4 Sertifitseeritud kõrgemate ametikohtade määramist, mida tasub jätkata

Paljudele finantsnõustajad, professionaalsed nimetused muutuvad üha olulisemaks. Need akadeemiliste ja ametialaste saavutuste märgid, mida tähistavad nõustajate järel ilmuvad tähtedega lühendid nagu CFA või CFP nimetada, eristada neid konkurentsist ja soovitada kõrgemat pädevust, eriteadmisi ja taset professionaalsus.

Kuid viimastel aastatel on professionaalsete nimetuste arv ja ulatus hüppeliselt kasvanud ning paljud nõustajad on nüüd pole kindel, milline volikiri neid kõige tõhusamalt teenib, eriti kui tegemist on vanemaealiste spetsialiseeritud nimetustega turul.

Siin vaatleme lähemalt mõningaid kõrgemate ametikohtade nimetusi ja seda, kas neid tasub nende jaoks jätkata vaadates konkreetselt pensioniplaane, pensionitulu, pikaealisuse planeerimist ja pärandit/kinnisvara planeerimine.

Mis on seenioride nimetused?

Finantsplaneerimise areenil on viimastel aastatel loodud mitmeid uusi nimetusi. Need nimetused keskenduvad vanematurule, mis hõlmab 50 -aastaseid ja vanemaid inimesi. See finantsplaneerimise tarbijate demograafiline segment on muutunud üha enam sihikule peaaegu kõigilt finantsteenuste sektor, sealhulgas pangad ja kindlustusseltsid, samuti sõltumatud rahaline ja kinnisvara planeerijad.

Õigustatud määramine või turundus?

Siin on neli peamist nimetust, mida finantsspetsialistid võivad kasutada kõrgema finantsnõustamise turul:

Sertifitseeritud vanemnõunik

see on arvatavasti vanematest nõuandjatest kõige tuntum. Pakub ja tunnustab Sertifitseeritud vanemnõunike selts, peavad kandidaadid sooritama vananemise sotsiaalsete, tervishoiu-, kultuuri-, finants- ja juriidiliste aspektide sertifitseerimise eksami. Finantsküsimustel põhinevate küsimuste kaal on eksamil 22,2%. Puudub ettenähtud koolitus- või haridusprogramm, kuid SCSA pakub erinevaid ressursse, nagu õpikud ja reaalajas kursused ning ettevalmistus võtab tavaliselt 50–60 tundi. Kandidaadid peavad oma tunnistuse säilitamiseks läbima ka 30 tundi täiendõpet ja läbima kriminaalse taustakontrolli iga kolme aasta tagant.

CSA -d on tavaliselt eri valdkondade professionaalid, kes töötavad ainult või sageli vananevate inimestega ja soovivad nimetamisega täiendada oma erialaseid teadmisi. Paljud nõustajad, kes teenivad selle nimetuse, töötavad peamiselt koos fikseeritud või indekseeritud annuiteedid; samas on ka mitmeid mittefinantsasjatundjaid, kes kannavad seda nimetust, sealhulgas kinnisvaraplaneerimise juristid ning tervishoiutöötajad ja administraatorid. CSA -d peavad tarbijaid teavitama, et nimetamine üksi ei tähenda finants-, tervishoiu- ega sotsiaalküsimuste tundmist.

Sertifitseeritud vanemkonsultant

Ettevõtluse ja rahanduse instituudi pakutud nimetus nõuab vaid 25–30 tundi iseõppimine pluss kolm eksamit koos 15 esimese tunni viieaastase täiendõppega aastas aastat. Kursus hõlmab põhitõdesid Sotsiaalkindlustus ja Medicare, pikaajalise hoolduse planeerimine, annuiteedid ja muud pensionitulud, eakate hooldus ja muud sellega seotud teemad.

Sertifitseeritud vanemspetsialist

See nimetus on kõrgemate ametikohtade hulgas kaugelt kõige akadeemilisem. Kuigi see ei kuulu samasse kategooriasse kui Sertifitseeritud finantsplaneerija^™ (ÜKP^™) sertifikaat või muu sarnane väljakujunenud nimetus, sisaldab see piisavalt ranget akadeemilist õppekava, mis hõlmab järgmisi teemasid:

• Pensionitulu ja planeerimine
• Tulude ja kinnisvaramaksu planeerimine
• Igat liiki annuiteedid
• Sotsiaalkindlustus, Medicare ja Medicaid
• Pikaajalise hoolduse ja eakate hooldamise küsimused
• Eakaturu demograafia
• Põhilised heategevus- ja kinnisvaraplaneerimise tehnikad
• Pööratud hüpoteegid
• Investeeringute valiku põhitõed

See volikiri, kuigi vaevalt kõikehõlmav, suudab vähemalt pakkuda nõustajad, kellel on põhiline akadeemiline taust eakatega äri ajamiseks.

