Kuidas AI kujundab nõuandva maastiku

Kõikides tööstusharudes, tehisintellekt (AI) on muutunud rohkem kui lihtsalt moesõnaks. Selle eeldus - et masinaid saab programmeerida mõtlema ja käituma peaaegu nagu inimesed, seda pidevalt õppima ja kasutama teadmised üha keerukamate probleemide lahendamiseks - see on juba tõestatud ja tehnoloogia on jõudnud peavoolu lapsendamine.

Kuigi paljud ettevõtted on olnud tehnoloogia kasutuselevõtmisel aeglased, osaliselt tänu järskudele rakenduskuludele, AI ja sügav õppimine ilmuvad kiiresti finantsteenuste sektorisse. Finantsnõustajatel ja RIAdel, kes on juba muutunud tööstusharude muutuste tõttu, on suur oht maha jääda, kui sellest uuest uuendusest loobutakse.

Kauplemisroboti tõus

Koos rohkem kui 250 miljardit dollarit Praegu USA-s juhitud eri tööstusuuringud ennustavad, et robo-nõustajate hallatav summa kasvab jätkuvalt kiires tempos. Ühel hetkel ennustasid paljud isegi, et robo -teenused vähendavad või kaotavad järsult traditsiooniliste nõustajate vajaduse.

On selge, et inimfinantsnõuniku kadumine on suuresti ülehinnatud. Kuigi robo-nõustamine on nõustamistööstuse häirinud, ei ole see inimesi mingil juhul asendanud. Tegelikult on tehnoloogia üldjuhul aidanud kaasa nõuannete edastamisele.

Võtke näiteks Vanguardi pakkumine, Vanguard Personal Advisor Services. Vanguardi platvorm on kombinatsioon robo -tehnoloogiast ja inimeste nõuannetest ning on varade joonistamise osas olnud edukas. Ja robo-investeerimise pioneer Paranemine pakub nüüd võimalusi, kus kliendid saavad suhelda inimnõustajaga, ning platvormi, mis võimaldab inimnõustajatel kasutada Betterment'i platvormi oma klientide jaoks.

Robo-nõustajad ei kasuta nende rakendamisel seni palju tehisintellekti. Tegelikult automatiseerib enamik neist lihtsalt portfelli strateegiaid, mis sobivad mõne versiooniga kaasaegne portfelliteooria (MPT) ja koostada optimeeritud passiivseid indekseeritud portfelle. Seejärel skaneerivad ja tasakaalustavad nad pidevalt kliendiportfelle, kuid investeerimisstrateegiat ei teavita mis tahes masinõpe. Siiski otsivad need ettevõtted võimalusi AI kasutamiseks MPT täiustamiseks selliste strateegiate kaudu nagu nutikas beeta investeerides.

AI on rohkem levinud Wall Streetil, kus professionaalsed kauplemislauad on selle kasutanud majanduse ja turu modelleerimiseks ning lähitulevikus toimuva ennustamiseks. Kõrgsageduslik kauplemine (HFT) lauad kasutavad tehisintellekti ka uute ja uudsete kauplemisstrateegiate väljatöötamiseks, mis toimivad millisekundite skaalal. Kui kauplejad kasutavad tehisintellekti oma HFT -algoritmides, kohanevad kauplemissüsteemid iseenesest muutuvate turutingimustega, mis esinevad allpool inimeste taju taset, ja Sageli ei tea neid kasutavad kauplejad ega neid roboteid loonud tarkvarainsenerid tegelikult, mis kapoti all toimub või miks HFT algo teeb seda, mida ta teeb teeb!

AI tavalistele investoritele

Kui te pole Wall Streeti kaupleja, võite siiski leida võimalusi väidetavate eeliste kasutamiseks tehisintellekt aktsiate valimisel või turu ajastamisel - kuid seda ei leita enamiku kaudu roboadvisors. Selle asemel mitu börsil kaubeldavad fondid (ETF) on tekkinud professionaalsed tehisintellekti tehnikad ja võimaldavad seejärel tavainvestoritel selle strateegiaga oma ETF -i aktsiate kaudu sisse osta.

"Kunstlikud ETF -id" on intelligentsed ETF -id mille valivad ja haldavad arvutiprogrammid, mis järgivad kehtestatud reegleid ja analüüsivad rahalisi vahendeid, et leida antud reeglite piires parimad esitajad. Alates 2017. aastast on alustanud mitmed erinevad tehisintellektiga ETF -id ja neil läheb ülejäänud fondituru vastu hästi. Suur hulk aktsiaid, mida nad saavad analüüsida, annab neile eelise traditsiooniliselt juhitud intelligentsete ETF-ide ees.

