Mis on tagasimakselaen?

Mis on tagasimakselaen?

Mõiste regressilaen viitab teatud tüüpi laenule laenu mis võib aidata laenuandjal oma investeeringut tagasi saada, kui laenuvõtja ei maksa ja selle väärtus alusvara selle katmiseks ei piisa. Regressilaen on tagatud finantseerimise vorm. See võimaldab laenuandjal minna võlgniku muude varade järele, mida laenuna ei kasutatud tagatiseks või võtma kohustuste täitmata jätmise korral kohtumenetluse, et tasuda kogu võlg.

Tagasinõudelaenude mõistmine

Laenuvõtjatel on vajaduse korral mitu võimalust

rahastamine. Üks laenuliik on tagatud laen. Selline võlg nõuab tagatist - an vara mille laenuvõtja tagatiseks paneb. Laenuandja saab selle vara arestida ja võla tasumiseks maha müüa, kui laenuvõtja seda teeb vaikimisi.

Tagasivõtulaen on teatud tüüpi tagatud laen Kinnisvara ja autolaenud. Need annavad laenuandjatele suurema võimu, kuna neil on vähem piiranguid varade kohta, mida laenuandjad saavad laenu võtta tagasimakse. Tegelikult võimaldab regressilaen laenuandjal arestida nii tagatise kui ka kõik muud võlgniku varad. Laenuandja võib ka laenuvõtja vastu kohtusse astuda.

Laenuandja võib arestida raha laenuvõtja säästudest, tšekkidest või muudest rahalistest vahenditest kontod. Samuti annavad nad laenuandjale õiguse teatud tehingutest osa saada sissetulekuid laenuvõtja allikad. See võib hõlmata nende palga vähendamist. Lisand on juriidiline menetlus, mille käigus laenuandja saab kohtumääruse, millega nõutakse isiku tööandjalt võla tasumiseks osa sissetulekust kinni pidamist. Need tulud võivad sisaldada palka, komisjonitasud, boonusedja isegi pensioni- või pensioniprogrammi tulu.

Tagasivõtulaenu lepingus ja tingimustes kirjeldatakse üldiselt seda tüüpi varasid, mida laenuandja saab kasutada, kui võlgnik ei suuda oma rahalisi vahendeid täita kohustusi. Näiteks võimaldab täielik tagasimakselaen laenuandjal kogu vara järele minna. Piiratud tagasimaksega laenude puhul saab laenuandja tegeleda ainult varaga, mis on lepingus konkreetselt nimetatud.

Tagasinõudelaenude liigid

Teatavaid rahastamisviise võib liigitada regressilaenudeks. Näiteks, kõva raha laenud eest Kinnisvaraomandamised loetakse tagasimakselaenuks. Kõva raha laenu tingimused annavad laenuandjatele võimaluse rikkumise korral kinnisvara enda valdusesse võtta ja seejärel ise edasi müüa. Laenuandjad võivad isegi nõustuda selle rahastamisega, lootes omandada kinnisvara, sest nad usuvad, et saavad seda suurema kasu saamiseks edasi müüa.

Tagasilaen vs. Tagasivõtmata laen

Tagasimakseta laenud on ka tagatud rahastamisvormid, kuid need erinevad olemuslikult tagasimakselaenudest. Kui laenuvõtja ei täida oma kohustusi, on laenuandjal lubatud arestida ainult laenu tagamiseks kasutatud tagatis ja mitte midagi muud. See tähendab, et pärast väärtpaberi müüki allesjäänud saldo tuleb maha kanda. Paljud traditsioonilised hüpoteegid on tagasimaksevõimetud laenud, kasutades tagatisena ainult kodu ennast. Seega, kui majaomanik ei täida oma kohustusi, võib laenuandja arestida kodu, kuid mitte muid laenuvõtjale kuuluvaid varasid.

Tagasimakselaenude eelised ja puudused

Laenuandjad, kes pakuvad kõva rahaga laenu, võivad teiste laenuvõtjate heaks kiita finants institutsioonid lükkaks tagasi. Sel põhjusel on laenuvõtjad piiratud või vaesed krediidiajalugu võib pöörduda seda tüüpi laenu poole. Leebus heakskiitmise osas on laenuvõtjate jaoks hoiatus. Laenuandja võiks kohustuste täitmata jätmise korral võlgniku muude varade järele minna. Pange siiski tähele, et laenuandja poolt laenule lisatava vara tüübid võivad olla piiratud - see on hea põhjus mis tahes lepingu hoolikaks lugemiseks.

Laenuandja seisukohast vähendab regressilaen tajutavat riski seotud vähem krediidivõimeliste laenuvõtjatega. Laenuandja potentsiaal arestida vara üle esialgse tagatise võib leevendada mõningaid muresid, et laenuvõtja ei suuda võlga parandada. Tagasimakselaenud, näiteks kõva rahaga laenud, on laenuvõtja jaoks sageli kallimad kui traditsiooniline pankade pakutav rahastamine jooksva intressimääraga. Seetõttu eelistavad laenuandjad reeglina tagasivõtmislaenu väljastamist, laenuvõtjad aga mitteregressiivset laenu.

Tagasinõudelaenu näide

Siin on hüpoteetiline näide regressilaenust. Oletame, et majaomanik võtab kodu ostmiseks tagasimakselaenu 500 000 dollari eest ja läheb seejärel sisse sulgemine pärast kohaliku eluasemeturu langust. Kui kodu väärtus on nüüd langenud 400 000 dollarini ja see osteti regressilaenuga, siis laenuasutus saab laenuvõtja muude varade järele minna, et tasuda tasumata 100 000 dollarit ja maksta laen kinni seda.