Chartered Advisor for Senior Living (CASL) Määratlus

Mis on eakate elamise (CASL) volitatud nõustaja?

Chartered Advisor for Senior Living (CASL) on professionaalne nimetus isikutele, kelle nõuanded aitavad vanematel klientidel saavutada finantskindlust. CASL -i sertifikaat on sageli olemas finantsnõustajad kes on näidanud üles pühendumust aidata keskealistel ja vanematel klientidel saavutada ja säilitada rahalist kindlust varahaldus, rikkuse säilitamine ja varade üleandmise planeerimine. CASL -i nimetus, mida tunneb endiselt Ameerika finantsteenuste kolledž (CASL -i väljaandev organisatsioon), ei pakuta enam uutele õpilastele.

CASL on üks paljudest Ameerika kolledži pärandprogrammidest. Kolledž toetab jätkuvalt olemasolevaid CASL -i omanikke. Ameerika kolledž otsustas alates septembrist lõpetada uute spetsialistide vastuvõtmise programmi. 1, 2015, kuid jätkab olemasolevatele kandidaatidele kursuste ja eksamite pakkumist, mis on vajalikud määramiseks 21. märtsiks 2017.

Ameerika kolledži sõnul näitab CASL -i nimetus "pühendumust aidata vananevatel klientidel saavutada rahalist kindlust praegu ja tulevikus. CASL aitab nõustajatel juhtida kliente alates keskeast

pensionile jäämine ja aidata neil rikkuse haldamisel, säilitamisel ja üleandmisel. "

Kuidas toimib pensionäride nõustaja (CASL)?

CASL -i määramise omanike ülesanne on pakkuda kliendi vanusele vastavaid sissetuleku- ja investeerimisstrateegiaid, aidates neil mõista pikaajalise hoolduse kindlustus ja tervisekindlustus ning pakkumine kinnisvara planeerimine juhendamist. Vajalikud kursused jõuavad vananemise üksikasjadesse edukalt; peresuhted ja vanemate inimeste elukorraldus; tervishoiu vajadused; tervisekindlustus enne 65. eluaastat; Medicare'i leviala; Medicaidi planeerimine; kinnisvara omandi liigid; usaldusfondid; kinnisvaramaksud; ja varade ülekandmise viisid.

See hõlmab ka investeeringuliike; eri liiki väärtpaberitega seotud risk ja tootlus; kuidas investeerimisturud toimivad; portfoolio haldus; pensionile jaotamise planeerimine; sotsiaalkindlustuse taotlemine; investeeringute jätkamine kogu pensionile jäämise ajal; ja vanadekorterid.

Sertifitseeritud nõustaja vanemaealiste elamiseks (CASL)

Kuigi puuduvad ühtsed standardid paljude finantsnõustajate nimetuste kasulikkuse hindamiseks tarbijatele, peetakse CASL -i määramist rangeks. See nimetus on tingitud sellest, et see nõuab 250 kuni 300 tundi õppimist; viie konkreetse kolledži taseme kursuse läbimine; kolm kuni viis aastat asjakohast täistööajaga töökogemust või CLU-, ChFC-, REBC- või CFL-tähistega seotud kogemusnõuete täitmist. Lisaks on iga kahe aasta tagant viis suletud raamatut, kahetunnised eksamid ja 15 tundi täiendõpet.

Kliendid saavad CASL -i nõustaja olekut ja kaebusi kontrollida veebis või telefoni teel. CASL -i määramise saamiseks vajalikud viis kursust, mille teenimiseks kulub keskmiselt 18 kuud, on järgmised:

1. Vanema kliendi mõistmine
2. Eakate tervise ja pikaajalise hoolduse rahastamine
3. Finantsotsused pensionile jäämiseks
4. Investeeringud
5. Kinnisvara planeerimise alused

Seenioride elamise (CASL) volitatud nõustajaks olemise tähtsus

Kuna on mitmeid finantsnõustajate määramisi, mis võimaldavad nõustajatel nõuda oma rahanduse juhtimisel asjatundlikkust eakad, tarbijad peavad olema ettevaatlikud ja uurima volikirja taga olevaid nõudeid, enne kui nõustaja omale usaldada rahandus. Mõnel nimetusel ei ole kohustuslikku kursust ja nad ei ole akrediteeritud. Teised, sealhulgas CASL, nõuavad märkimisväärset kursuste tegemist või iseõppimist ning on piirkondlikult või riiklikult akrediteeritud.

Pensionärid ja pensionärid seisavad silmitsi arvukate keeruliste otsustega, mis on seotud nende rahandusega, nii et sageli tehakse seda on mõistlik palgata ekspert, kes oskab analüüsida individuaalseid asjaolusid ja pakkuda üksikasjalikku, isikupärastatud teavet nõuanne. Raamatud ja artiklid võivad anda üldist nõu, kuid nad ei saa öelda abielus olevale 70-aastasele 500 000 dollariga 401 (k) ja mõõdukas tervis, milliseid otsuseid teha, et maksimeerida rahalist kindlust ja elukvaliteeti.