Üks näide on "AI Powered ETF" (NASDAQ: AIEQ). Fondi prospektist, seisab selles"AIEQ kasutab tehisintellekti, et analüüsida ja tuvastada USA aktsiaid, mille arvatakse olevat kõrgeimad kapitali kallinemise tõenäosus järgmise 12 kuu jooksul, samas kui üldine volatiilsus on sarnane USA turg. Mudel soovitab kaalusid, mis põhinevad kapitali kallinemise potentsiaalil ja korrelatsioonil teiste kaasatud ettevõtetega, mille suhtes kehtib 10% ülempiir osaluse kohta. Väärib märkimist, et kuigi AIEQ tugineb suuresti oma kvantitatiivsele mudelile, juhitakse fondi aktiivselt ega järgita ühtegi indeksit. "

On liiga vara öelda, kas AI-toega fondid, nagu AIEQ, pikas perspektiivis laiemat turgu ületavad.

Tulevikku vaadates

Palju spekuleeritakse selle üle, milline AI järgmine piir Wall Streetilt välja ja finantsnõustamistööstusesse liigub. Paljud usuvad, et järgmine samm on see, et tehisintellekt hõlbustab paremini nõustajate suhete haldamist, mitte ainult kauplemisotsuste tegemist. Näitena võib nõustaja kasutada kliendikohtumisel AI -d, et helistada konkreetsele klienditeabele ja seda modelleerida potentsiaalsete soovituste täitmine - ülesanne, mis oleks varem võtnud analüütikute meeskonnal mitu tundi või rohkem.

Kuigi paljud tänapäeva finantsplaneerimise programmid pakuvad neid võimalusi, aitab AI kasv ainult tarkvara analüütilist ja ennustusvõimet laiendada. Seda täiendavad tehisintellekti sügavad õppimisvõimalused, mis vabastavad nõustajad suurest osast mädased või igapäevased järelevalve- ja haldusülesanded, mis praegu hõlmavad olulist osa nende ülesannetest aega. Näiteks võiks luua AI-põhise süsteemi, mis jälgib kliendiportfelle ja saadab nõustajale signaali, kui eraldised jäävad teatud parameetritest välja.

Kuigi tehisintellekt võib mõeldavalt kaotada mõned nõustajate või tugipersonali rollid, toob AI analüüsivõime tõenäoliselt kaasa ka spetsialiseeritumate tõlgenduslike rollide kasvu. Tehisintellekti kasutuselevõtt vabastab nõustajate aega klientidega seotud tegevuste suurendamiseks: see on ebatõenäoline nõustajad tahavad kunagi lasta oma süsteemidel andmeid ja analüüse otse kliendile välja sülitada ilma seda pisut üle vaatamata väljund.

Klienditeeninduse automatiseerimine

Tõenäoliselt on paljud teie klientide päringud küsimused, mida saaks lahendada tehisintellekti juhitav assistent, juhindudes teie määratud parameetritest. See virtuaalne assistent võib analüüsida kliendi küsimust ja lasta teil soovitatud alternatiive üle vaadata ja arutada.

Selle süsteemi saab seadistada nii, et teie kliendi finantspilti analüüsitakse pidevalt, pakkudes välja võimalusi kliendi olukorra arenedes. Võib -olla on neil laenu, mida saaks refinantseerida, või on hiljuti toimunud maksuseaduse muutmine, mis sunniks süsteemi automaatselt üle vaatama mõju kõigile teie klientidele.

Samamoodi, kui ühes või mitmes kliendiportfellis kasutatava investeerimisfondi juhtimises toimuksid olulised muudatused, teie tehisintellektipõhine assistent võib nõustajale hoiatada, kas see fond tuleks säilitada või mitte välja vahetatud.

Tagajäämise kulud

Kuigi need stsenaariumid võivad tunduda futuristlikud, rakendavad paljusid neist juba tööstuse hiiglased. Tehnoloogiast mahajäämine võib kujutada endast suurt ohtu nõustajatele, eriti neile, kes töötavad koos tehnoloogiapõhiste aastatuhandete ja X-põlvkonna klientidega. Need põlvkonnad on ajaloo suurima põlvkondadevahelise rikkuse ülekandmise kasusaajad ja loodavad, et nende nõustajad töötavad koos nendega nende tingimustel.

Kuigi tehisintellekt ja sellega seotud tehnoloogiad ei ole inimeste finantsnõustajaid asendanud ega tee seda tõenäoliselt, teeb tehisintellekt seda parandada nõustaja analüütilisi võimeid ja automatiseerida mitmeid igapäevaseid kontoritöid, vähendades sellega seotud kulusid pardal. Tehisintellekt ja muud tehnoloogiad on tööriist ja nõuandjad, kes soovivad edasi areneda, peavad pidevalt nende tehnoloogiatega kursis olema ja need strateegiliselt oma praktikasse kaasama.