Chartered vanem finantsplaneerija

CSFP väljaandev organisatsioon väidab, et koolitab saajaid pensionipõlve ja kinnisvara planeerimisel strateegiad ja et "vanem" oma nimes tähendab ametialast staaži, mitte demograafilist eesmärki turul. Siiski on vaja ainult kolmepäevast akadeemilist koolitust, millele järgneb avatud raamatu eksam.

Laialdased nimetused, mis teenivad eakaid

Kuigi kõrgemate ametikohtade määramine võib nõutava akadeemilise koolituse tasemel oluliselt erineda, on selge, et ükski neist ei saa võrrelda õppekavadega väljakujunenud ja austatud nimetused nagu ühine kalanduspoliitika^™, Chartered Life Underwriter (CLU) või Chartered Financial Consultant (ChFC).

Ausalt öeldes kaldub enamik kõrgema astme ametnikke hõlmama vanemaid demograafilisi andmeid ja sotsiaalkindlustuse ning Medicare'iga seotud küsimusi üksikasjalikumalt kui peamised nimetused. Kui nõustajad soovivad oma teenuseid eakatele turustada, on see seaduslik turg.

Kui nad aga soovivad end "ekspertidena" positsioneerida, peaksid nad tõsiselt kaaluma kõigepealt ühe traditsioonilisema ja põhjalikuma nimetuse väljateenimist. Siis võiksid nad teenida ühe kõrgemate ametikohtade kohta, mis keskenduvad konkreetselt vanematele küsimustele. Sel hetkel tähendaks nende pädevus vanematurul palju enamat. Nende suhtes kehtiks ka eetikakoodeks, mida saab jõustada.

Ootel tagajärjed

Kahjuks on paljud pensionärid langenud petturite ja šarlatanide ohvriks, kes on emotsionaalselt osavad manipuleerida eakate klientide ja väljavaadetega, investeerides toodetesse või teenustesse, mis seovad nende raha sageli pikaks ajaks ajavahemikke.

Selle tulemusena on riiklikud reguleerivad asutused hakanud märkama nii ebapiisavat akadeemilist koolitust kui ka ärilist lähenemisviisi, mida kasutavad paljud kõrgema taseme nõuandetunnistuste omanikud. Tegelikult on Nebraska osariik välja andnud statuudi, mis keelab nõustajatel kasutada seda või mõnda muud kõrgemat nõuandvat nimetust.

Paljud teised osariigid võivad viidata ka juhtivate konsultatsioonifirmadega seotud uurimiste ja kaebuste arvu märgatavale suurenemisele viimastel aastatel. Üks peamisi piiranguid, millega regulaatorid selle probleemiga tegelemisel silmitsi seisavad, on see, et seda pole üldine agentuur, mis jälgib finantsmääramise kogukonda nagu kindlustus või väärtpaberid litsentsimine. Seetõttu tuleb igasuguste "kelmuste" volitustega praegu tegeleda riigiti ja individuaalselt.

Alumine rida

Kuigi erinevused selliste nimetuste nagu CFP vahel^™ ja sertifitseeritud vanemnõunik võib olla äritegevusega tegelevatele isikutele selge, enamik eakaid otsib finantsnõustamisel võib vähemalt alguses olla raskusi nende kahe koolituslünga mõistmisega pilk. Kuigi oleks ebaõiglane märkida iga finantsnõustaja, kellel on kõrgem nõustamiskohustus ebaaus, osariikide reguleerivate asutuste tugevnev surve muudab nende nimetuste tuleviku ebakindel.

Nõustajad, kes kaaluvad vanemnõuniku määramist, võivad enne programmi registreerumist kontrollida oma osariigi kindlustusvoliniku ja/või väärtpaberibürooga. Kuigi võltsitud nimetused võivad vähemalt mõneks ajaks petta potentsiaalseid kliente ja kliente, reguleerivad reguleerivad asutused kindlasti olukorda ühel või teisel viisil.