Kas 100 miinus teie vanus on aegunud?

Investeerimise üks põhiprintsiipe on vanuse kasvades oma riski järk -järguline vähendamine, kuna pensionäridel pole luksust oodata, kuni turg pärast langust tagasi tuleb. Dilemma on välja selgitada, kui turvaline peaksite oma eluetapi suhtes olema.

Juba aastaid viidatud rusikareegel on aidanud varade jaotamist lihtsustada. See sätestab, et üksikisikute aktsiate osakaal peaks olema 100, millest on lahutatud nende vanus. Niisiis, tüüpilise 60-aastase mehe jaoks peaks 40% portfellist olema aktsiad. Ülejäänud osa koosneb kõrgekvaliteedilistest võlakirjadest, valitsuse võlgja muud suhteliselt turvalised varad.

Kaks põhjust reeglite muutmiseks

Päris otsekohene, eks? Mitte tingimata. Kuigi kergesti meeldejääv juhend võib aidata mõningast keerukust välja võtta pensioniplaneerimine, võib -olla on aeg seda konkreetset uuesti vaadata. Viimase aastakümne jooksul on Ameerika investori jaoks palju muutunud. Esiteks on siin, nagu paljudes arenenud riikides, oodatav eluiga pidevalt tõusnud. Võrreldes vaid 25 aasta varasemaga elasid ameeriklased 2017. aastal peaaegu kolm aastat kauem.

Peame mitte ainult pesamune suurendama, vaid ka rohkem aega oma raha kasvatamiseks ja langusest taastumiseks.

Samal ajal, USA riigivõlakirjad maksavad murdosa sellest, mida nad kunagi tegid. Aasta märtsi seisuga on 10-aastase võlakirja tootlus väiksem kui 1% aastas. 1980ndate alguses võisid investorid loota intressimääradele, mis ulatuvad 10%.

Muudetud juhised

Paljude investeerimisspetsialistide jaoks tähendab selline reaalsus seda, et vana aksioom „100 miinus teie vanus” seab investorid ohtu, et nende hilisematel aastatel raha väheks jääb. Mõned on muutnud reeglit 110 -le miinus teie vanus - või isegi 120 miinus teie vanus neile, kellel on suurem riskitaluvus.

Pole üllatav, et paljud fondiettevõtted järgige neid - või isegi agressiivsemaid - juhiseid nende koostamisel sihtotstarbelised fondid. Näiteks fondid, mille sihtkuupäev on 2035, on suunatud investoritele, kes on praegu umbes 50 -aastased (2020. aasta seisuga). Kuid selle asemel, et eraldada 50% oma varast aktsiatele, on Vanguard Target Retirement 2035 fond eraldanud ligikaudu 75%.T. Fond Rowe Price Retirement 2035 suurendab veelgi riski, peaaegu 80% aktsiatest.

Oluline on meeles pidada, et sellised juhised on vaid otsuste tegemise lähtepunkt. Seda võivad kujundada mitmesugused tegurid investeerimisstrateegia, sealhulgas pensioniiga ja elustiili säilitamiseks vajalikud varad. Kuna naised elavad meestest keskmiselt ligi viis aastat kauem, on neil pensionipõlves kõrgemad kulud kui meestel ja stiimul olla oma naiste suhtes veidi agressiivsem pesamuna.

Alumine rida

Aktsiate jaotamine vanuse põhjal võib olla kasulik vahend pensioniplaani kavandamisel, julgustades investoreid aja jooksul riski aeglaselt vähendama. Kuid ajal, mil täiskasvanud elavad kauem ja saavad vähem ohutuid investeeringuid, võib -olla on aeg kohandada suunist „100 miinus teie vanus” ja võtta pensionile minnes rohkem riske vahenditest.