Mida V eeskiri tähendab?
Mis on V määrus?
V reegel on föderaalne määrus, mille eesmärk on kaitsta tarbijate konfidentsiaalset teavet. Selle eesmärk on eelkõige kaitsta tarbijas sisalduva teabe privaatsust ja õigsust krediidiaruanded.
The Föderaalreserv eeskirja V järgimiseks Õiglase krediidiaruandluse seadus (FCRA), mis võeti kasutusele 1970. 2011. aasta juulis läks vastutus FCRA jõustamise eest üle Tarbija finantskaitse büroo (CFPB).
Võtmekohad
- V reegel on Föderaalreservi hallatav määrus, mille eesmärk on kaitsta tarbijate privaatsust.
- See puudutab konkreetselt tarbijakrediidi teavet, näiteks seda, mida kasutatakse krediidiaruannete koostamiseks.
- Alates 2011. aasta juulist on see reguleeriv roll Föderaalreservilt üle antud CFPB -le.
Määruse V mõistmine
V reeglit kohaldatakse otse pankade suhtes, kes on Föderaalreservi liikmed. Siiski mõjutab see kaudselt kõiki osapooli, kes saavad ja kasutavad tarbijakrediidi teavet.
Tavaliselt kasutatakse tarbijakrediidi teavet, et teha kindlaks isiku sobivus saada krediiditooteid, näiteks
krediitkaardid või kodu hüpoteegid. Kuid krediidiaruanded täidavad ühiskonnas ka laiemat rolli, kuna neid kasutatakse ka tööhõivekandidaatide sõelumiseks ja muudes sellistes kontrolliprotsessides.Kuigi tarbija võib arvata, et ainult teatud asutusel on juurdepääs nende krediidiinfole, jagatakse seda teavet tegelikult seotud finantsasutuste vahel. Sel põhjusel on palju võimalusi teabe kadumiseks või ebatäpsuste sisestamiseks. See asjaolu on eriti ohtlik, arvestades kasvamist identiteedivargus mis on langenud kokku viljaka internetikasutuse kasvuga.
Selle riski maandamiseks nõuab V määrus, et kõik üksused, kes annavad teavet tarbijaaruandlusasutusele, vastutavad selle teabe õigsuse tagamise eest. Teave peab olema spetsiifilise iseloomuga, andes üksikasjaliku ülevaate kliendi maksete ajaloost, näiteks selle kohta, kas ta täitis oma maksetähtajad õigeaegselt. Arvesse võetakse ka võlgade tasumata summat ja võlgade tasumise aega.
Oluline on see, et V määrus annab tarbijatele õiguse algatada ametlik vaidlus, kui nad seda tunnevad nende krediiditeave on finantssektori poolt ebatäpselt sisestatud või seda on valesti käsitletud institutsioon. Näiteks võimaldab see lahendada vaidlusi sellistes küsimustes nagu tarbija võla maksete ajalugu, nende sissetulek ja isiklik teave, näiteks nimi ja aadress.
FCRA jõustamine
FCRA jõustamist teostab CFPB, kes vastutab ka üldsuse harimise eest erinevate finantstoodete osas. See loodi aastal 2010 Dodd-Frank Wall Streeti reformi- ja tarbijakaitseseadus.
Reaalse maailma näide regulatsioonist V
2011. aasta juulis läks FCRA reeglite järelevalve kohustus Föderaalreservilt üle CFPB -le. Valdavalt ei ole kõnealused reeglid selle üleandmise tagajärjel siiski oluliselt muutunud.
Lisaks Föderaalreservile hõlmavad muud institutsioonid, kes on nüüd CFPB -le volitused delegeerinud Föderaalne kaubanduskomisjon (FTC), Föderaalne hoiuste kindlustuskorporatsioon (FDIC), ja Valuutakontrolöri büroo (OCC), teiste hulgas.
See regulatiivse vastutuse tugevdamine on Dodd-Frank Wall Streeti reformi- ja tarbijakaitseseaduse tulemus, mis võeti vastu 2010. aastal pärast 2007–2008 finantskriis.