaliku huvide konflikti tõttu mujale nõu küsima.

Töötajatele

Eelised, mida töötajad usaldusnõustajalt saavad, põhinevad peamiselt isiklikuks saamisel. Töötajad saavad täiskohaga tööd finantsplaneerija kes teab isiklikult neid ja nende individuaalseid olukordi ning peab soovituste esitamisel silmas nende parimaid huve. See isiklik teenindustase toob tõenäoliselt kaasa ka muid hüvesid, kuna nõustaja võib aidata töötajaid muudes valdkondades, nagu eelarve koostamine, kinnisvara planeerimine või tulumaks.

Nõustajate jaoks

Turunduse ja otsingu seisukohast võib usaldusnõustajaks palkamine kujutada endast potentsiaalse äri seisukohalt tohutut ootamatust. Aeganõudev ülesanne otsida üksikuid ettevõtteid saab asendada valmis töötajate baasiga, kellele usaldusnõustajal on ainuõigus.

See turg kasvab jätkuvalt kiiresti, kuna ettevõtted loobuvad traditsioonilisest kindlaksmääratud hüvitistega plaanid poolt sissemaksega plaanid või muud odavamad alternatiivid, näiteks aktsiaoptsioon plaanid. Lisaks vähendab kohustuslik automaatne registreerimine tööandja pensioniplaani bürokraatiat ja paberimajandust nõustaja jaoks miinimumini, kes vastutab ainult individuaalselt antud tegeliku nõustamise eest, erinevalt plaani üldvaradest ja nende koostisest jõudlust.

Loomulikult peab usaldusnõustaja vastama mõistlikkuse, lojaalsuse ja piisava vara kutsestandarditele mitmekesistamine, samuti kõigi järgimine ERISA määrused. Soovituste esitamisel tuleb alati esikohale seada klientide parimad huvid, kuigi võimalik kasu kaaluda võib ka usaldusnõunikku ja/või tööandjat, kui nad on allutatud tööandja vajadustele töötaja.

Alumine rida

Usaldusnõustaja buum võib olla kohe nurga taga ja heaolu võib oodata neid, kes suudavad selle ametikoha valikukriteeriumidele vastata, ja seejärel sellest kasu lõigata. Usaldusnõustajate võimalik turubaas hõlmab kõiki USA 100 miljonit leibkonda—üsna suur alus, millest saab lähtuda mis tahes standardiga. Finantsplaneerijad, kes otsivad uut viisi oma tegevuse laiendamiseks, peaksid seda võimalust kohe uurima.